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16:28 el 10 junio 2016

¿Y si una hipoteca fuese más barata que un alquiler?

hipotecas

 

En ocasiones, una serie de factores concretos se sincronizan para dar lugar a lo que podríamos conocer como una “oportunidad”. Sin ánimo de resultar sensacionalistas, los datos hablan por sí solos: según un estudio del comparador de productos bancarios HelpMyCash.com, resulta más barato la cuota de una hipoteca que un alquiler .

¿Cómo puede resultar más barato una hipoteca que un alquiler?

Al igual que en una tormenta perfecta, en el mercado hipotecario se han dado dos factores clave que determinan el montante que podemos llegar a pagar al mes por un préstamo hipotecario: unos tipos de interés bajo mínimos y un precio de la vivienda que aún no se ha recuperado.

Resulta complicado encontrar estos dos factores unidos de la mano. Hasta la explosión de la burbuja inmobiliaria, habíamos presenciado  una escalada casi ininterrumpida del precio de la vivienda. Tras el hundimiento de este, el precio de las hipotecas subió, como medida de seguridad por parte de la banca, ante el miedo de ofrecer préstamos a perfiles poco solventes y encontrarse de nuevo con pisos acumulándose en su stock, ya de por sí sobrealimentado.

En estos momentos, al hecho de que el metro cuadrado barato se le ha de sumar los estímulos del Banco Central Europeo por inyectar dinero en el sistema, obligando a los bancos a mover el dinero, lo que ha rebajado de manera importante el precio de los préstamos para comprar viviendas. El resultado está ahí fuera: hipotecas muy asequibles, para comprar viviendas muy rebajadas de precio.

Una hipoteca es 244 € más barata que un alquiler, en una vivienda de 100 m2

Basándonos en los datos que publica el portal inmobiliario Fotocasa, el precio del m2/mes en alquiler ha tenido un valor medio de 7,13 € durante los últimos 12 meses. Es decir, para una casa de 100 m2, estaríamos hablando de un alquiler medio de 713 €.

Si en lugar de alquilar, nos queremos comprar esa misma casa de 100 m2, estaríamos haciendo frente a un precio de 1.492,40 €/m2 (datos del ministerio de Fomento para el primer trimestre), o lo que es lo mismo, un precio medio de compra de 149.240 €.

Por otra parte, el tipo medio de las hipotecas firmadas en abril en nuestro país fue del 2,09 %, según el Banco de España. Si aplicamos este interés a la típica hipoteca (financiación de hasta un 80 % y un plazo de unos 30 años), nos encontraremos con una cuota mensual de 446,69 €.

Es decir, si en lugar de alquilar la misma vivienda la hubiésemos comprado, estaríamos pagando 244 € menos al mes.

Más rentable todavía en Barcelona y Madrid

Las dos principales ciudades de nuestro país, elevan esta ventaja de precios todavía más allá. En Barcelona, por ejemplo, el precio del metro cuadrado se encuentra en 2.594,50 €, lo que sitúa el precio de la vivienda de 100 m2 en 259.450 €.

Así pues, con el mismo perfil de hipoteca que expusimos anteriormente (80 % de financiación, a 30 años, al 2,09 %), comprar dicha vivienda nos supondría una cuota mensual del préstamo de 776.56 €. La diferencia salta a la vista al conocer que el precio medio del metro cuadrado en alquiler en la ciudad condal es de 12,99 €/mes, lo que supone un gasto de 1.299 € mensuales, si alquilamos el piso completo. Hablamos de un ahorro de 522,44 € todos los meses.

Mismo patrón para la capital del país, donde el m2 se encuentra en los 2.533,60 €, dando lugar a un precio de 253.360 €, para la misma vivienda de 100 m2. Si contratásemos de nuevo la misma hipoteca, firmaríamos por una cuota mensual de 758,33 €.

Ahora bien, el precio del m2 en Madrid para el alquiler es de 11,28 €/mes, lo que supone un alquiler de 1.128 € para la misma vivienda de 100 m2. De nuevo, encontramos un buen margen de ahorro, que en este caso es de 370 € mensual. 

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Al precio de la hipoteca hay que sumarle el IBI, gastos de comunidad y entorno el 10% de gastos en la compra para mejor comparación, a la muy larga seguramente es mejor comprar, pero todo depende del coste de oportunidad.

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