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13:56 el 15 mayo 2015

¿Cómo son los préstamos personales más baratos del mercado?

prestamos personales

El mercado crediticio se está reactivando. Así lo reflejan las cifras oficiales, que muestran un repunte del importe concedido por las entidades de depósito a los hogares españoles durante los últimos meses y un aumento de más de 2 mil millones de euros en préstamos en 2014 con respecto al 2013. Además de aumentar la oferta, el precio de los préstamos personales se está abaratanto. La TAE media de los créditos al consumo del pasado mes de enero era de un 9,15 %. En febrero se situó en un 9,08 % y el pasado marzo descendió hasta el 8,70 %. Es decir, conseguir financiación ahora es más fácil y más barato.

 

¿Cuáles son los préstamos personales más baratos del mercado?

La TAE de los préstamos más económicos del mercado oscila entre el 5 y el  8 %. Nada que ver con los intereses de dos dígitos que se veían antes en los escaparates bancarios. Ahora conseguir financiación barata es mucho más fácil y cómodo. De hecho, es posible acceder a los préstamos personales más baratos del mercado sin necesidad de domiciliar la nómina ni de cambiar de banco, tal y como ocurre con ING Direct, banco online de referencia en España, o Cofidis, establecimiento financiero de crédito supervisado por el Banco de España que opera en nuestro país desde 1991, en los que se puede pedir financiación sin cambiar la nómina de entidad.

Caixa Guissona es, actualmente, la entidad con el catálogo de préstamos más económicos. Comercializa tres préstamos: uno genérico, para cualquier finalidad, al 5,60 % TIN (5,75 % TAE); un préstamo para comprar un coche nuevo o de segunda mano al 5,25 % TIN (5,38 % TAE); y un crédito para financiar las reformas del hogar al 4,75 % TIN (4,85 % TAE). Todos ellos sin comisiones, con un plazo máximo de devolución de 5 años y un importe máximo de entre 30.000 y 60.000 €.

Otra entidad con un préstamo por debajo del 6 % TAE es Banco Mare Nostrum (BMN) que acaba de estrenar el Préstamo Ahora con el que se pueden conseguir hasta 6.000 € para cualquier finalidad con un tipo de interés nominal desde el 0 % y una TAE desde el 5,61 %. El plazo de devolución es de a partir de 1 año y tiene una comisión de apertura del 2,90 %.

Cofidis, entidad de crédito que lleva más de 20 años en España, comercializa el Crédito Proyecto con un TIN desde el 4,95 % y una TAE desde el 6,49 %, más barato que en muchos de los grandes bancos españoles. Está pensado para financiar proyectos concretos, como la compra de un coche o de una moto, financiar un viaje o la reforma del hogar, entre otras posibilidades. Dependiendo de la finalidad del préstamo se pueden solicitar hasta 15.000 € a devolver en un máximo de 6 años. Tiene una comisión de apertura del 2 %.

En el puesto número cuatro del ranking se encuentra el préstamo de Unoe, entidad online perteneciente a BBVA. Tiene un TIN del 6 % y una TAE del 6,94 %. El importe mínimo  a solicitar es de 1.800 € y el máximo, de 30.000 €. El plazo máximo para devolver el crédito es de 60 meses. Tiene una comisión de apertura del 1,75 % con un mínimo de 72 €. Este préstamo está dirigido a clientes de Unoe con una antigüedad mínima de 3 meses y la nómina o 3 recibos domiciliados en la entidad.

Y, para cerrar el ranking, en el puesto número cinco tenemos a ING Direct. La entidad holandesa comercializa el llamado Préstamo Naranja que permite solicitar hasta 40.000 € a devolver en hasta 7 años. No tiene comisiones ni requiere la domiciliación de la nómina. Tiene un interés del 6,95 % TIN y una TAE del 7,18 %.

 

Alternativas a los préstamos personales "de toda la vida"

Cuando pensamos en un préstamo personal, solemos pensar en préstamos de importes más o menos abultados, a partir de unos 1.000 €, a reembolsar en un plazo largo de tiempo, normalmente superior a un año. Son los préstamos personales "clásicos", pensados para financiar bienes y servicios de consumo como una reforma o un coche, y que tradicionalmente han estado en manos de la banca y de las entidades privadas de crédito. Ahora bien, durante los últimos años ha surgido un nuevo concepto de financiación, distinto al anterior, basado en la rapidez y con unos requisitos de acceso más laxos. Hablamos de los minicréditos, que permiten conseguir importes bajos, por debajo de los 800 €, a reembolsar en un mes, o de los préstamos de capital privado de importes algo más elevados, pero con precios mucho más altos que los que pueda ofrecer la banca o entidades como Cofidis. Este nuevo concepto de financiación surge para satisfacer una demanda de crédito a la que ni la banca ni los establecimientos privados de crédito tradicionales dan respuesta. Por ejemplo, clientes con un perfil de riesgo alto, personas incluidas en Asnef o, simplemente, personas que necesitan poco dinero (entre 50 y 800 €) con mucha urgencia.

Estos nuevos préstamos tienen un interés  considerablemente superior al de un préstamo personal, aunque en el caso de los minipréstamos, al ser a muy corto plazo, la cuota es asequible. Hay muchas compañías especializadas en conceder financiación a corto plazo y de bajo importe, como PepeDinero, Kyzoo u OK Money, con las que un minicrédito de 100 € a 30 días costaría un euro al día. 

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