En el caso del Banco Santander, el efecto ya se ha empezado a ver a través de su nuevo producto, Santander One, la nueva cuenta bancaria que ofrece desde hace pocos meses la entidad a particulares y empresas. Este nuevo producto sustituye a otras cuentas que comercializaba hasta la fecha como la Cuenta 123, la Cuenta Día a Día o la Cuenta 81, entre otras.
Aunque este nuevo servicio cuenta con diferentes novedades para los clientes, como la posibilidad de contratar planes personalizados bajo un modelo de suscripción, lo cierto es que también implica una mayor vinculación con el banco.
¿Cuánto cuesta Santander One?
Santander One se presenta como una alternativa con cero comisiones para los servicios más básicos y esenciales. Pero esta política de cero comisiones se aplicará siempre y cuando el cliente se vincule con el banco domiciliando una nómina o pensión, domiciliando tres recibos y, además, contratando un producto de financiación, ahorro o protección.
De lo contrario, será obligatorio asumir los costes de este nuevo servicio. Así, quienes no cumplan las condiciones tendrán que hacer frente a una comisión de 20 euros mensuales, es decir, 240 euros al año. Si se cumple alguno de los requisitos, los clientes pagarán la mitad, en este caso 10 euros mensuales o 120 euros anuales.
Con estos costes, a los clientes de Banco Santander le quedan dos opciones:
- Una es la de cambiarse de banco y utilizar otras alternativas para evitar pagar la comisión de la cuenta bancaria.
- La segunda alternativa pasa por contratar uno de los productos que exige Banco Santander. En este caso, si no se quiere recurrir a financiación ni a la contratación de ningún seguro, la opción restante es contratar un producto de ahorro con un mínimo de 5.000 euros. ¿Pero qué producto contratar para obtener cierta rentabilidad y que sea más barato que las comisiones que aplica Santander One?
¿Qué fondos baratos ofrece banco Santander?
Si lo que queremos es encontrar los fondos baratos de Banco Santander, la mejor opción es echar un vistazo a su oferta de fondos de gestión pasiva o fondos índice. Aunque hasta hace pocos años las entidades ofrecían en su mayoría fondos de gestión activa, la popularidad de los fondos de gestión pasiva debido a sus bajos costes ha provocado que muchas entidades los vayan incorporando a su gama de productos. En algunos casos, estos fondos de gestión pasiva todavía son solo contratables a través de los servicios de discreción de carteras, pero varias entidades ya cuentan con fondos índice para los inversores particulares.
¿Pero cuál es la diferencia entre fondos de gestión activa y fondos de gestión pasiva de Banco Santander? Los fondos de gestión activa se comparan con un índice de referencia (por ejemplo, el Ibex 35) y buscan batir ese índice a través de una estrategia elaborada por un equipo gestor que decide y elige en cada momento en qué activos se invierte, en qué proporción y durante cuánto tiempo.
Por su parte, los fondos de gestión pasiva no cuentan con una estrategia diseñada como tal, ya que su objetivo es replicar los movimientos de su índice de referencia. Por lo tanto, al no requerir de una gran actividad por parte del equipo gestor, los costes son mucho más baratos. De este modo, si lo que se busca es ahorrar la comisión de Santander One contratando un producto barato, la mejor opción se encuentra dentro de los fondos indexados o fondos índice de Banco Santander. No obstante, la oferta para los inversores particulares dentro del banco es todavía algo limitada.
Santander Índice USA
El Santander Índice USA es la opción más asequible que ofrece la entidad a los inversores individuales y que permite obtener cierta rentabilidad. Se trata de un fondo indexado, que replica al índice Standard & Poors 500 Net Return Index, que está compuesto por las 500 empresas estadounidenses de mayor capitalización que cotizan en la bolsa de Nueva York.
No obstante, este fondo no está pensado para todos los perfiles de inversión, pues en una escala de riesgo entre 1 y 7, este fondo se sitúa en el 6, es decir, está pensado para inversores arriesgados, que puedan soportar pérdidas en momentos puntuales.
Para invertir en este fondo, tan solo se necesita comprar una participación, por lo que prácticamente cualquier inversor puede acceder a él.
¿Y cuáles son los costes del Santander Índice USA? En este caso, el fondo aplica una comisión de gestión anual del 0,15%, a la que hay que sumar la de depositaría, del 0,02%. En total, y según consta en el folleto del fondo, los gastos corrientes se sitúan en el 0,36%. Es decir, si se invirtieran en este fondo los 5.000 euros que exige Santander One, la comisión anual rondaría los 18 euros, que sería mucho menor respecto a la comisión del servicio Santander One sin vinculaciones.
¿Y cómo le va a este fondo? Teniendo en cuenta que el fondo se constituyó a mediados de 2020 todavía es pronto para valorar su rentabilidad. No obstante, si queréis ver cuál es la rentabilidad del Santander Índice USA en la actualidad podéis comprobarlo aquí.
Santander Índice España y Santander Índice Euro
Dentro de los fondos índice de Banco Santander las otras dos opciones se encuentran en el Santander Índice España y en el Santander Índice Euro. No obstante, estos fondos no están disponibles para los inversores individuales, o, al menos, para pequeños patrimonios. En la actualidad, estos fondos cuentan con cuatro clases: clase Cartera, clase B, clase I o Institucional y clase Openbank.
