¿Qué rentabilidad puede tener el CaixaBank Selección Tendencias?
El CaixaBank Selección Tendencias es un fondo de fondos que forma parte de la categoría de fondos globales. Su objetivo es invertir en cada momento en los distintos mercados en los porcentajes adecuados optimizando la rentabilidad de la cartera para cada nivel de riesgo asumido. Para ello, este fondo invierte en los activos y zonas geográficas donde considera que existe una tendencia positiva de revalorización.
En concreto, invierte más del 50% en IIC financieras armonizadas o no, incluidas las de la propia gestora, con un máximo del 20% en una misma IIC. En la filosofía de inversión del fondo, no existe límite máximo en cuanto a distribución de activos por tipo de emisor, no por rating, duración, capitalización o divisa, entre otros.
En la actualidad, el CaixaBank Selección Tendencias obtiene una rentabilidad anualizada del 13,54% a cinco años, según los datos de Inverco a cierre de febrero. ¿Y cómo se comporta en relación a los fondos de su categoría? En este caso, el fondo de CaixaBank se sitúa en la parte alta de rentabilidad a tres años, tal y como se puede ver en el siguiente gráfico.
Al ser un fondo global que invierte sin predeterminación en cualquier activo, sector o zona geográfica, se trata de un fondo de inversión pensado para perfiles arriesgados. Por ello, aunque las ganancias pueden ser notables, también lo pueden ser las pérdidas en momentos puntuales del mercado. En estos casos, si no se tiene claro cuál es el fondo que necesitamos, lo mejor será recurrir a un asesor financiero que nos ayude a elegir los mejores productos adaptados a nuestro perfil de riesgo.
¿Cuánto se puede perder con el CaixaBank Selección Tendencias?
Las pérdidas que se puedan llegar a cosechar dependen en buena medida del periodo en el que se tenga invertido el dinero y la necesidad de recuperarlo. Si se vende antes de un año, hay que tener en cuenta que activos como la renta variable o la renta fija pueden pasar por baches temporales y tener pérdidas muy abultadas. Estas, en el caso de los fondos de renta variable, pueden llegar a superar el 40% de máximo a mínimo. Y es en esos momentos cuando muchos inversores, presas del pánico, venden.
No obstante, si se mantiene la inversión en esos momentos de caídas, lo lógico es que los precios se recuperen. En la actualidad, solo el 13% de los fondos globales en España pierde dinero a 10 años.
En el caso del CaixaBank Selección Tendencias, este obtiene una rentabilidad anualizada superior al 13% a tres años. No obstante, en algunos momentos, o en años puntuales, como en 2018, llegó a perder más de un 8%. La clave, por tanto, reside en ser pacientes y evitar vender en momentos de pánico.
Así, si lo situamos dentro de los estándares de los reguladores europeos, en una escala de riesgo de entre 1 y 7, el nivel de riesgo del CaixaBank Selección Tendencias se sitúa en el 6, por lo que está pensado para inversores arriesgados.
Eso sí, hay que tener cuenta que las posibles pérdidas que se produzcan si se realiza un reembolso antes de tiempo serán siempre debido a las inversiones realizadas. Y es que los fondos de inversión son uno de los productos más seguros y transparentes que existen en los mercados. En estos casos, el dinero queda fuera del balance de los bancos, por lo que en caso de quiebra de la entidad nuestra inversión no se verá afectada, ya que el regulador (la CNMV) designaría a otra entidad gestora para nuestro fondo.
¿Qué gastos tiene el CaixaBank Selección Tendencias?
Los fondos de inversión pueden tener distintos tipos de comisiones en función de quién lo gestione o los activos en los que se invierta. Pero, lo que sí comparten todos es, al menos, la comisión de gestión, que es lo que cobra la gestora por prestarnos sus servicios. En el caso CaixaBank Selección Tendencias la comisión de gestión anual es del 1,725% sobre el patrimonio para la Clase Estándar, destinado a inversores individuales. Por su parte, para la Clase Plus, que va dirigida a los clientes con una inversión mínima inicial de 50.000 euros, la comisión de gestión se fija en el 1,05%, mientras que para la Clase Cartera, para clientes con contrato de gestión discrecional, se aplica una comisión del 0,25%.
