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11:39 el 25 julio 2014

Marketing en Unience

¿Comprar acciones a través del banco tradicional? Comisiones por compra-venta, mantenimiento y traspaso

Muchos (o casi todos) tenemos en el banco tradicional nuestros más o menos abultados ahorros en forma de depósito, cuenta bancaria, fondo de pensiones,… Y, por supuesto, acciones. Un amplio abanico de vehículos financieros con los que obtener rentabilidad, pero, también, costes en comisiones.

En concreto, este post se va a centrar en las acciones y sus principales comisiones asociadas: Compra-venta, mantenimiento y traspaso. Y es aquí donde entramos en terreno resbaladizo. Incluso delicado, pues, aunque sea lo más cómodo, la relajación puede hacer que dejemos de obtener la rentabilidad potencial. Y sólo por no haber tenido en cuenta alternativas más baratas (próximo post)

Aquí os dejo las tablas que los principales bancos tradicionales de España ofrecen en torno a las comisiones asociadas a las acciones. Vais a ver que son muchas las tablas que vienen a continuación. Es por ello que, a modo de resumen, en la última parte de este primer post tenéis una síntesis que da respuesta a las siguientes preguntas: ¿Cuáles son los más caros? ¿Y los más baratos?

Os dejo con ellas:

 

1.Comisión por compra-venta de acciones

 

Comisión por compra-venta de valores en el mercado nacional

Banco / Comisión% sobre efectivoMínimo por operación
BBVA0,609,01
Bankia0,7015,03
Bankinter0,6015
Caixabank0,6013,50
Popular0,6519,5
Sabadell0,6012
Santander1,0015

Fuente. BBVA, Bankia, Bankinter, Caixabank, Popular, Sabadell, Santander, CNMV, Unience

 

Comisión por compra-venta de valores en mercados internacionales

Banco / Comisión% sobre efectivoMínimo por operación
BBVA0,8515,2
Bankia0,7045
Bankinter0,6060
Caixabank0,95130
Popular0,6550
Sabadell1,2585
Santander1,2050

Fuente.  BBVA, Bankia, Bankinter, Caixabank, Popular, Sabadell, Santander, CNMV, Unience

 

Referencia indicativa por compra-venta de valores en mdos. internacionales

Banco / Comisión% sobre efectivoMínimo por operación
BBVA0,2525
Bankia00
Bankinter00
Caixabank00
Popular0,4560
Sabadell00
Santander00

Fuente.  BBVA, Bankia, Bankinter, Caixabank, Popular, Sabadell, Santander, CNMV, Unience

 

2. Comisión por mantanimiento, custodia y administración de acciones

 

Mantenimiento, custodia y administración de valores en el mercado nacional

Banco / Comisión% sobre efectivoMínimo por operación
BBVA0,8012
Bankia0,8010
Bankinter1,0060
Caixabank0,7010
Popular0,2010
Sabadell0,7012
Santander0,2530

Fuente.  BBVA, Bankia, Bankinter, Caixabank, Popular, Sabadell, Santander, CNMV, Unience

 

Mantenimiento, custodia y administración de valores en mdos. internacionales

Banco / Comisión% sobre efectivoMínimo por operación
BBVA1,0060,10
Bankia1,0060
Bankinter1,0060
Caixabank0,8036
Popular0,3530
Sabadell0,7060
Santander1,0060,10

Fuente.  BBVA, Bankia, Bankinter, Caixabank, Popular, Sabadell, Santander, CNMV, Unience

 

3. Comisión por traspaso a otra entidad de acciones

 

Traspaso de valores a otra entidad en el mercado nacional

Banco / Comisión€/ por clase de valor
BBVA30,05
Bankia50
Bankinter500
Caixabank50
Popular100
Sabadell1000
Santander500

Fuente.  BBVA, Bankia, Bankinter, Caixabank, Popular, Sabadell, Santander, CNMV, Unience

 

Traspaso de valores a otra entidad en mdos. internacionales

Banco / Comisión€/ por clase de valor
BBVA30,05
Bankia50
Bankinter500
Caixabank50
Popular100
Sabadell1000
Santander500

Fuente.  BBVA, Bankia, Bankinter, Caixabank, Popular, Sabadell, Santander, CNMV, Unience

 

Como veis, si separamos las comisiones por compra-venta, mantenimiento y traspaso, y hacemos zoom en aquellos bancos más caros, tenemos que, mientras que en Compra-Venta, Caixabank, Popular, Sabadell y Santander luchan por ese primer puesto, en el caso de mantenimiento y traspaso hay un "ganador" único: Bankinter y Santander, respectivamente.

En caso contrario, esto es, si hacemos zoom en los  bancos más baratos, BBVA y Bankinter se situarían como los más asequibles en Compra-Venta, Popular en mantenimiento y, de nuevo, BBVA en traspaso.

Gráficamente, esta síntesis quedaría así: 

¿Cuáles son los más caros? 

 

Compra Venta / BancoBBVABankiaBankinterCaixabankPopularSabadellSantander
% s. Efectivo Nac.               x
Mín. Oper. Nac.         x  
% s. Efectivo Int.          x 
Mín. Oper. Int.            x   
Referencia Indicativa         x  

 

Mantenimiento / BancoBBVABankiaBankinterCaixabankPopularSabadellSantander
% s. Efectivo Nac.          x    
Mín. Oper. Nac.         x    
% s. Efectivo Int.     x     x       x           x
Mín. Oper. Int.      x     x       x       x        x

 

Traspaso / BancoBBVABankiaBankinterCaixabankPopularSabadellSantander
Nacional          x 
Internacional          x 

 

¿Cuáles son los más baratos? 