A la clase Cartera de Santander Índice España y Santander Índice Euro se puede acceder con una participación, pero para ello se tiene que contratar el servicio de gestión discrecional de carteras de Banco Santander (Mi Cartera Santander), con una comisión de gestión fija y otra sobre beneficios, además de pagar la comisión de gestión y depositaría de los fondos, que sería del 0,15% y del 0,10%.
Para la clase B y la clase I la mayor barrera se encuentra en los límites mínimos de inversión. En la clase B la inversión mínima es de 300.000 euros, mientras que en la clase pensada para clientes institucionales, el mínimo sería de 50 millones de euros.
Por su parte, la clase Openbank, se podría contratar con un mínimo de una participación y con una comisión de gestión del 1% en el caso del Santander Índice España y del 1,1% en el Santander Índice Euro. No obstante, estos fondos son contratables a través de Openbank, lo que no evitaría pagar la comisión de Santander One, ya que el producto debe ser contratado desde Banco Santander.
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Fondos baratos de bajo riesgo Santander
Otra de las opciones dentro de los fondos baratos del banco Santander es acudir a las llamadas IIC de gestión pasiva o fondos con objetivo de rentabilidad no garantizado, que son generalmente carteras de renta fija con una fecha de vencimiento determinada y un objetivo de rentabilidad definido, algo parecido a los fondos garantizados pero sin que el patrimonio esté asegurado.
En este caso, los costes también suelen ser reducidos, aunque eso no significa que sean fondos buenos necesariamente. De hecho, conviene muy bien analizar si la rentabilidad prometida es suficiente para compensar esos costes, ya que, por lo general, este tipo de productos cuenta con una rentabilidad muy limitada.
Santander Horizonte 2027
El Santander Horizonte 2027 es una de las opciones que ofrece Santander para inversores muy conservadores. En este caso, la TAE máxima que ofrece este fondo es del 0,23% para participaciones a 16/02/2021 y mantenidas hasta el 28/01/2027, es decir unos seis años.
La peculiaridad de estos fondos es que también ofrecen el pago de cinco dividendos anuales. En este caso, del 0,27% sobre la inversión mantenida, por lo que la rentabilidad acumulada esperada para todo el periodo se estima en el 2,65%.
¿Y cuáles son las comisiones del Santander Horizonte 2027? La comisión de gestión anual que se aplica directamente al fondo es del 0,17% sobre el patrimonio. Además de estos gastos, el inversor tendrá que abonar los gastos de depositaría, que se fijan en el 0,04% sobre el patrimonio. Si se suscribe el fondo o se reembolsa fuera de los periodos establecidos por la entidad se puede tener que pagar un 5% sobre el importe suscrito o un 3% sobre el importe reembolsado (para órdenes dadas desde el 16/02/2021 hasta el 16/02/2021). Según consta en el folleto, las comisiones de gestión, depósito y gastos para todo el periodo se estimarían en el 1,31%, por lo que en relación a la rentabilidad esperada puede ser un fondo caro. No obstante, como forma para evitar la comisión de Santander One puede ser una alternativa para los inversores conservadores.
En estos casos, siempre conviene recordar que, incluso siendo un fondo destinado para perfiles poco arriesgados, es posible cosechar pérdidas, ya que la inversión no está al 100% garantizada. Si quieres leer en profundidad sobre el Santander Horizonte 2027 aquí tienes un análisis completo.
¿Hay otras alternativas de fondos baratos dentro de Banco Santander?
Teniendo en cuenta que, por ley, las comisiones de gestión máximas de los fondos de inversión deben ser del 2,25% si se calculan sobre el patrimonio, contratar un fondo de inversión en Banco Santander para evitar la comisión de Santander One podría ser una buena alternativa para quienes prefieran mantenerse en el banco. Por ejemplo, si se contrata un fondo con esa comisión máxima de gestión y por un valor de 5.000 euros, que es lo que exige la entidad, la comisión anual se situaría en los 112,5 euros. A esta habría que sumarle otros costes, pero aun así, sería en muchos casos más barato que mantener Santander One sin vinculación.
En estos casos ya habría que recurrir a fondos clásicos de gestión activa, tanto de renta fija como de renta variable, en función del perfil de cada inversor. Si quieres analizar estos fondos, ver cuál es su comportamiento y estudiar sus comisiones puedes hacerlo aquí, donde encontrarás todos los productos de Banco Santander.
Además, en este análisis puedes ver algunos de los fondos más vendidos por Banco Santander y otros que la gestora comercializa en la actualidad.
¿Y si no sabes qué fondo elegir dentro de Santander?
Antes de decidirte por un fondo u otro te recomendamos que compares las diferentes opciones que tienes a tu alcance en función de tu perfil de riesgo. Si tienes localizado un fondo en concreto que te gustaría estudiar en detalle puedes utilizar nuestro comparador de fondos de inversión.
Además, si todavía no tienes claro cuál es el producto que necesitas, la mejor opción es recurrir a un asesor financiero, que estudiará tu caso concreto y te ayudará con tus objetivos financieros.