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SAntonioGonzalez
16:02 el 25 enero 2010

Ingeniero Superior con inversión en los mercados algo anterior a 1997.

Modificación manual para Operativa con Fondos de inversión.

A continuación indico algunas funcionalidades en la Operativa para la Modificación manual de las Carteras con Fondos de inversión que quizá no estén totalmente correctas:

-En cuentas que estantdo agregadas automáticamente y que incluyen sólol Fondos de inversión, pero que se han quedado con saldo de 0 euros (por traspaso a otros Fondos de inversión) la funcionalidad de Modificación manual de Carteras no permite incluir movimientos anteriores en esos Fondos de inversión que había porque no sale en el desplegable la correspondiente cuenta. Por intentar poner un ejemplo aunque no sea real: Se han tenido movimientos de Compra, Venta, Traspasos de Fondos de inversión de BBVA en los años 2005 y 2008, y actualmente como se han vendido, en esa cuenta de Fondos de inversión de BBVA tiene 0 euros de saldo, al intentar incluir manualmente esos movimientos (para tener una visión más correcta de la cartera) como en el desplegable de Cuentas de Fondos que hay agregados no aparece dicha Cuenta de BBVA por no tener saldos no se pueden asignar esos movimientos a la Cuenta de BBVA.

-Al incluir cada movimiento de Fondos de invesión manualmente, sólo se incluyen automáticamente los valores liquidativos correspondientes a los días hábiles (normalmente de lunes a viernes), pero en general en los Fondos de inversión también se puede entrar con Fechas valor de sábado (principalmente en invierno que es cuando los Bancos consideran día hábil el sábado), de hecho creo que la mayoría de Fondos de inversión muestran valores liquidativos todos los días de la semana (sean festivos o no) seguramente porque tienen que ir descontando de cada día las comisiones que se prorratean entre todos los días del año, de forma que los valores liquidativos de los viernes se diminuirían ligeramente en centésimas para dar los correspondientes a los sábados, e igualmente estos últimos para dar los de los domingos (por poner un ejemplo: el valor liquidativo del Fondo A el viernes día 1 podría ser 3,254 euros, el del sábado día 2 podría ser 3,253 euros y el del domingo día 3 pudiera ser 3,252 euros; así esa dismución sólo se debería a la carga diaria de las comisiones del fondo, ya que en esos días las acciones que tiene compradas el fondo no cotizan y por lo tanto no cambian de valor -habría otras variables que pudieran hacer modificarse el valor liquidativo durante los días festivos, pero por no complicarlo más no lo detallamos- ); por todo lo anterior, sería necesarío para los Fondos de inversión recoger las cotizaciones de todos los días del año, y poder seleccionar manualmente los sábados para poder incluir para dichos días los movimientos manualmente.

Por favor, pediría que si se incluyen estos cambios u otros próximos o relacionados con ellos, se avisara para poder hacer las modificaciones concretas en las Carteras y dejarlas lo más ajustadas a la realidas.

Muchas gracias.

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4 comentarios
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Muchas gracias por tus comentarios SAntonioGonzalez.

1. Tomamos nota de la primera sugerencia para incluirla en el futuro, pero mientras no está disponible, puedes utilizar cualquier otra cuenta para introducir esos movimientos. No es necesario que sea una cuenta de fondos porque en Unience las cuentas no son más que una forma de agrupar productos, sin importar la naturaleza de los mismos. Es decir, en una cuenta de valores, puede también haber fondos. Actuamos así porque la casuística en las entidades financieras es enorme y, por ejemplo, algunos brokers contemplan la posibilidad de tener todo tipo de productos bajo un mismo número de cuenta. Si tenemos en cuenta además bancos extranjeros, la dispersión en el criterio es todavía mayor.

2. También tomamos nota y revisaremos si disponemos, como norma general, valores liquidativos de fondos en fines de semana. A la hora de introducir un movimiento de fondos, se muestra, como valor orientativo del movimiento, el valor liquidativo de la fecha seleccionada, pero se puede editar y poner otro valor liquidativo si es necesario (aunque la fecha sigue sin poder ser fin de semana).

Gracias de nuevo

-Sí, sobre el primer punto es un tema más formal para que todo esté bien hecho, quizá pudiera existir ese temor típico de que cuando algo no está totalmente correcto, al final cualquier viento se lo lleva, y por ejemplo al incluir los movimientos sobre una cuenta que no corresponda y esa cuenta al tener saldo cero la cierre o la bloqueé la Entidad, la automatización de unience pueda hacer que esos movimientos incluídos manualmente desaparezcan (con el consiguiente rollo de tener que meterlos de nuevo uno a uno). ¿Existe riesgo de perder los movimientos incluídos manualmente si la Cuenta agregada la bloquea la Entidad, desaparece o similares, porque cuando actualice automáticamente unience con ella los movimientos se queden en el aire sin Cuenta soporte o similar (lo indico por la farragosidad de tener que meter los movimientos uno a uno)?

-Sobre el segundo punto, es una buena idea lo de también poder cambiar el valor liquidativo, así la aproximación a la realidad sería mayor, no la formalmente exacta porque faltaría también que la fecha fuera la correcta y afectaría infinitesimalmente a ciertos cálculos (por ejemplo el que se muestra de TIR, por cierto, ¿qué lo hacéis con la TIR no periódica (función TIR.NO.PER de Excel o similares)?).

SAntonio,

1. Los movimientos introducidos manualmente no desaparecerán debido al automatización de Unience, a menos que tú mismo des de baja dicha automatización en cuyo caso se borrarán no sólo los movimientos introducidos manualmente sino también los que se han recogido de forma automática. En esta línea, lo que sí puede llegar a ocurrir en alguna ocasión es que se repita algún movimiento que hayas introducido manualmente antes de que el proceso automático lo recogiera de tu entidad. En cualquier caso, puedes siempre exportar a excel dichos movimientos y estamos trabajando para que también puedas volver a importarlos.

2.- Después de analizar la petición que hiciste, hemos pensado que, por el momento,  vamos a dejarlo como está. El error que se puede cometer es el que tú mismo mencionas y además creemos que es menos significativo que el propio error de cálculo que se produce en el cálculo de la TIR. Este cálculo se realiza por métodos numéricos buscando de manera iterativa aquel tipo que deja el VAN de la cartera muy próximo a cero. Por la manera que tienen de funcionar estos métodos numéricos, el error en el cálculo en algún decimal siempre existe, aunque tratamos de que ese error se comenta a partir del tercer decimal. Otro error incluido en este cálculo de la TIR es que los intervalos de tiempo que consideramos para el cálculo del interés compuesto, son los días, no las horas y minutos, pero también creemos que ese error no es lo suficientemente relevante para la inmensa mayoría.

Un saludo

Okis,

Todo entendido, siendo realista creo que la exactitud actual en los cálculos puede ser suficiente.

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