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MRDV (13º) 

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MRDV
13:07 el 21 diciembre 2014

"Value" desde el año 2000.

Políticamente incorrecto

No deja de sorprenderme lo que suele ocurrir, por no decir que ocurre siempre, cuando se tiene un acercamiento a una gestora o a una comercializadora de productos financieros: la segmentación del cliente. Por una parte es lógico pero, por otra, es puro interés, ansia viva.

Existen los modelos conceptuales:

- Barnwell de dos vías: pasivos y activos.
- Bailard, Biehl y Kaiser de cinco vías: aventureros, celebridades, individualistas, tutores, directos.
- Gurney de nueve personalidades: seguros, emprendedores, optimistas, cazadores, triunfadores, perfeccionistas, productores, agresivos, maestros del dinero.
- Psiconómico de inversores de Myers: cauteloso, emocional, técnico, ocupado, temporal, informado.

Muchos hablan de perfiles básicos de riesgo para abordar la selección de productos y horizontes temporales:
- Conservador
- Moderado
- Agresivo

Y luego está la aproximación cuantitativa formal, en general mal vista si se aborda directamente pero, demagogias aparte, a simple vista, se crean tres grandes grupos:

- Minorista: hasta 1/2 MM EUR (o USD)
- Privado: desde 1/2 MM hasta 1MM EUR (o USD)
- Institucional: más de 1MM EUR (o USD)

(siempre con paridad 1:1 "-)

Sin embargo no es muy preciso para hacerse una idea realista de cómo se reparte el Universo de inversores (tengo claro que los profesionales tendrán su propia segmentación cuantitativa contrastada).

Un enfoque más pragmático sería crear una escala similar a la siguiente:

- Grupo A: hasta 10.000€
- Grupo B: desde 10.001€ hasta 50.000€
- Grupo C: desde 50.001€ hasta 100.000€
- Grupo D: desde 100.001€ hasta 500.000€
- Grupo E: desde 500.001€ hasta 1.000.000€
- Grupo F: desde 1.000.001€ hasta 10.000.000€
- Grupo G: desde 10.000.001€ hasta 50.000.000€
- Grupo H: desde 50.000.001€ hasta 100.000.000€
- Grupo I: más de 100.000.000€

Reconociendo que debería hacerse con alguna herramienta que garantizara nuestro anonimato podría ser ilustrativo saber cómo se reparten los inversores en Unience presentando un quesito de 9 colores teóricos (menos en la práctica supongo “-) en base a la anterior escala.

Siempre me he preguntado qué peso tenemos como colectivo al hacer afirmaciones o defender posturas. Dicho de otra forma ¿somos representativos o marginales a la hora de hacer valoraciones?

Lo dejo caer como idea por si Unience quisiera recogerla de cara al año que viene. 
¡Próspero 2015 a tod@s!

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29 comentarios
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¿Qué se creen Vds. que es Unience? ¿Sony?

@Emgocor: mucho más peligroso veo el que puedan hackear los datos de las carteras reales accedidas vía Unience y sin embargo se ha hecho. ¿Desconfiamos de la profesionalidad de Unience pero confiamos en la de los demás? ¿Acaso no se han hackeado datos de los bancos más importantes del mundo?  Si el miedo lo paralizara todo, el mundo no avanzaría. 

Elucubrando un poco....

Si Unience en la red social de los inversores reales, sería intereaante saber cosas sobre ellos, pero por otro lado cabría preguntarse en qué medida esa información nos favorece o todo lo contrario.

Información es poder.emn este caso el poder sería para Unience y las empresas que la sostienen. La cuestión es cómo podrían utilizar eses poder y si no nos perjudicaría a lso inversores

Luego está la intimidad y pudor de cada uno. En  Unience podemos ver gente que pone su nombre, apellidos, foto  e incluso da a entender el dinero quj tiene y otros ponen su nick, porque no tiene más remediio, y se acabó.

el único quesito que dejaría ver en mi perfil es el del nivel de combustible, ;-).

Mi opinión sobre esta idea es que el que quiera poner lo que tiene o sus montantes de inversión, lo puede escribir en la segunda linea de su perfil para que se vea, y así cada cual hace y piensa lo que quiera, pero eso de autoclasificarnos con quesitos por lo que digamos que tenemos, pues no lo veo, la verdad, y pienso que puede crear un sesgo cognitivo sobre los usuarios.

No discuto la idea. Poner tal o cual cifra cuesta poco. Creo que no se podrían sacar grandes conclusiones.

@hdsprngr, creo que la idea es que se hiciera  de forma global e independiente de nuestro perfil. Lo que se discute es el peligro de que se pudiera asociar a nuestro perfil.

Y por cierto, que de ti ya sabemos que el nivel de combustible lo tenemos que mirar en la Harley Davidson Springer que usas para callejear,  por lo que lo mismo es probable que te salgas del gráfico de los quesitos y por eso no quieres apabullarnos. No te preocupes que podremos soportarlo ;-).

