El impacto del coronavirus supuso un hundimiento de los tipos de interés en la zona euro. Debido al parón de la actividad económica los bancos centrales tuvieron que sacar toda su artillería para rebajar el precio del dinero y ofrecer toda la liquidez que fuera necesaria. Como resultado, la facilidad de depósito, es decir, lo que cobra el BCE a los bancos por sus depósitos, se ha mantenido en el -0,5%, por lo que muchas entidades bancarias se han visto obligadas a hacer cambios en sus cuentas bancarias para no perder dinero, lo que repercute directamente sobre los clientes.
En el caso de ING, el efecto ya se ha empezado a notar. Desde el pasado 1 de abril de 2021 los clientes de la Cuenta Naranja con saldos superiores a 30.000 euros tienen que pagar una comisión por custodia de saldos de 10 euros mensuales, lo que se traduce en 120 euros al año.
Para evitar la comisión, los clientes tendrán que tener una nómina domiciliada en el banco superior a 700 euros mensuales. Uno de los objetivos de esta medida es animar a que los clientes con grandes cantidades de dinero depositadas en el banco trasladen este dinero a otros productos, como los fondos de inversión, que son más rentables para la entidad.
Comisión Cuenta Naranja ING
Hasta ahora, la Cuenta Naranja de ING se trataba de un producto sin comisiones. Además, ofrecía un pequeño tipo de interés para los ahorradores. En concreto, del 0,01% TAE. Tras la implantación de esta nueva política, estas condiciones seguirán existiendo para aquellos clientes que tengan una nómina domiciliada, pensión o prestación por desempleo superior a 700 euros al mes. También, si se reciben de forma recurrente ingresos de otro banco superiores a esos 700 euros, los clientes quedarán exentos de pagar comisiones.
No obstante, si no se cumple con este requisito y se tiene en la cuenta un saldo superior a los 30.000 euros, a los clientes de ING le quedan dos opciones:
- Una es la de cambiarse de banco y utilizar otras alternativas para evitar pagar la comisión de la cuenta bancaria.
- La segunda alternativa pasa por reducir el saldo en la cuenta y mover parte de ese dinero hacia otros productos, por ejemplo, los fondos de inversión.
¿Qué fondos baratos ofrece ING?
Si lo que queremos es encontrar los fondos baratos de ING, la mejor opción es echar un vistazo a su oferta de fondos de gestión pasiva o fondos índice. Aunque hasta hace pocos años las entidades ofrecían en su mayoría fondos de gestión activa, la popularidad de los fondos de gestión pasiva gracias a sus costes reducidos ha hecho que muchos bancos los incorporen a su oferta.
Estos no incorporan una estrategia diseñada como tal, puesto que su objetivo es seguir y replicar el comportamiento de un índice concreto. Por lo tanto, no requieren apenas actividad por parte de un equipo gestor, de ahí que sean más baratos.
En algunos casos, estos fondos baratos todavía son solo contratables mediante los servicios de discreción de carteras de las entidades, pero algunas como ING ya cuentan con fondos índice para los inversores particulares.
Aquí puedes ver un videoresumen de formas de empezar a invertir con ING.
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Fondos baratos renta variable ING
Fondo Naranja Ibex 35
El Fondo Naranja Ibex 35 es uno de los fondos indexados que ofrece ING. Este fondo trata de replicar el comportamiento del Ibex 35, compuesto por las 35 empresas españolas de mayor capitalización.
Su política de inversión se basa en replicar a este índice mediante la adquisición de los valores que lo integran en la misma proporción o a través de la utilización de derivados sobre el mismo o sobre los valores que lo integran.
No obstante, este producto no está pensado para todos los perfiles de inversión, pues en una escala de riesgo entre 1 y 7, este fondo se sitúa en el 6. Esto indica que está orientado a inversores arriesgados, que están dispuestos a soportar pérdidas en momentos puntuales.
Al invertir replicando al Ibex 35, su rentabilidad será muy similar a la del índice, aunque, eso sí, se verá afectada por las comisiones y los gastos adicionales.
¿Y cuáles son las comisiones de este fondo? En concreto, el Fondo Naranja Ibex 35, que no requiere inversión mínima, aplica una comisión de gestión anual del 0,99%, a la que hay que sumar una comisión de depósito del 0,1%. En total, y según indica el folleto del fondo, los gastos corrientes anuales se sitúan en el 1,11%.
Fondo Naranja Euro Stoxx 50
El Fondo Naranja Euro Stoxx 50 es otro de los fondos indexados que comercializa ING. En este caso, el fondo replica al índice Euro Stoxx 50, compuesto por las 50 compañías de mayor capitalización bursátil de la zona euro.
Su política de inversión se basa en replicar el índice a través de la adquisición de los valores que lo integran en la misma proporción en la que están en el Euro Stoxx 50 o a través de la utilización de derivados sobre el mismo o sobre los valores que lo integran.
Al igual que el fondo anterior, se trata de un producto pensado para perfiles arriesgados, pues en la escala de riesgo de 1 a 7, el Fondo Naranja Euro Stoxx 50 se sitúa en el número 6.
