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Artedeinvertir
18:41 el 14 junio 2016

Inversor profesional

(Vídeo)Vivienda: ¿Es mejor comprar o alquilar?

Hoy vamos a dar respuesta a una de las decisiones mas importante en la vida de cualquier persona, el alquiler o compra de su vivienda. En el vídeo he tratado de mantener las variables constantes para poder comparar. Hay factores que afectan a los dos casos por igual, como por ejemplo, la inflación, subida PIB o salarios. Por eso hemos excluidos factores que afectan a ambas por igual.

 

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@Artedeinvertir, me refiero a esta situación que harías, ejemplo: tengo invertidos en True Value 100k, quiero comprar un piso que vale 100k, ¿qué haces?

Si me permitís intervenir, hasta hace pocas semanas yo estaba tan convencido de era mejor alquilar que comprar que había llegado a plantearme vender el piso de propiedad (aprovechando la bonanza de estos meses en las grandes ciudades) e irme de alquiler...

Pero en una cena dos sábados atrás con unos amigos mayores surjió el tema, y refiriéndose a otros amigos suyos -aún más mayores- que habían vivido de alquiler los últimos años convencidos de la ventaja de alquilar sobre vender, comentaron que les habían dicho cuanto se arrepentían, pues ahora con 83 años, el propietario les cancelaba el contrato aduciendo que necesitaba la casa para su hijo. Y con 83 años ponerse a hacer mudanzas... ufff... no es nada agradable.

Ésta es una reflexión que escapa al análisis financiero-económico, pero conforme uno se hace mayor son consideraciones que quizás cabe tener en cuenta. En mi caso me han "desconvencido" de la idea que tenía para vender, aún sabiendo que económicamente iba a salir ganando mucho.

...otro buen vídeo Alejandro ( @Artedeinvertir ) con conclusiones valientes para aquellos k lo seamos y realmente seamos "aguiles nadadores a contracorriente"

Estos mismos números ya me los curre yo meses atrás, decidiendo libremente entonces, ser inquilino por largo plazo, que cipotecado pal resto de mis días... ¿y heredable?

Todo esto al final, para poder seguir siendo propietario de una bonita cartera que apunta como objetivo, alcanzar todo el interés compuesto k pueda recoger en las próximas 2, 3 décadas... ¿Quuen sabe? Sin prisas!

Saludos señores!

Luis.

 

 

@Artedeinvertir , primero de todo felicitarle por su canal y por las explicaciones que da de forma resumida pero detallada.

En cuanto al video/resumen, interesante pero obviamente hacer una valoracion a 30 años de si es mejor comprar o alquilar, es bastante complicado.

Por ejemplo:

Tema del Alquiler, usted pone un ejemplo de 600€ (la zona donde vivo en estos momentos pueden encontrarse alquileres que rondan los 400€, esa misma vivienda hace 6-7 años, estaba pagando 550€) que quiero decir, que tecnicamente es mejor estar alquilado en la actualidad, pero en caso de reversion pues seguramente subira el precio del alquiler.

Tema de Vivienda en Propiedad, dificil saber el deterioro a largo plazo de la vivienda en cuestion en temas referidos a problemas tecnicos o arquitectonicos (deficiencias de construccion) , costes de mantenimiento e impuestos como el IBI......

Tema de inversion en Fondos, estoy de acuerdo con usted. Pero como a los Politicos actuales o venideros, les de por revisar las ventajas fiscales por traspaso entre fondos o eliminar la "plusvalia del muerto"....... esto lo digo con voz baja para que no me oigan.

Tema de Inversion de Ahorro Sistematico, si que me parece una forma adecuada de invertir a futuro.

Lo dicho enhorabuena por la iniciativa y un saludo de un Participe de su Fondo. JEVIVI

 

@AENEAS creo que has dado en el clavo sobre un tema que va algo más allá de simplemente hacer números sobre que es más rentable.
Al final la situación personal influye mucho sobre que hacer en este caso. Como también influye sobre que porcentage tener invertido en renta variable.

De acuerdo con los números pero también con @Aenas. Hay que tener en cuenta que cuando uno supera los 65 años puede verse con menos capacidad de ahorro, también pueden existir enfermedades y otros problemas relacionados con la edad. Además hay cierta incetidumbre en las inversiones que uno hace, no siempre se gana dinero a veces se pierde, al final puede no salir tan bien como se esperaba y si no te sale bien se puede hacer muy cuesta arriba seguir pagando un alquiler indefinidamente.

A mi el modelo que me gusta es llegar a tener un vivienda normal o base  100% en propiedad que sirva para estar tranquilo cuando cumpla los 65 años teniendo mis necesidades cubiertas.

Los excedentes económicos invertirlos.

Mientras si me va bien alquilo el pisazo en el centro de Madrid o el maga chalet a las afueras y realquilo mi pequeña vivienda a la vez.