Ahora bien. Estos no son los únicos gastos para el inversor, ya que habrá que abonar los gastos de depositaría, que se sitúan en el 0,02% sobre el patrimonio. Asimismo, se podrá aplicar una comisión de reembolso del 4% pasados 30 días de la suscripción, excepto para traspasos a otros fondos gestionados por CaixaBank AM en las clases Estándar y Plus. De este modo, según consta en el folleto del fondo, los gastos corrientes anuales del fondo se situarían en el 2,68% (para la Clase Estándar), en el 2,01% (para la Clase Plus) y en el 1,21% (para la Clase Cartera) una comisión elevada para este tipo de productos. Por lo tanto, desde el punto de vista de costes, es un fondo caro.
Si estos costes no se adaptan a lo que buscas y quieres empezar a invertir desde costes muy bajos, con una cartera global y adaptada a tu perfil de riesgo, una de las alternativas se encuentra en los fondos de gestión automatizada.
¿Cuánto tiempo hay que tener invertido el dinero en el CaixaBank Selección Tendencias?
Por lo general, la inversión recomendada en fondos de inversión es de un mínimo de cinco años, ya que, de lo contrario, la posibilidad de vender en pérdidas será más elevada. En el caso del CaixaBank Selección Tendencias, en el folleto del fondo se recomienda precisamente un plazo mínimo de inversión de cinco años. Para inversores que tengan un horizonte temporal inferior, este fondo no está indicado.
¿Hay fondos mejores en CaixaBank?
Si se analizan las ganancias anualizadas del CaixaBank Selección Tendencias, se trata del mejor fondo que ofrece la gestora en términos de rentabilidad a tres años. Ahora bien, hay que tener en cuenta que se trata de un fondo con carácter internacional y que dentro de la gestora existen diferentes fondos con rendimiento similar y comisiones más reducidas.
Por esto, si queremos analizar detenidamente si este es el mejor fondo para nosotros, lo mejor es compararlo con otros productos. En Finect, podéis utilizar nuestro comparador para comparar este y otros fondos de inversión. Además, también tenéis la opción de guardar la comparativa y poder hacer seguimiento día a día.
Ten en cuenta que la gran ventaja de los fondos de inversión es que puedes cambiarte de un fondo a otro sin necesidad de tributar por las plusvalías que hayas obtenido, para ello hay que mover el dinero con la figura del traspaso.
¿Y hay fondos mejores fuera de CaixaBank?
Por supuesto, existen muchas otras opciones fuera del banco de toda la vida. Si te interesan los fondos globales, te aconsejamos echar un ojo a nuestro marketplace de fondos globales. Eso sí, ten en cuenta que la clave aquí no es sólo mirar la rentabilidad histórica, sino también los costes y el riesgo que estás dispuesto a asumir.
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Opiniones del CaixaBank Selección Tendencias
Una vez analizado el producto, también hemos querido preguntar a algunos asesores para que tengáis opiniones a considerar antes de contratar el CaixaBank Selección Tendencias. Adrián Viturro, agente financiero de Inversimply, considera que si bien el fondo viene dando “unos rendimientos extraordinarios”, los principales activos subyacentes son fondos de otras gestoras internacionales como el Nordea 1 - Global Climate, o Pictet Clean Energy. Por este motivo, Viturro explica que para ello contrataría el fondo “directamente con las gestoras internacionales, que son especialistas, y nos pueden ofrecer el mismo nivel de rendimiento para una expectativa dada de rentabilidad, mayor diversificación y menores costes de gestión (superiores a un 2% en este fondo, e inferiores a un 1% en el Nordea por ejemplo)”.
Dentro de Inversimply también Guilllermo Villar también apunta que quien contrate este fondo es muy probable “que no se arrepienta”. “Si te gustaría contratar un fondo como este, significa que eres valiente, tienes un 17% de volatilidad a cambio de un 15% de rentabilidad media en los últimos tres años”, argumenta. No obstante, también señala que con un 2% más de volatilidad existen fondos como el Fidelity Funds - Global Technology Fund A-DIST-EUR, con 29% de rentabilidad en el mismo periodo.
Por su parte, Miguel Camiña, cofundador de Micappital, comenta que el fondo ha tenido un “comportamiento muy bueno en los últimos años”. No obstante, asegura que la comisión es “excesiva, sobre todo ahora que en CaixaBank puedes contratar fondos internacionales con rentabilidades similares”. Además, considera que el nivel de riesgo del fondo es alto a pesar de que lo categorizan como un fondo mixto. Puedes ver la review completa aquí.
Si quieres contactar con estos o con otros asesores que te puedan ayudar a elegir, completa este formulario.
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