Roboadvisors para inversiones superiores a los 100.000 euros: esta es la comparativa de comisiones
Aunque los límites mínimos de acceso a las diferentes carteras de inversión que ofrecen estos gestores automatizados son bastante reducidos (algunos permiten empezar desde 500 euros), lo que no cambia es que estos roboadvisors también premian el ahorro y el capital de sus clientes. De este modo, a medida que más patrimonio se deposita en ellos, menores serán las comisiones que sus clientes deberán afrontar.
Hace unos días @Kaloxa actualizó la comparativa de roboadvisors para una inversión de 10.000 euros. Podéis consultar la comparativa de roboadvisors en este enlace. Para ver si existen diferencias, hemos querido analizar las carteras de los distintos gestores automatizados y otros actores dentro del mundo de la gestión pasiva para patrimonios más altos, superiores a 100.000 euros.
Entonces, ¿cuáles son las comisiones de los distintos roboadvisors para carteras superiores a 100.000 euros? Aquí abajo tenéis la tabla comparativa, con los diferentes costes que aplican estos gestores automatizados actualmente. Además, en Finect ponemos a vuestra disposición un comparador de roboadvisors para que podáis echar un vistazo vosotros mismos.
| Coste gestión % (con IVA) | Fondos + depositaría | Coste total % (con IVA) | |
|---|---|---|---|
| MyInvestor | 0,15% | 0,27% | 0,42% |
| Indexa Capital | 0,39% | 0,19% | 0,58% |
| Finizens | 0,37% | 0,23% | 0,60% |
| Popcoin | 0,49% | 0,13% | 0,62% |
| inbestMe | 0,39% | 0,25% | 0,64% |
| Finanbest | 0,39% | 0,41% | 0,8% |
| Finletic | 0,6% | 0,21% | 0,81% |
| Openbank Invertimos por ti | 0,67% | 0,16% | 0,83% |
| Fintup | 0,4% | 0,57% | 0,97% |
| Smart Money Caixabank | 0,72% | 0,42% | 1,14% |
Invertir 100.000 euros con MyInvestor
El neobanco de Andbank ofrece carteras de fondos indexados, que incluyen productos de Vanguard, iShares y Amundi. Para ello, MyInvestor propone cuatro carteras diferentes que se adaptan al perfil de cada inversor (Clásica, Pop, Indie y Rock), y que modulan su exposición a Bolsa y renta fija en función del perfil y de la evolución del mercado.
Las carteras están disponibles tanto inversores institucionales como para particulares desde 1.000 euros. Para inversiones superiores a los 100.000 euros, el neobanco aplica una comisión de gestión del 0,15%. A este porcentaje hay que sumar la comisión de custodia del 0,15% (IVA incluido) y la media del coste de los fondos en los que invierten del 0,12% (entre el 0,10% y el 0,13% según la cartera). En total, la comisión ascendería al 0,42%, lo que supondría unos 420 euros para una inversión de 100.000 euros.
Además de las carteras de gestión pasiva, la oferta de MyInvestor se completa con una gama de Fondos Plus (de gestión activa), fondos estratégicos (con una gama de cinco fondos y ETF) y planes de pensiones de bancos, aseguradoras y boutiques independientes.
Invertir 100.000 euros con Indexa Capital
Indexa Capital cuenta con diferentes productos de inversión, entre los que se encuentran fondos indexados o planes de pensiones. A través de los primeros, el roboadvisor ofrece un total de 10 carteras modelo con tres tamaños (en total, 30 carteras de fondos). Para las inversiones superiores a 100.000 euros el cliente tendrá configurada una cartera compuesta por entre siete y nueve fondos.
En lo que se refiere a las comisiones, Indexa Capital aplica una comisión de gestión del 0,39% para aquellas inversiones superiores a los 100.000 euros. A estos costes se unen la comisión de custodia de Inversis del 0,12% y la comisión media de los fondos indexados, del 0,07%. En total, se aplica una comisión anual del 0,58%, es decir, unos 580 euros de comisión para una cartera superior a los 100.000 euros.
Invertir 100.000 euros con Finizens
Finizens ofrece a sus clientes cinco tipo de carteras en función del riesgo y del peso que le otorgan a los diferentes activos. Entre los activos en los que invierten se encuentran acciones europeas y estadounidenses, acciones de países emergentes, bonos gubernamentales europeos o inmobiliario global.
