Banco Santander es la primera entidad financiera de España en volumen de activos. Más de 14,2 millones de ciudadanos son clientes del banco presidido por Ana Botín en el país. Los consumidores españoles prefieren invertir a través de caras conocidas, siguiendo los consejos de los comerciales de su oficina de toda la vida. Gracias a ello, las gestoras de los bancos se sitúan como las más grandes del país.
Si eres cliente de Santander, te explicamos cómo empezar a invertir.
Hay cinco formas distintas de invertir con Banco Santander:
- Fondos de inversión
- Planes de pensiones
- Bolsa y Mercados
- Mi Cartera Santander
- Seguros de ahorro
1. Fondos de inversión
Los fondos de inversión son productos financieros gestionados por profesionales que permiten acceder a una cartera diversificada. El objetivo de este vehículo de inversión es proporcionar una rentabilidad a los inversores.
Existen muchos tipos de fondos de inversión, en función del tipo de gestión, del tipo de activo en el que se invierta, de la zona geográfica o del sector en el que se quiera invertir. El cliente puede escoger aquel producto que más se adapte a sus necesidades, en función de su perfil de riesgo.
El banco destaca cuatro fondos de inversión gestionados por Santander Asset Management:
Santander Future Wealth
Uno de los productos más vendidos es el Santander Future Wealth, ya que su patrimonio asciende a los 736 millones de euros, según los datos a mediados de enero de Morningstar. Se trata de un fondo de fondos de renta variable internacional. “Es el fondo de renta variable más contratado por nuestros clientes”, señalan desde Santander.
Este producto financiero se caracteriza por su carácter temático con inversiones a medio y largo plazo que se basan en las ideas que el equipo gestor percibe como más interesantes en cada momento. Actualmente, los dos principales sectores son tecnología (con un peso del 29,1% en cartera) y salud (con un 19,5%).
En la actualidad, el Santander Future Wealth acumula unas ganancias anualizadas cercanas al 10% a tres años. A lo largo del año 2021, este producto logró una rentabilidad del 11,79%.
Santander Sostenible 1
Si el cliente quiere que sus inversiones también tengan en cuenta criterios de sostenibilidad se puede optar por el fondo de inversión Santander Sostenible 1. Se trata de un fondo con un toque ético, que acumula un patrimonio de 1.839 millones de euros a 20 de enero.
Es un fondo mixto defensivo, por tanto, tiene una exposición del 75%, como mínimo, a bonos de países y liquidez y del resto a renta variable. Este producto ha logrado una rentabilidad anual en torno al 2% en los últimos tres años. Durante el año pasado, obtuvo una ganancia del 1,33%.
Santander Renta Fija Ahorro
Los usuarios con un perfil más conservador pueden optar por el Santander Renta Fija Ahorro, el producto de esta categoría con más suscripciones por parte de los clientes del banco. Acumula un patrimonio de 2.904 millones de euros, según los datos de Morningstar a 19 de enero.
La gestión de este vehículo de inversión toma como referencia la rentabilidad del índice Letras del Tesoro a 1 año. Este producto invierte exclusivamente en renta fija, tanto pública como privada. Por eso, tiene un nivel de riesgo de 2 en una escala de 1 (menor riesgo) a 7 (mayor).
Este fondo ha sufrido una pérdida del 0,24% en 2021, afectado por los tipos de interés negativos, que han hecho muy difícil conseguir rentabilidad con la renta fija. A lo largo de los últimos 3 años, este producto ha logrado una rentabilidad anualizada del 0,18%.
Santander Gestión Global Equilibrado
Asimismo, Santander también recomienda el fondo de inversión Santander Gestión Global Equilibrado. Se trata del fondo mixto más contratado por los clientes de la Gama Gestión Global de Santander. Acumula un patrimonio de 10.060 millones de euros. Estos productos buscan una máxima diversificación geográfica para mitigar el riesgo. En condiciones normales de mercado, este fondo estará expuesto en torno a renta fija y renta variable casi a partes iguales.
A lo largo de los últimos tres años, este fondo de inversión ha conseguido una rentabilidad media del 6,38% anual. En 2021, ha tenido una ganancia en torno al 10%.
Además de estos fondos de inversión de Santander AM, los clientes también pueden contratar fondos de inversión de terceros a través de su oficina bancaria de confianza. Son productos financieros procedentes de otras gestoras de activos, tanto nacionales como internacionales, con las que Santander tiene acuerdos de distribución, como Fidelity y Black Rock.
