Abante Asesores  

Abante (27º) 

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Abante
12:31 el 29 mayo 2013

Talento y dedicación al servicio de los que quieren profundizar en el conocimiento de su relación con el dinero e invertir bien

Los cálculos que hay que hacer antes para calcular la renta antes de pensar en productos

Artículo publicado en la revista INVERSIÓN & FINANZAS.COM

Antes de nada, antes de escoger un producto hay que hacer una serie de cálculos, como explica Belén Alarcón ( @balarconm), de Abante Asesores. Imaginemos un jubilado que cobraba 40.000 euros al año en sus últimos años de trabajo. Hoy recibiría la pensión máxima, es decir, 36.000 euros, 2.200 euros netos mensuales. Pero quiere mantener su nivel de vida y unos ingresos mensuales de 3.000 euros. Necesita, pues, una renta mensual de 800 euros al mes más la inflación. Imaginemos que tiene un patrimonio de 250.000 euros ahorrado durante toda su vida laboral. De este ejercicio puede muy bien salir que necesita una rentabilidad de dos puntos por encima de la inflación. Eso no se lo van a dar sólo los depósitos, ni sólo la renta fija. Habrá que ver qué distribución de activos se tiene que realizar. Una cartera equilibrada podría estar repartida en renta variable y renta fija a razón de un 30 y un 70 por ciento, respectivamente. Y ahora había que elegir los instrumentos, para lo que el inversor tendría que valorar tanto su rentabilidad potencial como su tratamiento fiscal. Y, a juicio de Alarcón, el producto más adecuado sería el fondo de inversión, porque permite ir modulando la tributación.

Por ejemplo, ante una subida de impuestos temporal como se prevé que sea la actual. La apuesta por los fondos de inversión no obedece sólo a razones fiscales. También es lo más aconsejable para acceder a activos fuera del alcance del inversor particular como la deuda, tanto pública como privada, emitida por otros países. ¿Cómo, si no, podremos invertir en bonos australianos o canadienses? ¿Cómo llegar a los países emergentes? ¿Y a las acciones con alta rentabilidad por dividendo de Estados Unidos u otros países europeos? Pero, como insiste Alarcón, antes de pensar en productos, hay que pensar en objetivos, en la rentabilidad que debemos exigir a nuestro patrimonio y a nuestras inversiones.

Twitter: @abanteasesores

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6 comentarios
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Además de reducir el consumo, los jubilados nos van a recortar la pensión por todos lados y efectivamente, hay que hacer muchos cálculos antes de invertir.

WebRep
 
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Gracias por tu comentario @Mistol.

Como bien dices, las pensiones han cambiado y seguirán haciéndolo y por ello, entre otros factores, planificarse es cada día más importante.

Un abrazo

Sobre lo planificado de jubilación , hace tres años, me quedan unos 500 Euros menos (Copago médico, subida de Impuestos, bajada de pensiones( bueno congelación), eso sin contar la subida del IVA, que parece que no se nota, pero cuando llegan los recibos de luz , gas, agua, etc... es otro pico, total , que siempre te falta para llegar a final de mes.

Sino fuera por haber sido una hormiguita y haber ahorrado en buenos fondos de inversión, habría que apretarse el cinturón a tope.

Puede que resulte interesante dejar de cotizar, a la seguridad social ( soy autonomo), reducir la cantidad sensiblemente, y meter la cnatidad en un plan pensiones, o fondo de inversion de RV, seguro que tiene más garantías, que la SS.

@henrimail depende mucho de la edad y los años que hayas cotizado, pero seguro que con la que se avecina de no respetar el IPC y solo repartir lo que se ingrese en 10 años las pensiones solo serviran para subsistir (400 ó 500 Euros) máximo. Así que mejor un Buen Fondo de Inversión te dejará al final bastante más. 

@esteban  Claro hay que cambiar el chip, estamos tradicionalmente enfocados a la pension social y esto va aquedar, en una aportacion de subsistencia básica ( 500€). Donde más se va a recortar es en las pensiones más altas, socialmente es "mas vendible", no bajar mínimas, o no eliminar no contributivas, o con complementos a mínimos, que recortar las que sobrepasen la media. Conclusion quien más cotiza, menos cobrará...
Hay que hacer un lavado de conceptos, y potenciar los planes de pensiones. Yo tengo dos Bestinver ( Geniales por cierto), pero mi mayor peso es en cotizacion a SS. Esto faltándome 15 años todavia, como mínimo, lo tengo que cambiar y darle la vuelta.
 

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