Claro en la primera vivienda influyen otros factores que no son económicos, es entendible.

@Juan35, en ese caso te darían  prestado el 100% de la hipoteca poniendo como aval el fondo. Es más optimo que retirar del fondo para aportar un pago inicial.

Un saludo

@Artedeinvertir,  la hipoteca te la dan sin necesidad de poner aval, me refiero a que si pedirías un préstamo de 40k al 1% que dices que te dan para apalancarte más en true value 

Si estás comodo con la deuda, es buena opción ahora.

Hola a todos!

Rescato este artículo porque me ha resultado muy interesante pero hay dudas que se me han quedado colgando.

Actualmente vivo de alquiler. No tengo ningún tipo de necesidad de dejarlo, pero tengo un dinero ahorrado que quiero rentabilizar. Para alguien que no tiene casa en propiedad, la vivienda siempre es una de las opciones más lógicas y soy de los que creo que volverán a subir fuerte el precio de las casas en los próximos 20 años.

En todo caso, no creéis que lo ideal sería hacer un mix de compra de vivienda e inversión en fondos? Para redondear vamos a suponer que un capital de 100k. Qué porcentaje destinaríais a casa cosa? A su vez, dentro de la inversión en fondos qué tipo de mix haríais....alguna recomendación?

Muchas gracias por adelantado por vuestras respuestas ;)

Buenas tardes @ces1982,

acabo de ver este hilo y se me ocurre otro gran argumento a favor del alquiler, sobre todo si eres hombre: EL DIVORCIO. Entre los imponderables no económicos de los últimos años, al hacer el estudio de ambos casos @Artedeinvertir no ha tenido ese caso en cuenta, cada vez más frecuente en nuestros tiempos. ¿Cómo te cubres del riesgo del divorcio y tener que irte probablemente de tu vivienda habitual, tener que seguir pagándola y/o tener que pagarte otro sitio dónde vivir? Sólo se me ocurre alquilando la vivienda en lugar de comprarla.

De todas formas creo que el enfoque habría que hacerlo según la edad. Para una persona joven, menor de 40-45 años, que todavía está en edad de procrear y/o de trasladarse a vivir a otra ciudad/país para progresar laboralmente o simplemente encontrar un trabajo, el alquiler y la inversión del resto de los ahorros la mejor opción es el alguiler. Para los mayores de 50-55 años creo que la opción de compra sería cada vez más aconsejable.

Un saludo.

Buenas tardes @Javier20bolsa,

La verdad es que no es tontería lo que dices. El divorcio, tanto si eres hombre o mujer supone un trastorno importante en las finanzas de la pareja, pero es un ponderable del que nadie quiere pensar. Yo actualmente, estoy felizmente casado ;)

Buenas noches @ces1982,

utilizando un símil de la inversión en valor, siendo el matrimonio un activo en cartera y "felizmente" una tendencia alcista, yo empezaría a pensar si ya no existe margen de seguridad, es decir, si el activo está sobrevalorado o a su precio justo y ya sólo pueden venir noticias negativas, por lo que haría una hucha aparte en caso de "quiebra del activo", es decir, no reinvertiría los dividendos  por si acaso tengo que buscar otra vivienda, ja, ja, ja.

No sé si me expliqué os es la hora.

Un saludo.

Estoy de acuerdo con muchos usuarios, más allá de temas financieros es muy difícil prever cuál será la situación personal de cada uno a tantos años vista: la pérdida de empleo puede suponer un problema real y en los tiempos que corren nadie está a salvo, así que lamentablemente no es una decisión que esté al alcance de todos. 

Me ha echo mucha gracia y tiene mucha razón @javier20bolsa en esa última aportación que hace...el riesgo de ser corneado en el bolsillo y en el alma, lo llevamos no los hombres, sino los padres que por desgracia, tras el paso del tiempo te das cuenta que esa pareja con la convives, no es la adecuada... Ahí, la desigualdad de género te hace mucha pupa... y es que somos nosotros, los que tenemos las de perder... Y es duro, vaya que si lo es!

Por cierto, el símil entre una inversión en valor y un matrimonio es sobresaliente. ;-)

Luis.

La mujer como inversión:

Una mujer escribió a la sección de asesoría financiera de un diario, pidiendo consejos para conseguir un marido rico. 
Eso de por si ya es gracioso, pero lo mejor de la historia es que un famoso consultor de negocios, le dio una respuesta bien fundamentada!. 


CONSULTA: 

'Soy una chica linda (maravillosamente linda) de 25 años. Estoy bien formada (buen cuerpo) y tengo clase. 
Estoy queriéndome casar con alguien que gane como mínimo medio millón de dólares al año. Quizás las esposas de los que ganen eso me puedan dar algunos consejos.' 

