Que es un Unit Linked?
Los Unit Linked representan una alternativa atractiva, ya que combinan la protección de un seguro de vida con oportunidades de inversión en un producto de ahorro e inversión. Es un seguro de vida vinculado a un fondo de inversión
Este enfoque de planificación financiera ofrece la posibilidad de asignar una parte de los fondos a una variedad de opciones de inversión, como acciones, bonos u otros activos, con el propósito de obtener potenciales rendimientos superiores a los ofrecidos por los seguros de vida convencionales.
Es importante tener en cuenta que, al igual que con cualquier inversión, las fluctuaciones del mercado pueden influir en los rendimientos, y el asegurado asume el riesgo según su tolerancia al mismo.
Estos productos financieros permiten dirigir tanto el ahorro futuro mediante pagos recurrentes como invertir una suma fija para acceder a sus beneficios.
En esencia, se trata de una inversión en fondos vinculados a acciones, bonos u otros valores, integrada dentro de una póliza de seguro de vida. Aunque parte de la inversión se destina al pago de primas de seguro, la mayor parte se invierte en una cartera de productos, cuyo riesgo es asumido por el titular según su aversión al riesgo, y puede incluir una amplia gama de activos con distintos niveles de seguridad.
Inversión Flexible
Una de las características fundamentales de estos Unit Linked es su flexibilidad de inversión, comparable a la de una cartera de fondos de inversión.
Los asegurados tienen acceso a una variedad de productos que les permiten adaptar su estrategia de inversión a sus objetivos y tolerancia al riesgo. Además, la transparencia de estos productos permite a los asegurados monitorear fácilmente la rentabilidad y los costos asociados a los fondos subyacentes, así como las condiciones de los productos.
Por lo general, los asegurados de seguros Unit Linked tienen la posibilidad de cambiar los fondos y estrategias de inversión según las condiciones del mercado o sus objetivos financieros.
En Allianz disponemos de estos productos tan rentables y atractivos fiscalmente.
Estos seguros de ahorro están vinculados a una cesta de fondos (ya sea de renta variable o renta fija), y el tomador asume el riesgo de inversión. Las aportaciones realizadas, más allá del pago de la prima de seguro, se destinan a la inversión en un fondo o cartera de inversión.
La principal ventaja de invertir en estos fondos es la posibilidad de obtener rendimientos más altos en comparación con los seguros de vida tradicionales, ya que los rendimientos están vinculados al desempeño de los fondos subyacentes.
Esto los convierte en una herramienta valiosa para la planificación financiera a largo plazo, ofreciendo ventajas adicionales.
Cobertura en caso de fallecimiento
Además de ofrecer oportunidades de inversión, estos seguros también proporcionan un componente de seguro de vida, lo que significa que los asegurados tienen la opción de recibir un pago en caso de fallecimiento, similar a los seguros de vida tradicionales con interesantes ventajas fiscales:
Los productos de seguros Unit Linked ofrecen ventajas fiscales, ya que los impuestos se aplican solo a los rendimientos de la póliza en caso de rescate parcial o total.
Además, en algunas regiones pueden existir beneficios adicionales en términos de impuesto sobre el patrimonio.
La flexibilidad de estos productos también puede ser útil para optimizar la planificación fiscal en sucesiones y donaciones.
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