Vicente Varo  

Kaloxa  

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Kaloxa
10:44 el 01 septiembre 2016

CMO en Finect. Periodista financiero. Me encantan las finanzas del comportamiento

Cuando tener una cuenta corriente te cuesta casi 100 euros

Este verano, por motivos forzosos, me he tenido que abrir una cuenta en el Santander. Fui a la sucursal más cercana y les pedí abrirla. Me hablaron de las ventajas de la cuenta 1,2,3, pero les comenté que no iba a cumplir con los requisitos que te exigen para mantenerla. "En ese caso, te vamos a cobrar 24 euros al trimestre", me dijeron. 

Ahí es nada. 24 euros al trimestre, que son 96 al año, sólo por tener una cuenta corriente abierta.

Ayer leí en Cinco Días que en realidad es una estrategia de la entidad para pasar a todo el mundo a la cuenta 1,2,3. Es decir, resumiéndolo mucho, o tienes domiciliada la nómina y los recibos en el Santander y pagas con sus tarjetas tus compras  o te va a costar un dinero tener una cuenta corriente allí. 

Al final, no deja de ser una consecuencia del mundo de tipos de interés negativos en el que vivimos. Quizá las entidades nunca van a aplicar un tipo negativo a las cuentas y depósitos porque ese mensaje no vende ni por asomo. Pero lo aplicarán de una u otra manera. Bien con comisiones, bien con la obligación de contratar productos adicionales del banco

Me temo que no estamos ante un movimiento puntual y anecdótico, sino que a partir de ahora nos encontraremos más y más con situaciones de este estilo

Al final, por un lado o por otro, pero los tipos negativos que ya han hecho acto de presencia en el mundo de los fondos, en la liquidez de las carteras, acabarán llegando también a los depósitos y cuentas corrientes. Si a los bancos les cobra el BCE por tener ese dinero 'parado', al final no les quedará otra que ir transfiriendo ese coste a los clientes.

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36 comentarios
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@Kaloxa. Ayer volví de vacaciones y me llamaron de la Caixa para ofrecerme un fondo (no se rinden, como Rajoy ;-))), no sé que parte del  no no me han entendido ;-))))), de paso comenté con el asesor/dependiente la situación general de los mercados, de la banca, etc., me dijo que "por ahora" no van a cobrar comisiones por los depósitos y las cuentas corrientes. Medio en broma, medio en serio le dije que en el momento que me cobren por la cuenta corriente me llevo el dinero a la strong box. Como ya me conocen como las gasto (les hice en su momento un agujero con la cartera de fondos de inversión y el plan de pensiones) me dijo que en mi caso me darían un trato especial, no sé, igual me ven como un cliente VIP. ¿Por qué será? ;-))))) Por cierto, hace algún tiempo me fui del SAN por que tenía aquella cuenta del 0% de comisión que sólo duró un año. Life is very hard. Se me olvida comentar que sobre la liquidez de los fondos, tenemos un buen ejemplo en los de Cartesio (el Cartesio X y el Pareturn Income), fijaos que % tan importante de liquidez. Claro, así como que no se mueven, ni para adelante ni para atrás, por ahora.

@Luisunience, sin pretender desmerecer su valía como cliente VIP, creo que en general sólo dan un trato medianamente decente a aquellos clientes que se mueven, buscan, comparan, protestan.... De momento parece que les va funcionando, viendo las cantidades en fondos "colocados" que gestionan. Aunque creo que, con tiempo, tendrán que cambiar de estrategia.

 

 

 

 

Yo tengo la cuenta del Santader 0 comisiones hace un porrón de años y cuando me llegó la carta diciendo que iban a cancelar todo tipo de cuentas para dejar la 1,2,3 fui a la oficina a informarme y me dijeron que seguiría habiendo una cuenta básica que no te cobra comisones si tienes domiciliada la nómina. Todavía no he cambiado nada, pero tengo que ir ya, porque creo que el plazo se acababa  ahora en septiembre u octubre y te hacían el cambio automático a la 1,2.3. Veré que me cuentan cuando vaya.

Siento discrepar de todos, y con @Kaloxa ya lo comenté en persona. A día de hoy, esta cuenta es un buen producto para "quien cumpla las condiciones". Si no las cumples, simplemente no lo contrates. En caso contrario, tienes una cuenta remunerada a un 2 largo % TAE (si descuentas la comisión) que además te devuelve "algo" de los recibos y te da acciones de vez en cuando.

Aún descontando que el interés bajara al 2% y la comisión pasara a 6€ (en vez de 3€), teniendo 15K tendrías un 1 y pico % TAE. Si digamos le bajas a una media de 10K, sería en torno a un 1% (para saber la cifra exacta necesito conocer si le puedes desgravar la cuota a los rendimientos).

Y repito, "si cumples las condiciones". Si no, contrata otra cosa. Y no son tan difíciles de cumplir... Y en el caso de que hagan como en UK y te cueste dinero (si solo da menos rentabilidad por evolución de los tipos de interés es entendible), cambias de banco y punto. Ah, y dejas de confiar en ellos para siempre, claro. Pero por ahora, que alguien me explique por qué es un mal producto esta cuenta remunerada que te da un dos y pico de rentabilidad a poco que ajustes algunas cosas.

