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Luisunience
23:59 el 15 diciembre 2014

Las carteras de la competencia, o sea de los bancos

En La Caixa saben que tengo una cartera diversifica tirando a conservadora moderada (Renta 4 Monetario, Carmignac Securite A, Raiffeisen Euro Rent VT, Renta 4 Pegasus, los dos Pareturn Cartesio, MG Optimal, Wertefinder y Bestinfond). Lo saben porque en su día les dije que me iba a llevar por un tiempo parte de mi patrimonio a probar fortuna. No les sentó nada bien. Después de unos meses me llaman ayer y me dicen que compare la rentabilidad (no llevo ni un año) de mi cartera con las rentabilidades de sus fondos más vendidos este año, y que me organizan una cartera con más rentabilidad que la mía (a finales de noviembre, sin contar el Bestinfond que actualmente está en la UVI, daba un 4.5 de rentabilidad desde enero). Mucho se habla de que los fondos de los bancos son casi, casi, como fondos trampa, a la vista de estas cifras da qué pensar ¿no?, si los comparamos con otros fondos que tenemos. Por supuesto que habrá que ver como acaban todos el año y por ejemplo, la jornada de hoy habrá dejado a más de uno temblando. Por otra parte, se advierte que algunas entidades bancarias, tipo La Caixa, están poniendo a estudiar a sus asesores y formarles a ritmo acelerado: http://cincodias.com/cincodias/2014/11/29/mercados/1417264247_801282.html con el fin de que espabilen y no dejen escapar clientes, vamos que les asesoren como es debido. Concluyendo, ¿habrá que seguir más atentamente la marcha de las carteras bancarias? De entrada, sus gestores no se irán a la francesa.

Fondos de renta fija:

FONCAIXA RENTA FIJA FLEXIBLE, FI CLASE ESTANDAR . Rentabilidad en lo que va de año: +7.31

Fondos mixtos y globales de más a menos agresivos:

FONCAIXA EQUILIBRIO, FI CLASE ESTANDAR. Rentabilidad en lo que va de año: +4.41

FONCAIXA CRECIMIENTO, FI CLASE ESTANDAR. Rentabilidad en lo que va de año: +7.71

FONCAIXA OPORTUNIDAD, FI CLASE ESTANDAR. Rentabilidad en lo que va de año: +10.98

Fondos de renta variable:

FONCAIXA MULTISALUD, FI. Rentabilidads en lo que va de año: +34.70

FONCAIXA BOLSA ESPAÑA 150, FI. Rentabilidad en lo que va de año: +20.62

FONCAIXA BOLSA GESTION ESPAÑA, FI CLASE ESTANDAR. Rentabilidad en lo que va de año: +13.81

 

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10 comentarios
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Hola, yo también tengo cuenta en La Caixa, y me gustan algunos de sus fondos en Foncaixa Bolsa España150 para especular como en estos momentos que esta el Ibex por debajo de los 10.000 y vender cuando sube a resistencias, ojito está apalancado y es un fondo muy ariesgado. El Foncaixa Multisalud, dentro de la salud se comporta bien y tambien me gusta un fondo que invierte en deuda catalana, que ahora no recuerdo en nombre de renta fija.

En cambio hay otros con comisiones abusivas.

Saludos.

@Luisunience, una puntualización. Las rentabilidades que indicas en los fondos de La Caixa no son ''en lo que va del año'', sino ''a un año visto''. La verdad es que poco tendrían que variar dado que al 2014 le quedan 15 días, pero en algún caso como la RV España, los últimos días del 2013 fueron gloriosos en comparación con la tristeza de la mayoría de este año, y ahí sí que ha diferencias. Por ejemplo, FonCaixa Bolsa España 150 FI tiene una rentabilidad a 1 año del 20,62% y una rentabilidad en 2014 del 10,43%.

A propósito, a mí también Bestinver, entre los pufos en los que se metieron y el asunto Paramés, me ha emborronado las rentabilidades del año. Algo que lamentablemente la RV europea, con su atonía, no ha podido enmendar.

@raulibiza, creo que te refieres al FonCaixa Fonstresor Catalunya FI (ES0122057039) que tuvo un 2013 pletórico (casi un 12% de rentabilidad que lo llevo a ser 1º de su categoría)

@Julrodpe efectivamente tuvo un buen año y si es el Fonstresor Cataluña FI.Gracias por la aportación.

Saludos.