En cuanto a sus comisiones, también son parecidas al fondo que replica el Ibex 35. En este caso, se trata de un fondo que no requiere inversión mínima y que aplica una comisión de gestión del 0,99%, a la que hay que sumar la comisión de depósito, del 0,10%. En total, los gastos corrientes a lo largo del año se situarían en el 1,1%, según consta en el folleto del fondo.
Fondo Naranja Standard & Poor’s 500
Uno de los fondos más populares de ING es el Fondo Naranja Standard & Poor’s 500, otro fondo indexado que, en este caso, invierte en el mercado estadounidense. En concreto, trata de replicar al índice S&P500, compuesto por los 500 principales valores cotizados en la Bolsa de EEUU.
Para ello, el fondo se gestiona replicado al S&P500 a través de la adquisición en dólares de los valores que lo integran en una proporción similar a la que tienen en el índice o mediante la utilización de derivados sobre el mismo o sobre los valores que lo integran.
Al ser un fondo de renta variable, el Fondo Naranja S&P500 cuenta con un riesgo considerable para el inversor, aunque algo menor al de los anteriores. En una escala de riesgo de 1 a 7, este fondo se situaría en el 5.
Asimismo, al invertir replicando al S&P500, el fondo tendrá una rentabilidad similar al índice, aunque se verá afectada también por comisiones y gastos, además de la exposición al riesgo de divisa.
En total, este fondo cuenta con unos gastos corrientes anuales del 1,13%, tal y como consta en el folleto. La comisión de gestión anual se sitúa en el 0,99% y la de depositaría en el 0,1%.
¿Hay otras alternativas de fondos baratos dentro de ING?
Otra de las opciones dentro de los fondos baratos de ING es contratar uno de sus fondos del servicio Cartera Naranja. A través de este servicio ING ofrece distintas carteras de fondos en función del perfil inversor que a su vez se invierten en fondos de gestión pasiva de bajo coste.
De este modo, dependiendo del perfil de riesgo de cada inversor, ING propone un total de siete fondos, con una composición entre renta fija y renta variable que cambia en función del riesgo que cada inversor esté dispuesto a asumir.
Si queréis saber más sobre este servicio de Carteras Naranja que ofrece ING podéis echar un vistazo a este unboxing que hicimos en Finect. En resumen, son fondos de fondos que no requieren de inversión mínima y que buscan replicar la evolución de la economía global. Sus costes totales se sitúan en el 0,99% y en estos costes entran comisión de gestión, depositaría y otros gastos asociados.
Así, dependiendo de cada perfil, encontramos fondos como el Fondo Cartera Naranja 10/90, Fondo Cartera Naranja 30/70, o Fondo Cartera Naranja 90. Todos estos y los demás que ofrece ING aplican exactamente la misma comisión. Si queréis saber más sobre estos fondos podéis leer este artículo en el que se analizan todos los fondos de la Cartera Naranja.
¿Y hay fondos de gestión activa baratos en ING?
Por lo general, los fondos de gestión activa aplican comisiones más elevadas respecto a los fondos índice. Si se quieren recurrir a estos fondos, tanto de renta fija, como de renta variable, es posible hacerlo dentro de la entidad, aunque a costes mayores. Si quieres analizar estos fondos, ver cuál es su comportamiento y estudiar sus comisiones puedes hacerlo aquí.
Además, en este análisis puedes ver algunos de los fondos más vendidos por ING y otros que comercializa en la actualidad.
¿Dónde encontrar fondos baratos fuera de ING?
Para evitar la comisión de la cuenta Naranja de ING solo es necesario tener una nómina superior a los 700 euros o tener un saldo en cuenta inferior a los 30.000 euros. Si no tenemos nómina y tenemos un saldo superior, otra de las opciones es trasladar ese dinero a otros fondos de inversión baratos fuera de ING.
En este caso, el mercado de los fondos indexados es enorme y existen muchas opciones fuera del banco de toda la vida. En nuestro escaparate de fondos indexados podéis ver las mejores opciones. Además, si no queréis dedicarle demasiado tiempo, otra de las opciones es acudir a un gestor automatizado o roboadvisor, que nos ofrece una cartera de diferentes fondos indexados adaptada a diferentes perfiles de riesgo con costes muy bajos. Aquí podéis ver una comparativa con los roboadvisors más baratos y si lo que queréis es analizar toda la oferta lo podéis hacer en nuestro Marketplace de gestores automatizados.
¿Y si no sabes qué fondo elegir dentro de ING?
Antes de decidirte por un fondo u otro te recomendamos que compares las diferentes opciones que tienes a tu alcance en función de tu perfil de riesgo. Si tienes localizado un fondo en concreto que te gustaría estudiar en detalle puedes utilizar nuestro comparador de fondos de inversión. Aquí te mostramos una comparativa de los tres fondos indexados que hemos analizado en este artículo. (Haz click en la imagen para ir directamente a la comparativa).
Además, si todavía no tienes claro cuál es el producto que necesitas, la mejor opción es recurrir a un asesor financiero, que estudiará tu caso concreto y te ayudará con tus objetivos financieros.