Para los clientes con una inversión superior a los 100.000 euros, Finizens ofrece el servicio premium, que pone a disposición del cliente a un gestor de patrimonios, además de ofrecerle fondos de inversión de clase institucional de gestores independientes. En este sentido, cuanto más se invierta a través del roboadvisor menores serán las comisiones. Así, para carteras de entre 100.000 y 299.000 euros, la comisión de gestión es del 0,37%. A esta comisión habrá que sumarle la de depositaría, del 0,12%, además de los gastos corrientes de los productos en los que se invierta, de en torno al 0,11%. En total, la comisión anual para una cartera superior a los 100.000 euros será del 0,6%. Esto significa que si invertimos esos 100.000 euros tendremos que pagar 600 en comisiones.
Invertir 100.000 euros con Popcoin
Popcoin, el roboadvisor de Bankinter, proporciona cinco carteras de fondos indexados en función del perfil. Estas son, de menor a mayor riesgo, las carteras defensiva, conservadora, moderada, dinámica y agresiva. Además del servicio de fondos indexados, Popcoin también ofrece un servicio de fondos gestionados con un coste mayor y planes de pensiones.
Así, para la inversión en gestión pasiva, el coste de gestón de una inversión superior a los 100.000 euros es del 0,49%. A este hay que añadir un 0,13% del coste de gestión de los fondos pasivos en cartera. En el caso de Popcoin, estos serán los únicos costes, ya que no aplican comisiones ni de suscripción ni de reembolso. Además, tampoco trasladan la comisión de depositaría de las cuentas de los clientes. En total, la comisión de gestión anual es del 0,62%, unos 620 euros.
En cuanto a las carteras de fondos gestionadas, la comisión de gestión se eleva al 0,73%. A esta se une la media de gestión activa de los fondos, que es del 0,7%. En total, un 1,43%.
Invertir 100.000 euros con inbestMe
El roboadvisor inbestMe ofrece tres tipos de carteras, de fondos de inversión indexados, de ETFs y de planes de pensiones. La composición de las carteras de fondos indexados depende tanto del importe invertido como del perfil del cliente. Aquellas carteras que tengan menos de 5.000 euros invertidos estarán formadas por dos fondos indexados. Mientras que si cuentan con una inversión superior a los 5.000 euros podrán estar formadas por hasta 13 fondos indexados de 4 gestoras diferentes.
En cuanto a los costes, estos varían en función de la cantidad invertida. Para patrimonios de entre 100.000 y hasta 500.000 euros, inbestMe también ofrece un gestor personal a través del servicio inbestMe Plus. En estos casos, si se invierten más de 100.000 euros, se aplica una comisión de gestión del 0,39%. A esta habrá que sumarle la de custodia, del 0,108% y la media de los fondos en los que se invierten, del 0,14% aproximadamente. En total, la comisión anual será del 0,64%, lo que supondría un coste de 640 euros para una inversión de 100.000 euros.
Invertir 100.000 euros con Finanbest
Finanbest también ofrece diferentes activos y estilos de inversión. Entre ellos se encuentran las carteras de fondos de inversión (Modelo Flat), a las que se pueden acceder a partir de 3.000 euros, además de planes de pensiones. En cuanto a las primeras, Finanbest cuenta con seis carteras con diferentes niveles de riesgo.
Para las carteras de fondos indexados, Finanbest aplica una comisión de gestión del 0,39%. Además, hay que sumar la comisión de custodia de BNP, del 0,13% y la del coste medio de los fondos. Este último varía en función de la cartera elegida y podrá situarse de media del 0,28%. En total, el coste de gestión anual para una cartera de 100.000 euros es del 0,8%, es decir, 800 euros.
Invertir 100.000 euros con Finletic
Finletic es uno de los últimos servicios que ha llegado al mercado de los gestores automatizados, al sugir tras 20 años de experiencia en el sector a través de la prestación de servicios para altos patrimonios.
Este gestor automatizado ofrece carteras de fondos indexados, un fondo de fondos, el International Equity Markets, y dos planes de pensiones, uno de renta fija (International Bonds Markets) y otro de renta variable (International Equity Markets).