Un saludo,

Karim

Personalmente una banca k coloca preferentes como lo hizo la banca española no es de fiar, desde esa fecha estoy con ing muy contento. La banca española no es sostenible.

Es un mal producto porque sus ventajas se ciñen a 15.ooo eurillos.

Si tienes en cuenta 45 o 100.000  euros, la cuenta no vale la pena.

Totalmente de acuerdo con @karimcp será por entidades, cuentas y productos diversos que hay en el mercado. 

Tengo una cuenta en Sabadell y hace mas de un año otra cuenta negocio (expansión) y no hace mucho me cobraron 36 euros (no puedes anularlo y eso que paso autónomo, recibos, etc....). No pasa nada, abro una de negocios en ING y me voy. 

No se quien pierde más...

 

@beagle, repito, para quien cumpla las condiciones y se ajuste a su presupuesto. Yo por desgracia no tengo más de 15K en cash. Y mucha gente supongo que tampoco. Sobre todo si están concienciados que los ahorros han de estar en RV que es donde a largo plazo ganas poder adquisitivo.

Abzs

Coincido con @karimcp en que si cumples las condiciones no tienes porque salir perjudicado y, en caso contrario, siempre nos quedará ING, al menos de momento.                                                                                                          Sin embargo creo igualmente adecuada la queja de @Kaloxa y, desgraciadamente para nosotros, su reflexión final de lo más acertada. Tampoco me parece ético otra de las cosas que he tenido que sufrir en primera persona por parte de alguna entidad bancaria y que es la actualización de condiciones sin que uno tenga notificación de las mismas hasta que ves el apunte negativo correspondiente. Que si, que algunos de ustedes me dirán que uno puede poner una queja, pero no son maneras desde mi punto de vista.

 

 

@karimcp yo he tenido muchos años cuenta sin comisiones por petenecer al Santander Select y al "Plan Queremos ser tu Banco"...pero me obligaron a cumplir las condiciones para cambiarme a la 123 después de tantos años porque ese plan lo hicieron desaparecer. ¿No te parece que eso ya es condición para haber perdido la confianza y tener fundadas sospechas de que pasará como en UK con ese producto insostenible o que en cualquier caso volverán a cambiarte las condiciones unilateralmente cuando quieran? 

Estoy contigo en que ahora mismo para el cliente que pueda o quiera cumplir esas condicones es buen producto, pero son las artimañas obligando al cliente a contratar o cumplir ciertas condiciones cambiandonos unilateralmente las condiciones previas y queriendo meternos un producto para todos a toda costa lo que me parece poco ético. Cuando te cambien las condiciones a ti y a los demás deberán buscar otro producto en poco tiempo en otra entidad para que se ajuste a su perfil y necesidades, peregrinando de producto en producto y de banco en banco mientras estos te irán cambiando sus condiciones... ¿es ese el futuro de la banca traidiconal?

A mi el director de mi oficina de San más cercana me prometía que esa no la cerrarían porque tenía mucho volumen. Ese director me llamaba constantemente para ofrecerme varios productos y yo entiendo que son mandados y teníamos una muy buena relación. Pero resulta que al final cerraron su oficina y nadie me llamó para informarme de esto con tiempo después de tantos años.

¿Están adaptando los productos a los diferentes perfiles de clientes o quieren adaptar los clientes a sus productos? Para mi es evidente, son colocadores de productos.

 

¿Te parece que este tipo de banca colocadora de productos y poco ética es el futuro ni si quiera para ellos mismos? Yo creo que se equivocan de pleno y que ya es hora de que cambien por su propio bien esas desfasadas, poco éticas, poco transaprentes y rebuscadas estrategias de la banca tradicional española.

 

@karimcp yo no estoy hablando de la cuenta 1,2,3, que tiene sus cositas pero que puede tener sentido.

Mi reflexión va más hacia el mundo al que nos dirigimos, en el que una cuenta corriente de toda la vida pasa a costarte 100 euros al año.

Desde luego, nadie está obligado a contratar nada. Yo no lo habría hecho, si no fuera porque por motivos profesionales tenía que hacerlo.

Sobre las cajas de seguridad, si quitas, por poner un ejemplo, 20000 euros del banco y lo pones en una caja fuerte. Si al cabo de 5 años lo vuelves a poner en el banco, ¿hay que justificar de algún modo este ingreso para no despertar sospechas por parte de hacienda de posible dinero negro?

@bravepawn Coincido contigo. Yo quizá problemas con los bancos no he tenido muchos, pero las telecos me han hecho trastadas de ese tipo muchas veces. Te suben de repente 3€/mes sin avisar por ningún lado. Llamas, y te dicen que lo han hecho porque te han dado más "megas". Sí, ¿y? ¿Te los he pedido yo o algo?