La composición de tu cartera, al fondo de la caixa que más se puede asemejar es al foncaixa equilibrio, un fondo similar mixto defensivo, es el MG optimal income, y tiene mejores rentabilidades, con la salvedad de que solo gestiona renta fija y el de la caixa tiene como un 25 % en renta variable. Otro fondo similar a este de la caixa y que a mi juicio es mejor el Ethna Aktiv E-T o incluso el DWS Concept DJE Alpha Renten Global.

Si la Caixa tiene tanto interes en conservarte como cliente lo que tiene que hacer es darte acceso a fodos de terceros, arquitectura abierta, para poder elegir entre mas variedad, saldrás más beneficiado.

En esta época tener un monetario, no es lo más adecuado a menos que estes esperando mejor destino para el dinero que tengas ahí.

Tienes una serie de fondos tales como R4 pegasus, carmignac securite y cartesio X que dificilmente tendrán una rentabilidad superior al 2%.

En cuanto a lo de la formación del personal del que hablas, es algo que dentro de poco será obligatorio para todos aquellos que asesoren o vendan productos de inversión.

De todas formas si hacemos comparaciones de fondos a 3 y 5 años, comparando sharpe, volatilidad etc , los fondos de la Caixa están aún muy lejos de otros fondos de sus mismas características. Las estrellas de Morningstar y su valoración son para mi importantes.

 

De entrada si eliges los fondos de una gestora que mejor han ido en el pasado  ya tienes un sesgo de selección que invalida la comparación. A mi con esto me valdría para decirles que no valen lo que cobran. No es nada serio. De todos modos si te interesa el comportamiento pasado puedes compararlos en Morningstar con la media de su categoría a tres, cinco años, etc. ( a sabiendas de que te va a decir muy, muy poco sobre su comportamiento futuro).  

Gracias por vuestros comentarios.

@Julrodpe. Sí, así es, tienes razón, fíjate en el palo que se ha llevado: https://www.unience.com/cotizacion/fondos-inversion/ES0137878031-Foncaixa_bolsa_espana_150_fi/rentabilidad (por otra parte como todos los de RV), la rentabilidad es "a un año visto".

@Tobarra. Como os digo, mi cartera (sin contar el Bestinfond) en Renta 4, daba a fines de noviembre un +4.5% más o menos, que de entrada ese era mi objetivo a largo plazo 5-7 años). Sí, que se le va hacer, te haces mayor y entre otras cosas te vuelves conservador ;.-))) (¡ojo! en temas de money) En lo demás, hasta que el cuerpo aguante. En cuanto a los fondos monetarios, Pegasus, Carmignac, Cartesio X, sí, para iniciarme en este mundo me lo he planteado step by step. Fíjate que La Caixa está dando un 0.55% (como en todos) en los IPFs, y si eres cliente "fuerte" te dan depósitos al 1.22-1.75 % pero si contratas estructurados, fondos de inversión, cositas raras, raras, raras ¡uffff! Más adelante veré si rebalanceo la cartera de manera más atrevida. No tengo prisa por nada, otra consecuencia de hacerte mayor ;-)))

Concluyendo, hay que formarse, enterarse bien de las cosas, dar tres pasos hacia delante y dos hacia atrás. Tengo enmarcada una frase en mi despacho: "Más vale perder, que perder más". En temas de inversión hay que ir despacio y cambiar impresiones con otras personas, por ejemplo, aquí, en UNIENCE.

Hace unas pocas semanas les ofrecí traerles dinero fresco para que me compraran los Fondos Internacionales que yo les pidiera, y después de intentar convencerme sin éxito de que los suyos eran excelentes, me dijeron que sólo compraban ese tipo de Fondos para carteras que "tendieran" a llegar a 500.000 €.. Y nada, me fui a otra entidad y lógicamente  me los contratan sin problema. Ya les comenté que estaban perdiendo un segmento de clientes, que cada vez será más importante, pero les da igual (de momento) , ya que nos consideran un porcentaje ínfimo.

Enfin, como todo , cuestión de tiempo que nos llamen diciendo que han cambiado su política. 

@Luisunience, sí que el FonCaixa Bolsa España 150 FI se ha llevado un buen batacazo en la última semana.

Como muy bien decía @raulibiza, es un fondo apalancado (x10), por lo que es una buena herramienta para especular a corto plazo, si sabes que el Ibex-35 va a crecer, pero hay que tener mucho cuidado con él, porque puede ser muy peligroso.

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