 

Compra Venta / BancoBBVABankiaBankinterCaixabankPopularSabadellSantander
% s. Efectivo Nac.      x      x        x      x 
Mín. Oper. Nac.     x      
% s. Efectivo Int.       x    
Mín. Oper. Int.       x     
Referencia Indicativa      x     x        x      x        x

 

Mantenimiento / BancoBBVABankiaBankinterCaixabankPopularSabadellSantander
% s. Efectivo Nac.               x
Mín. Oper. Nac.      x         x     x  
% s. Efectivo Int.         x  
Mín. Oper. Int.          x  

 

Traspaso / BancoBBVABankiaBankinterCaixabankPopularSabadellSantander
Nacional     x      
Internacional     x        

 

Si habéis llegado hasta aquí, os quería preguntar: ¿Os viene a la cabeza alguna alternativa que queráis proponer? Está en proceso un segundo post con las alternativas que, creo, más productivas. Alternativas que uniré a las vuestras. Gracias por adelantado :)

Debemos tener en cuenta que hay todo un grupo de brokers y entidades de naturaleza distinta a las del banco español tradicional con comisiones que en muchos casos son más reducidas.  En este post sólo queríamos hacer la comparativa entre las de bancos tradicionales.

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Dado el coste de operar en acciones con bancos tradicionales, nunca he comprendido como hay tantas personas que operan a través de este tipo de entidad.

Interesante estudio, la verdad que viene a demostrar que operar en entidades "tradicionales"sale bastante caro.

Precisamente con el cambio de fiscalidad en el tema de las acciones, estoy planteandome volver a realizar intradias a partir del año que viene.

Pego un enlace interesante de Rankia que a mi me ha servido y que complementa el estudio que has realizado:

http://www.rankia.com/blog/mejores-brokers/2123190-broker-mas-barato-para-operar-acciones-espana-2014

En mi caso el que mejor se adapta a mi forma de operar, seria ING.

Un saludo a todos de JEVIVI

No se me ocurre trabajar con ningún banco, desde hace más de 15 años.

Útil y necesaria comparativa. Gracias.

Estupendo¡! Espero con verdadero interés tu próximo post

Las comisiones máximas pueden ser muy distintas de las reales. En todo caso estoy de acuerdo que casi siempre serán más altas que otros brokers y parte necesaria de la estrategia de inversión es ir más allá de los grandes bancos.

Muy interesante. Seria bueno poder disponer de comparativa con los principales broker, los que más utilizamos los miembros.

¿Y qué brokers utilizáis los que no usáis bancos tradicionales? No consigo encontrar mucha información por aquí 

Hablamos con las gestoras directamente o con plataformas de Brokers  de Internet que  son los mas baratos.

A mi me pasa lo mismo que mi tocayo @ David7252. Cuando a principios de este año decidí volver a bolsa no me lo pensé mucho, Bankinter para mi es el mejor de los bancos tradicionales que he probado (Santander, iBanesto, ING...) por las herramientas que ofrece, y con el que siento mas cómodo operando (bueno, aunque eso es cosa del gusto de cada uno). Lo de las 5 posiciones en tiempo real es de lo que mas útil me resulta para tomar decisiones a corto, y que los gráficos fueran algo mas completos lo que mas echo en falta. Luego tiene otro broker mas complejo y de pago, pero con la información que proporciona el gratuito para mi es suficiente para mi nivel .

Sería bueno una sección de brokers online donde se mostrasen los más interesantes, similar a la de Rankia que comenta Jevivi. Una sección permanente que se mantenga con las aportaciones de los propios brokers online, inclusive con tarifas especiales a los miembros de Unience.

André Kostolany decia: el banco es muy mal socio, hay brokers online al 0,08, sin comisión de mantenimiento de cuenta, sin comisión de custodia, sin comisión por cobro de dividendos, etc.

Y a qué broker se refería Kostolany?

Yo he trabajado con Popular y Bankia. Descontento total por caros, el que mas Popular y creo que abusivo.. Ahora trabajo con Ing y encantado. Supongo que habrá plataformas aún más económicas pero lo que he podido leer te exige tener un dinero mínimo en sus cuentas.

enhorabuena por el artículo!!

Buen trabajo!

BBVA tiene una tarifa fija, BBVA BROKER, para c/v acciones de 5 euros hasta 2000 por operación y de 10 euros hasta 20.000 por operación, más cánones.

Mucho ojo a la comisión por traspaso de valores de algunos bancos (1000€ por valor!!!). Es una barrera que poco menos que te hace rehen del banco. Si el resto de las condiciones te parecen buenas, esto es lo que tocaría pagar si las cambian.

Como dice Mayor, Pete, Esteban y otros, a la vista de estos precios yo tampoco entiendo como alguien tiene cuenta de acciones en estos bancos. Antes aun te podias fiar de lo que te recomendase el director de tu sucursal pero ahora, de verdad alguien le pregunta?

Yo trabajo con un banco on-line que me cobra 15$ (unos 11€) por operación, y eso es todo lo que pago. Quiza este muy confundido...¿sabe alguien si hay algún peligro en trabajar con bancos on-line?

Si no ¿quizá sería útil incluir en la comparativa a este tipo de bancos? el ahorro es enorme.

Los bancos tradicionales cobran demasiado, hay que operar con los on-line. Concretamente yo lo hago con ING DIRECT y me cobran bastante menos por compra-venta, nada por administración, si hago una operación por semestre y nada también por: cobro de dividendos, ampliaciones de capital, split y venta de derechos. Los tradicionales cobran por todo.

Lo bueno de ING BANK es que son Nominativas las acciones que compras, los brokers la mayoria son cuentas omnibus que van bien para unos casos como futuros pero para acciones o ETF me quedo con ING.

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