Finect cuenta con un escaparate de invertir con Banco Santander, donde los usuarios pueden analizar diferentes productos financieros, compararlos y escoger aquellos que más se adapten a sus necesidades.
2. Planes de pensiones
Otra opción para sacar provecho a los ahorros es a través de los planes de pensiones, uno de los vehículos de inversión preferidos por los españoles. Se trata de un producto financiero a largo plazo cuyo principal objetivo es generar un ahorro del que disponer en la jubilación.
Si un cliente de Santander busca un plan de pensiones, la entidad destaca la Gama Mi Proyecto Santander Sostenible. Está formada por cinco planes de pensiones para que el usuario escoja el que más se ajuste a su fecha de jubilación. Para conocer más, se puede consultar el siguiente artículo de Finect: Gama Mi Proyecto Santander Sostenible: características, planes de pensiones y rentabilidades.
3. Bolsa y Mercados
Santander también ofrece la opción de invertir directamente en los mercados financieros, aunque esta opción solo resulta recomendable para los usuarios que tengan conocimientos de finanzas.
Los clientes de Santander pueden operar en Bolsas de Estados Unidos, Canadá y 13 países europeos: Alemania, Bélgica, Dinamarca, Francia, Grecia, Irlanda, Italia, Noruega, Países Bajos, Portugal, Reino Unido, Suecia y Suiza.
Estas son las comisiones que aplica Santander para las operaciones en Bolsa:
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Región |
Costes de operación |
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Valores nacionales |
3 € por operaciones hasta 2.000 € 6 € por operaciones desde 2.000 € hasta 15.000 € 0,25% sobre efectivo para importes superiores |
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Valores internacionales |
20 € por operaciones hasta 15.000 € |
Además, también puede invertir en otros productos financieros como los ETF (fondos de inversión cotizados), productos estructurados y productos derivados como warrants (títulos que ofrecen el derecho de comprar o vender acciones de una compañía u otros activos a un precio fijo). Son productos financieros complejos sobre los que conviene consultar a un asesor financiero en caso de duda. Tarifas consultas en la página de Santander el 24/01/2022.
4. Mi Cartera Santander
Otra alternativa de inversión que se ha consolidado en los últimos años son los servicios de gestión discrecional de carteras. Banco Santander cuenta con el servicio Mi Cartera Santander, que ofrece cinco modalidades de inversión ajustadas al perfil de riesgo de cada usuario. Estas modalidades son conservador, moderado, equilibrado, dinámico y agresivo.
Este servicio invierte exclusivamente en fondos de inversión de la entidad, con diferente exposición y peso de la renta fija y variable, high yield y divisa, en función del perfil de riesgo del particular. Se puede contratar desde 5.000 euros.
- Mi Cartera Santander Conservadora: invierte como máximo un 20% en renta variable al estar destinada a los clientes con más aversión al riesgo.
- Mi Cartera Santander Moderada: se puede invertir hasta un 40% en renta variable.
- Mi Cartera Santander Equilibrada: se trata de un fondo mixto al invertir en torno al 50% en cada categoría.
- Mi Cartera Santander Dinámica: la inversión en renta variable se mueve en esta cartera en la franja entre el 30% y el 80%.
- Mi Cartera Santander Agresiva: se dirige a clientes con mayor tolerancia al riesgo al invertir desde el 40% al 100% del capital en renta variable.
Estas son las comisiones que aplica:
Si se quiere más información sobre este servicio se puede consultar este artículo en Finect: Mi Cartera Santander: todo lo que debes saber sobre la gestión discrecional del Banco Santander.
5. Seguros de ahorro
Finalmente, Banco Santander también ofrece a sus clientes otro producto para construir un colchón financiero: los seguros de ahorro. Habitualmente estos productos, también llamados planes de ahorro, se enfocan a pequeños ahorradores que quieren disponer de su dinero a medio o largo plazo.
Los seguros de ahorro permiten ahorrar de forma periódica con una rentabilidad garantizada en el futuro. Existen diferentes modalidades como los PIAS o los Planes de Previsión Asegurados (PPA), que el cliente puede escoger en función de sus necesidades y objetivos. Los usuarios que quieran contratar un PIAS tienen que escoger el horizonte temporal previsto para el final de su inversión entre 2025, 2030, 2035, 2040 y 2045.
Aquellos usuarios que quieran saber más sobre este producto pueden ampliar información en este artículo de Finect: Mejores planes de ahorro Banco Santander.