'Estuve de novia con hombres que ganan de 200 a 250 mil, pero no puedo pasar de eso y 250 mil no me van a hacer vivir en el Central Park West.' 
'Conozco a una mujer, en mi clase de yoga, que se casó con un banquero y vive en Tribeca, y ella no es tan bonita como yo, ni es inteligente. ¿Qué es lo que ella hizo y yo no hice? ¿Cómo llego al nivel de ella? ¡Por favor necesito sus consejos!'
H.S.


LA RESPUESTA RECIBIDA:

Leí su consulta con gran interés, pensé cuidadosamente en su caso e hice un análisis de la situación.

Primeramente no estoy haciéndole perder tiempo, pues gano más de 500 mil por año. 
Aclarado esto, considero los hechos de la siguiente forma: 
Lo que Usted ofrece, visto desde la perspectiva de un hombre como el que Usted busca, es simplemente un pésimo negocio. 

He aquí los por qué:
Dejando los rodeos de lado, lo que Usted propone es un simple negocio. Usted pone la belleza física y yo pongo el dinero. Propuesta clara, sin entrelíneas. 

Sin embargo existe un problema: Con seguridad, su belleza va a decaer y un día va a terminar, y lo más probable es que mi dinero continúe creciendo.
Así, en términos económicos Usted es un activo que sufre depreciación y yo soy un activo que rinde dividendos. 
 

Usted no sólo sufre depreciación, sino que como ésta es progresiva, ¡aumenta siempre! 
Aclarando más, Usted tiene hoy 25 años y va a continuar siendo linda durante los próximos 5 a 10 años, pero cada vez un poco menos cada año, y en poco tiempo, si se compara con una foto de hoy, verá que ya estará envejecida.

Esto quiere decir, que Usted está hoy en 'alza', en la época ideal de ser vendida, no de ser comprada. 
Usando lenguaje de Wall Street, quien la tiene hoy la debe de tener en 'trading position' (posición para comercializar), y no en 'buy and hold' (compre y retenga), que es para lo que Usted se ofrece.

Por lo tanto, todavía en términos comerciales, casamiento (que es un 'buy and hold') con Usted, no es un buen negocio ni a mediano o largo plazo, pero alquilarla (leasing) puede ser un negocio razonable que podemos meditar y pretender.

Yo pienso, que mediante certificación de cuán 'bien formada, con clase y maravillosamente linda' es, yo sea un probable futuro arrendatario de esa 'máquina'. 

En ese sentido le propongo lo habitual en estos casos: Hagamos una prueba, un 'test drive' para validar el interés de concretar una operación. Puedo agendarla si usted lo desea.

 

:)

Muy bueno @ARS_ , jeje

La respuesta que se merecía la muy guarrilla , jeje.

@Aeneas, interesante reflexión, leida la cual me surge otra. Imagina que tienes una vivienda en propiedad llegada esas edad y por circunstancias determinadas el barrio donde está ubicada se revaloriza mucho mientras que paulatinamente otros inquilinos van abandonando sus propiedades por motivos varios. Así, quedais pocos vecinos con poca o nula posibilidad de mantener en inmueble que pasa a ser objetivo de algún inversor con pocos escrúpulos que os "convence" por activa o pasiva que es mejor vender. ¿Qué te garantiza no tener que acabar haciendo una mudanza? Obvio es que mejor salir así, con algo de dinero bajo el brazo, que de otra manera. En alguna ocasión he leido algo sobre estas situaciones también reales. Dicho esto, interesante vídeo, aunque mantengo lo que alguna vez ya he comentado: una compra a 30-40 años vista es complicado valorarla más allá de los números. Me parece acertado valorarlo teniendo en cuenta la situación personal, estabilidad laboral, perspectivas, etc..

@Antonio 43 tienes razón, influyen muchos factores y en ese largo camino de la vida pueden aparecer imponderables varios. Por éso, como dices, hay que valorarlo teniendo en cuenta todos los aspectos. Otro aspecto más, normalmente uno vive acompañado, casado o en pareja, lo que implica que son dos opiniones y que no siempre tienen por qué ser coincidentes. Además, conforme nos hacemos mayores, el hogar atesora vivencias, recuerdos, objetos que hayan podido venir de la familia y que, aunque no tuvieren valor material, sí pueden tener valor afectivo. Más el ajuar, los cuadros, las copas de la tía Pepita, las fotos, la cubertería de la abuela, etc, etc,...  ¿Cómo se desprende uno de todo ello? No es fácil y menos con dos opiniones.Filosofando un poco,cada vez más pienso que uno debe intentar ir por la vida lo más ligero posible de "equipaje", vivir, usar adecuadamente de lo que disponemos, disfrutarlo, pero sin aferrarnos demasiado, pues nada nos llevaremos. Con ese prisma, las mudanzas quizás puedan ser más fáciles y ayude a enfocar más racionalmente si compra o alquiler.

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