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Artedeinvertir
18:41 el 14 junio 2016

Inversor profesional

(Vídeo)Vivienda: ¿Es mejor comprar o alquilar?

Hoy vamos a dar respuesta a una de las decisiones mas importante en la vida de cualquier persona, el alquiler o compra de su vivienda. En el vídeo he tratado de mantener las variables constantes para poder comparar. Hay factores que afectan a los dos casos por igual, como por ejemplo, la inflación, subida PIB o salarios. Por eso hemos excluidos factores que afectan a ambas por igual.

 

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24 comentarios
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@pascuallopez , lo de las grandes ciudades es un escandalo. Mucho inversor internacional en zona de " refugio" van a salir escaldados.

@Juan35, el tipo de interes que exigiría a tipo fijo siempre ha de ser menor al yield que te da el activo, cuanto mas bajo mejor. Tengo un amigo que trabaja en el mundo de la gestión y con situación economica muy saneada que acaba de pedir una hipoteca a tipo fijo al 2%¡¡¡¡¡¡¡¡, increible.

 

@agenjordi , si exacto, quizás mejor que pedir una hipoteca es pedir un prestamos con aval de acciones para apalancar un poco la inversión ( no mas del 40% del capital. ).

@FrCesc , al final comento, que aun así es mejor el alquiler. Ahora la compra a tipo fijo muy bajo , tiene cierto atractivo, pero  si los tipos varían al alza después de la situación anormalmente baja, no será tan atractivo.

Un saludo

Muy interesante. Queda claro que, aún en el supuesto de que te quieras acabar comprando una casa, si empiezas a invertir lo antes posible, gracias al interés compuesto, te acabarás comprando una casa mucho mejor y pagando menos intereses.

Un matiz: 

- en la fiscalidad no estás comparando peras con manzanas. De hecho, mucha gente también compra una vivienda para dejársela a sus hijos. Para hacerla clavada, habría que poner la comparativa entre la venta del inmueble y del fondo o de las acciones (O que no se venda ninguna de las dos).

 

En mi caso, que acabo de heredar unas propiedades (locales, garajes, pisos y solares). ¿Sería mejor venderlos e invertirlos o alquilarlos?

@folwixt personalmente me los quitaria, pero depende mucho de la situación de cada uno.

@Artedeinvertir, lo máximo a tipo fijo a 30 años que consigo es el 2,65%, el caso de tu amigo será a 15 años aprox, confirmame por favor, esto no lo entiendo  (quizás mejor que pedir una hipoteca es pedir un prestamo con aval de acciones para apalancar un poco la inversión ( no mas del 40% del capital. ) (Ahora la compra a tipo fijo muy bajo , tiene cierto atractivo, pero  si los tipos varían al alza después de la situación anormalmente baja, no será tan atractivo.) , porque supongamos consigues un 2% fijo a 30 años ya tiene Alejandro mejor apalancamiento, y ademas si suben los tipos al alza mas atractivo todavia seria conseguir ese 2% fijo. Muchas gracias espero tu respuesta.

@artedeinvertir

Es cierto que ahora mismo se pueden conseguir hipotecas a tipo fijo de alrededor del 2%, pero siempre y cuando el plazo de devolución sea máximo de 10-15 años. Si la hipoteca se pide a un plazo mayor el tipo de interés que te ofrecen ya es superior.

 

magnífica explicación. muchas gracias, 

@Kaloxa en ambos casos es antes de impuestos. Recuerda que los fondos se puede heredar como una vivienda, y sin es pariente de primer grado suele estar libre de impuestos ( dependiendo de la comunidad ).

Luego existe lo que se llama la " plusvalía del muerto", esto significa que cuando heredas un fondo se cancelan todas las plusvalías que tuviera el anterior titular.

Y efectivamente, el ahorro periódico y agresivo es lo que produce riqueza de verdad.

Un saludo

@Juan35@internesto, seguramente lleveís razón, no recuerdo si mi amigo era a 15  o 30 años.

Lo que comento de pedir prestamo para invertir es que si tienes 100k , pides 40k con aval de tus acciones o fondos y puede que te lo den al 1%-2%, para asi poder invertir con 140k. Es muy dificil tener un margin call, porque tendría que caer tu inversión mas de un 70%... incluso en esos caso habría cosas muy atractivas y podrias aportar colateral para evitar el margin call.

Un saludo

gracias @Artedeinvertir, pero soy un poco torpe y me da mucha rabia no entender lo que dices que me parece que puede ser muy interesante, entonces lo que dices es pedir un prestamo de 40k al banco y decirle que lo avalas con un fondo? ponme un ejemplo porfa para un piso de 100k para redondear y suponiendo que tienes el dinero, (pagar a tocateja pienso que es un error que opinas Alejandro) ¿cual seria tu jugada con lo del prestamo/hipoteca etc... que estoy liao con lo que contastes? muchas gracias

Si tienes un piso de 100k ya pagado, puedes pedir dinero usando ese piso como aval e invertirlo.