Yo considero que engañar así al cliente perjudica a la entidad a largo plazo. Y al final nos quedaremos en las que nos aporten "seguridad jurídica" aunque nos den poca rentabilidad o incluso nos cobren algo por tener el dinero... Umm, tengo la sensación de que podría aplicar este ejemplo a otra cosa pero ahora no caigo (modo irónico on).

Por otra parte, se debería enseñar en la enseñanza secundaria obligatoria un mínimo de educación financiera y económica para que la gente tenga capacidad para decidir qué le conviene y qué no.

@kaloxa Coincido contigo que los bancos tenderán a sacar rentabilidad por donde puedan. Seguro que esto que voy a decir no es políticamente correcto, pero considero que la culpa de que nls vaya a costar tener dinero no es de los bancos, que simplemente tratan de no tener pérdidas, si no de los gobiernos que controlan los bancos centrales que están distorsionando el mercado de forma absurda y peligrosa.

Y sobre el post, entendí que te referías a esa cuenta y por ello la mencionabas. Y entiendo que tu caso es algo particular, porque no es normal que a nadie le obliguen a hacerse una cuenta en un banco concreto.

Un saludo

 

@karimcp segun como lo tienen montado nunca educaran a las masas con lo que no interesa que se sepa, NUNCA ni ahora ni dentro de 1000 años.

@karimcp Estoy de acuerdo en que la Cuenta 1,2,3 puede ser un buen producto, pero no tan bueno como para que compense, desde mi punto de vista, vincularse tanto con una entidad con historial de abusos. No quiero tener que estar pendiente del buzón por si me cambian las condiciones, ni atender llamadas comerciales, ni mucho menos hacer visitas a ninguna sucursal. En el mejor de los casos, puede reportar 450€ al año (no cuento otras bonificaciones, que se pueden obtener parecidas en otros sitios sin vinculación). Aún siendo un caso ideal, me parece poco para no poder vivir tranquilo.  

Yo también me vi obligado a abrir una cuenta en el Santander el año pasado junto con otros familiares, por cuestiones de una herencia. La verdad es que iba convencido de que iban a tratar de utilizar la oportunidad para ganarnos de clientes, y estaba incluso dispuesto a considerarlo, pero el trato no pudo ser peor, sólo supieron poner problemas, dilatar el proceso, y obligarnos a hacer repetidas visitas a la sucursal, teniendo además que ir todos juntos cada vez. 

Llevaba muchos años sin pisar una sucursal bancaria, y tras tener que tratar con las de tres bancos distintos, quedé convencido de que en su formato actual, sólo pueden desaparecer.  El único sentido que puedo verles es fidelizar al cliente, facilitando en todo lo posible su relación con el banco, y desde luego no trabajan en ese sentido, si no más bien poniendo piedras en el camino, y dándose una importancia que no tienen.

yo, respecto de los Bancos tengo la Teoría de que hacen lo que yo llamo "marketing de pez".

en que consiste?

en que hacen marketing de memoria de pez, es decir, considerar que los clientes tienen memoria de pez, esto ess: que sus clientes no tienen memoria.

asi pues, machacan y ningunean a sus clientes con esa base, que no es otra que la de creer que no se van a acordar de todas las "perrerias" con perdon, que les hacen.

como han cambiado los tiempos. En mis tiempos, para crear una gran marca, una compañia que quisiese ganar el favor y la fidelidad del cliente, tenia que desarrollar una relación con el cliente tanto a corto como a largo plazo, a la par que ofrecerle buenos productos y servicios.

y tambien creo que los tiempos no han cambiado en absoluto en cuanto a este tema. jajajaj

el cliente que por vagancia o dejadez permite esos modos de actuar de los Bancos, sin llevarse al dia siguiente el dinero, poco o mucho, a otra entidad, no puede quejarse nada.

Eso creo yo, vaya.

 

@pascuallopez EXACTO marketing de memoria de pez, conocen al cliente perfectamente, aplican la técnica a la perfección.

...Siempre k leo estos comentarios sobre comisiones bancarias... Las críticas, las lágrimas de unos y otros porque me cobraron esto o me engancharon con esto otro... Y yo que llevo casi 15 años con ING y la verdad... Yo lo flipo y no termino de entender cuan dura tiene el personal la mollera para terminar chocando una y otra vez... Con la misma mier... De siempre... Pero es que... ¿os obligan, os ponen una pistola en la nuca... O que?

Flipando vaya!!!

Luis.

@agenjordi. Fíjate como está el patio. Un amigo me cuenta que se "encontró" un billete de 500 euros en un cajón de casa y como había oído que estos billetes los iban a quitar de circulación acudió a una oficina de La Caixa y pidió que se lo cambiara por diez billetes de 50. Bien, le dijeron que no, que no se lo podían cambiar sin más, que tenía que dar su DNI e ingresarlo en su cuenta corriente para después sacarlo. Anda, como para pedir que te "cambien", nada, ocho o diez billetitos de esos ;-))))) Como mínimo llaman a seguridad ;-)))) Y algunos exportan e importan maletines llenos de estos billetes en la más completa inpunidad :-((((((

@Luisunience Tranquilo que como funciona este pais los que van con maletines llenos de esos billetes no creo que les pregunten mucho.

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