Indexa Capital

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20:37 el 17 febrero 2016

1er Gestor Automatizado en España

Lanzamos Indexa Capital

Indexa Capital, es el primer gestor de patrimonio automatizado y de bajo coste en España. Se trata de una página web donde inversores y ahorradores pueden conseguir una cartera de inversión completamente diversificada, transparente y con comisiones radicalmente bajas. Vamos a mejorar la forma de invertir a través de una tecnología más inteligente y unos algoritmos diseñados para proporcionarte la mayor rentabilidad ajustada por riesgo, neta de impuestos, costes y comisiones.

El problema La gestión patrimonial en España está muy bancarizada y por tanto sufre dos grandes problemas:

  • Conflicto de interés (el banco vende, no asesora)
  • Y altos costes (el banco tiene una gran estructura que hay que pagar)

Como resultado, el rendimiento del ahorro en España es extremadamente bajo. Por ejemplo, según el estudio de Pablo Fernández y Javier del Campo (IESE, 2010, ver pdf), la rentabilidad de los fondos de inversión en España es un 3,4% inferior a su índice de referencia, ¡al año! . Este dato corresponde a los fondos de renta variable mixta internacional, que es el tipo de inversión que propone Indexa, pero está en el entorno del 3% para cualquier tipo de fondo.

Este problema afecta tanto a los grandes patrimonios que tienen acceso a bancas privadas, como a los patrimonios medio-bajos que gestionan sus ahorros a través de oficinas bancarias.

Por ello, está empezando a proliferar la figura de la “Empresa de Asesoramiento Financiero Independiente” (EAFI) que pretende ser la figura del asesor personal y solucionar este problema pero tiene la siguiente problemática:

  • En algunos casos el asesor cobra de los productos que recomienda, por lo que de nuevo hay un conflicto de interés y no está alineado con sus clientes, y
  • Es una figura que sólo tiene sentido para patrimonios muy elevados, porque si no, no es negocio.

Por tanto, en España todavía está por solucionarse el problema de una gestión financiera independiente, de calidad y accesible para todo el mundo.

Por otro lado, otro gran problema es España es el elevadísimo sesgo nacional que tienen las inversiones de los ahorradores, haciendo que el riesgo se concentre en el devenir de la economía española.

La solución

En Indexa Capital ofrecemos sencillamente la rentabilidad de los índices menos un 0,72% de media (que incluye todos los gastos, calculado para una cartera de 15.000€ y un perfil de riesgo de 5/10). Así de fácil. Con un coste medio total de 0,72% anual, en comparación con la banca que de media tiene un coste total de 3,40% anual, nuestra estimación es que podríamos generar un 2,7% más de rentabilidad anual potencial, ya sea negativa o positiva, más que la media de los fondos de inversión en España, o prácticamente un 100% de rentabilidad adicional a 25 años. Ojo, la rentabilidad en el corto plazo podrá ser positiva o negativa en función de la evolución del mercado pero el ahorro de costes se notará signficativamente el largo plazo como muestra el gráfico.

Rentabilidad adicional estimada de Indexa en comparación con los bancos Gráfica: rentabilidad adicional estimada de Indexa en comparación con los bancos, para una inversión inicial de 25.000€

A través de nuestros algoritmos buscamos el perfil de los clientes, calculamos cuáles son sus objetivos financieros. A través de nuestro comité asesor construimos una cartera diversificada de fondos indexados diseñada para conseguir sus objetivos basándonos en décadas de investigación de premios Nobel. Esta cartera se reajustara periódicamente de forma automática: eficientemente, sin errores, sin sesgos y con total objetividad. Puedes ver más detalles en nuestro modelo de gestión.

El hecho de que el reajuste sea objetivo y automático también va a permitir obtener una rentabilidad adicional que estimamos en un 0,4% anual ( Swensen 2005): al mantener las carteras siempre en su nivel de riesgo vamos a evitar que el cliente decida vender en el peor momento por no poder soportar las pérdidas.

De esta manera esperamos obtener una rentabilidad total adicional del 3,1% anual si la comparamos con la media del sector que mediremos con el índice de los fondos de inversión publicado por Inverco.

Por último, también solucionamos totalmente el sesgo nacional de las inversiones, al proponer carteras diversificadas a nivel mundial, con inversiones en más de 100 países y más de 5.000 compañías.

¿Cómo funciona?

Entra en indexacapital.com, responde a nuestro cuestionario y, en función de tus respuestas, nuestro algoritmo te asigna un perfil de riesgo que puede variar entre 1 y 10. A continuación te mostraremos la cartera modelo que el algoritmo asocia a tu perfil de riesgo y que ha sido diseñada por nuestro comité asesor.

A continuación, podrás darte de alta como usuario de la web facilitando tus datos personales necesarios para poder suscribir con Indexa un contrato de gestión discrecional de carteras, así como para poder abrir una cuenta de valores y una cuenta corriente en nuestro partner Inversis Banco.

Una vez concluido el alta, podrás imprimir los contratos de gestión de carteras con Indexa y de apertura de cuenta (corriente y de valores) con Inversis, firmarlos y solicitar que te sea remitido un mensajero para recoger estos documentos.

Una vez que hayamos recibido el contrato, entonces podrás realizar una transferencia inicial o traspasar una cartera de valores a las cuentas abiertas a tu nombre y a partir de ese momento, nosotros nos ocupamos de todo: iremos invirtiendo la cartera en los fondos indexados que componen la cartera modelo que corresponde al perfil de riesgo del cliente y se realizarán los rebalanceos de la cartera de forma periódica y automática.

¿Quién puede invertir?

Puede invertir cualquier inversor a partir de 10.000€. Nuestro objetivo es ir bajando progresivamente este importe inicial para dar cabida a todo el mundo, pero inicialmente los costes fijos de apertura de cuentas nos obligan a establecer este mínimo.

¿Quieres saber más? Responde al test de idoneidad y mira qué plan de inversión te podemos ofrecer.

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