Obviamente sino tienes nada , nadie te va a prestar.

@Artedeinvertir, me refiero a esta situación que harías, ejemplo: tengo invertidos en True Value 100k, quiero comprar un piso que vale 100k, ¿qué haces?

Si me permitís intervenir, hasta hace pocas semanas yo estaba tan convencido de era mejor alquilar que comprar que había llegado a plantearme vender el piso de propiedad (aprovechando la bonanza de estos meses en las grandes ciudades) e irme de alquiler...

Pero en una cena dos sábados atrás con unos amigos mayores surjió el tema, y refiriéndose a otros amigos suyos -aún más mayores- que habían vivido de alquiler los últimos años convencidos de la ventaja de alquilar sobre vender, comentaron que les habían dicho cuanto se arrepentían, pues ahora con 83 años, el propietario les cancelaba el contrato aduciendo que necesitaba la casa para su hijo. Y con 83 años ponerse a hacer mudanzas... ufff... no es nada agradable.

Ésta es una reflexión que escapa al análisis financiero-económico, pero conforme uno se hace mayor son consideraciones que quizás cabe tener en cuenta. En mi caso me han "desconvencido" de la idea que tenía para vender, aún sabiendo que económicamente iba a salir ganando mucho.

...otro buen vídeo Alejandro ( @Artedeinvertir ) con conclusiones valientes para aquellos k lo seamos y realmente seamos "aguiles nadadores a contracorriente"

Estos mismos números ya me los curre yo meses atrás, decidiendo libremente entonces, ser inquilino por largo plazo, que cipotecado pal resto de mis días... ¿y heredable?

Todo esto al final, para poder seguir siendo propietario de una bonita cartera que apunta como objetivo, alcanzar todo el interés compuesto k pueda recoger en las próximas 2, 3 décadas... ¿Quuen sabe? Sin prisas!

Saludos señores!

Luis.

 

 

@Artedeinvertir , primero de todo felicitarle por su canal y por las explicaciones que da de forma resumida pero detallada.

En cuanto al video/resumen, interesante pero obviamente hacer una valoracion a 30 años de si es mejor comprar o alquilar, es bastante complicado.

Por ejemplo:

Tema del Alquiler, usted pone un ejemplo de 600€ (la zona donde vivo en estos momentos pueden encontrarse alquileres que rondan los 400€, esa misma vivienda hace 6-7 años, estaba pagando 550€) que quiero decir, que tecnicamente es mejor estar alquilado en la actualidad, pero en caso de reversion pues seguramente subira el precio del alquiler.

Tema de Vivienda en Propiedad, dificil saber el deterioro a largo plazo de la vivienda en cuestion en temas referidos a problemas tecnicos o arquitectonicos (deficiencias de construccion) , costes de mantenimiento e impuestos como el IBI......

Tema de inversion en Fondos, estoy de acuerdo con usted. Pero como a los Politicos actuales o venideros, les de por revisar las ventajas fiscales por traspaso entre fondos o eliminar la "plusvalia del muerto"....... esto lo digo con voz baja para que no me oigan.

Tema de Inversion de Ahorro Sistematico, si que me parece una forma adecuada de invertir a futuro.

Lo dicho enhorabuena por la iniciativa y un saludo de un Participe de su Fondo. JEVIVI

 

@AENEAS creo que has dado en el clavo sobre un tema que va algo más allá de simplemente hacer números sobre que es más rentable.
Al final la situación personal influye mucho sobre que hacer en este caso. Como también influye sobre que porcentage tener invertido en renta variable.

De acuerdo con los números pero también con @Aenas. Hay que tener en cuenta que cuando uno supera los 65 años puede verse con menos capacidad de ahorro, también pueden existir enfermedades y otros problemas relacionados con la edad. Además hay cierta incetidumbre en las inversiones que uno hace, no siempre se gana dinero a veces se pierde, al final puede no salir tan bien como se esperaba y si no te sale bien se puede hacer muy cuesta arriba seguir pagando un alquiler indefinidamente.

A mi el modelo que me gusta es llegar a tener un vivienda normal o base  100% en propiedad que sirva para estar tranquilo cuando cumpla los 65 años teniendo mis necesidades cubiertas.

Los excedentes económicos invertirlos.

Mientras si me va bien alquilo el pisazo en el centro de Madrid o el maga chalet a las afueras y realquilo mi pequeña vivienda a la vez.

Claro en la primera vivienda influyen otros factores que no son económicos, es entendible.

@Juan35, en ese caso te darían  prestado el 100% de la hipoteca poniendo como aval el fondo. Es más optimo que retirar del fondo para aportar un pago inicial.

Un saludo

@Artedeinvertir,  la hipoteca te la dan sin necesidad de poner aval, me refiero a que si pedirías un préstamo de 40k al 1% que dices que te dan para apalancarte más en true value 

Si estás comodo con la deuda, es buena opción ahora.

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