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14:27 el 12 mayo 2015

La guerra de los minicréditos: préstamos por un euro al día o menos

prestamos rapidos

Los minicréditos son préstamos de hasta 800 euros a devolver en un plazo que no suele superar los 30 días, salvo en contadas excepciones. Se trata de financiación a muy corto plazo y por importes reducidos, que pretende dar respuesta a necesidades de financiación puntuales. Una avería, el pago de una multa, una época con más gastos de los esperados... son las típicas situaciones en las que un cliente puede recurrir al dinero urgente

La principal ventaja de este tipo de préstamos es la velocidad con la que se conceden. Desde que el cliente realiza la solicitud hasta que recibe el dinero en su cuenta puede haber pasado tan sólo una hora. De hecho, es su principal reclamo para captar clientes y la mayoría de los prestamistas suelen apelar al tiempo a la hora de publicitarse. Otra de las ventajas que define a los préstamos rápidos, que han ido ganando terreno a raíz del cierre del grifo del crédito bancario, es que la solicitud y los trámites pueden realizarse completamente a través de Internet, lo que agiliza la operación y evita desplazamientos innecesarios. 

Además, los minicréditos también han sabido satisfacer la demanda de financiación de un segmento de clientes a los que el banco no suele acoger: las personas inscritas en un registro de morosos, como Asnef. 

Sin embargo, la velocidad y la sencillez de la operación y el hecho de tener unas condiciones de acceso más laxas que las que tendría un banco tienen un precio. A los créditos rápidos siempre les ha acompañado la idea de que su coste es desorbitado. No cabe duda de que son caros y de que si se mantuviesen durante, por ejemplo, un año, la tasa anual equivalente podría superar el 1.000 %. Pero los minipréstamos son créditos a muy corto plazo, por lo que no tiene sentido aplicar la TAE.

Una buena manera de comparar el precio entre distintas compañías es utilizar una medida estándar y aplicarla a los distintos prestamistas del mercado, por ejemplo, el coste de 100 euros a 30 días. Dependiendo de a dónde acudamos, el préstamo nos puede costar desde poco más de 20 euros hasta casi 40. Por ejemplo, en ¡QuéBueno! un préstamo de 100 euros a un mes nos saldría por 29,7 euros en concepto de honorarios que se tendrían que sumar al capital del préstamo en el momento de la devolución. Sin embargo, la compañía ofrece ahora un 25 % de descuento a los clientes que al solicitar el minicrédito introduzcan el código promocional HMC0415. En ese caso, el precio sería de 22,27 €. Otras compañías, como PepeDinero o Kyzoo cobran 30 euros por 100 euros prestados a 30 días, es decir, un euro al día, según informa el comparador HelpMyCash.com.

En el otro extremo, por ejemplo, tendríamos a Préstamo10, a quien tendríamos que pagar 37 euros por el crédito, o a Créditomovil donde el precio sería de 37,41 euros. 

En definitiva, el interés de los minipréstamos es elevado, pero la cuantía final que se paga es asequible. No están pensados como fuente de financiación habitual ni deben usarse como tal, ya que en ese caso se podría llegar a un nivel de endeudamiento asfixiante, pero dan respuesta a ciertas necesidades de financiación que requieren una respuesta muy rápida en momento puntuales. 

 

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