Para las carteras de fondos indexados superiores a 100.000 euros, Finletic aplica un coste de gestión del 0,5% más IVA. A estos costes hay que sumar los gastos de los fondos en cartera, que se sitúan entre el 0,09% y el 0,14% y el de depositaría, que es del 0,1% más IVA.
Invertir 100.000 euros con Openbank
Openbank invertimos por ti. Así se llama el roboadvisor de Openbank, que ofrece la posibilidad de invertir desde 500 euros a sus clientes. Desde julio del pasado año, la entidad ya no solo ofrece fondos indexados, ya que realizaron un cambio de estilo de gestión para pasarlo a un estilo mixto. En concreto, apuestan por fondos indexados pero en las clases en las que consideran que la gestión activa lo puede hacer mejor, utilizan fondos de gestión activa seleccionado por su equipo gestor.
Para saldos iguales o superiores a 100.000 euros e inferiores a 500.000 Openbank aplica una comisión de gestión del 0,67%. A esta comisión hay que sumar los costes implícitos de las distintas carteras de fondos, que se sitúan entre el 0,12% y el 0,19%, dependiendo de la estrategia de inversión seleccionada por el cliente. Estas serían las únicas comisiones que se asumen, ya que la entidad no aplica comisión de custodia. En total, la comisión sería del 0,83% para una cartera de 100.000 euros, lo que se traduciría en 830 euros.
Invertir 100.000 euros con Fintup
Fintup es otra de las opciones para invertir con bajo coste de la que disponen los inversores. Aunque, en este caso, no se trata de un gestor automatizado "al uso", sino que están más focalizados en el asesoramiento.
Para ello, desde Fintup ofrecen, dependiendo del perfil inversor, diferentes fondos indexados y fondos value y el dinero se invierte en una de las cinco carteras perfiladas por nivel de riesgo, variando el porcentaje de la inversión entre renta fija indexada, renta variable y renta variable value. Asimismo, también cuentan con una cartera pensada para clientes que toleran el riesgo, de fondos 100% value, que destinan el 100% de su cartera a renta variable.
Para invertir a través de Fintup el mínimo de inversión es desde 50 euros al mes. El coste de las carteras de Fintup para inversiones más elevadas se mantiene en el mismo nivel que para las inversiones de 10.000 euros. Es decir, una comisión de gestión del 0,40%, más comisión de custodia
del 0,30% (con IVA incluido), y el coste de los fondos en lo que invierten, que van entre el 0,15% y el 0,97%. En total, la comisión media
ascendería al 0,97%, lo que supondría unos 970 para una inversión de 100.000 euros. En cuanto al 2% de su servicio personalizado de expertos financieros solo se cobraría para los primeros 50.000 euros aportados, lo que equivaldría a 1.000 euros. El coste del 2% se anula por completo para las inversiones iniciales de más de 300.000 euros.
Invertir 100.000 euros con ING
ING Inversión Naranja Plus cuenta con siete fondos de fondos en función del perfil de riesgo de cada inversor. La mayor parte de su carteras invierten en fondos indexados o ETFs con mayor o menor peso en renta fija o variable dependiendo del perfil de cada cliente.
En cuanto a costes, la entidad aplica un 0,99%. Esta cifra es la total estimada de comisiones y gastos, en la que se incluyen tanto las comisiones de gestión y depositaría directas e indirectas, además de otros gastos del fondo como auditoría, tasas de CNMV, intermediación y gastos financieros por préstamos y descubiertos, según apuntan en su web.
Invertir 100.000 euros con Caixabank Smart Money
Con Caixabank Smart Money también es posible acceder a inversión de bajo coste desde un mínimo de 500 euros. La entidad ofrece un fondo del propio banco que a su vez reparte su inversión en otros fondos de inversión de bajo coste y ETFs de firmas como Amundi, Vanguard o iShares.
En cuanto a costes, la entidad tiene una comisión fija de gestión del 0,72% para todos los patrimonios. A esta hay que sumar la comisión media de los fondos en los que invierte (todo ellos de clase cartera) que se sitúa entre el 0,37% y el 0,43%, según el perfil de la cartera, así como la comisión media de depositaría del 0,02%. En total, una comisión media anual del 1,14%, lo que se traduce en unos 1.140 euros de comisión para una inversión de 100.000 euros.