;-)))

Gracias por la aclaración @augur porque lo había entendido mal, buscándole sentido a lo de "saber qué peso" llegué a la conclusión erronea de pensar en quesos por perfil individual , y no en la red.

Pido disculpas a @MRDV por haber emitido una opinión sin haber captado bien la idea, pero que no obstante ahora, no alcanzo a encajar bien cómo podría hacerse para un colectivo completo si los miembros respondemos cada uno con distinto grado a la confianza/privacidad.

Saludos.

 

 

@hdsprngr: no hay nada que disculpar.

Intuí al escribir el artículo que no prosperaría la propuesta por ser políticamente incorrecta. De todas formas, para dejarlo claro del todo, y quizás porque no me he sabido explicar bien, el quesito de colores no sería individual en cada perfil, solo sería para el Universo de Unience o sea para ver cómo se repartiría el colectivo porcentualmente. Puesto que pedía una herramienta que garantizara nuestro anonimato (no veo que nadie cuestione la seguridad de las carteras reales y conlleva mucho más peligro) no alcanzo a comprender cómo podría asociarse a nuestros perfiles. El planteamiento es el mismo que para una votación: sabríamos el resultado porcentual por grupos (A-I) no lo que ha manifestado cada individuo.

Yo me siento insultado por no ser considerada la clasificacion a- (A minuscula), para aquellos que tengamos hipoteca o endeudados hasta las cejas. En ese caso el quesito deberia figurar como prestado y pagando intereses (un raton zampandoselo?)

Yo no hago publico mi quesito ni loco, que luego viene Podemos y me lo quita!

Hola a todos.

Diré para empezar que espero que hoy aumente el patrimonio medio en Unience porque a la mayoría de los que jugueis os toque el gordo :)

Respecto a la idea propuesta, le podemos dar vueltas pero lo que sí podemos hacer hoy mismo es una proyección (de media) anónima a partir de los usuarios que tienen/teneis carteras reales agregadas (en las simuladas no tiene sentido porque saldría una barbaridad... )

Preparamos el post

El problema de los foros de internet siempre termina siendo el mismo. Y no es tanto si es o no representativa la muestra que allí aparece sinó la fiabilidad última de lo que allí se dice.
Aunque los temas y el tipo de usuarios sea totalmente diferente, pasa un poco como en facebook que no puedes dar credibilidad a todo lo que allí se dice ni tampoco es recomendable poner allí según que tipo de información personal.
Obviamente ayuda a veces a entender determinadas opiniones de usuarios saber que patrimonio tienen o que ingresos mensuales tienen, pero creo que la intimidad y el ser sigiloso con determinada información personal debe de estar muy encima de las ganas de ser transparente o  de querer que todo el mundo pueda saber fácilmente esto o aquello.

La reflexiónme parece acertada, la propuesta difícil de realizar y más aún de que lo sea de manera fiable pero respecto a las cliasificaciones cabría un comentrario. La clasificación de la A a la I,por aquello de tener un abanico más preciso, dependerá en todo caso de cada gestora/EAFI puesto que igual algunos de los grupos quedarían facilmente integrados los unos en los otros, y una segunda cosa, una gestora/EAFI que se precie no puede solo gestionar a sus clientes sino que debe actuar hacia la atración de nuevos, por lo que la fotografía interna tiene una validez limitada y debe por fuerza ser dependiente de la valoración de la foto del mercado. Personalmente clasifico como Conservador, Moderado y Arriesgado/Agresivo. Pero eso son solo tres palabras de una primera clasificación provisional que lógicamente solo puede acabar cuando se ha dado un trato personalizado al cliente. Cada cliente es único, y saberse su historia, sus filias y sus fobias es el éxito de la buena gestión del mismo.

La escala propuesta es solo eso, una escala (modificable). E insisto en que en ningún momento se trata de  revelar cuánto tenemos cada uno sino el reparto porcentual de las magnitudes de capital del Universo de Unience. Nada de quesitos individuales, solo uno "gordo", el de Unience ;-)

Ejemplo ficticio:

Siempre he visto las redes sociales como un escaparate de nuestra intimidad, en el que cada cual enseña lo que quiere, unos nada o solamente lo minimo exigible y otros hasta el interior de la "cocina".

En cuanta a la propuesta de este artículo, tal como comenté anteriormente,... no creo que tengamos más peso por mostrar esos datos, pues pienso que somos insiginifcantes o marginales en la toma de decisiones por mucho debate trasncendental que haya en estas lineas.  Pues ¿alguna vez se ha preguntado algo a nivel global de web? o incluso ¿alguna institución se ha dirigido para saber nuestra opinión como colectivo?

@Javier6: solo era una propuesta, un ejercicio cuantitativo, no cualitativo.

Si queréis elimino el artículo.

Para nada @MRDV, no deseo que lo retires.

Es solo una opinión, el que esté enfrentada a tu articulo no supone la negación, pues es el colectivo el que al final, si sigue adelante tu propuesta, la llevará a cabo o no.

Supongo que el hecho de que tu puedas realizar esa propuesta, no conlleva que no podamos opinar lo que deseemos los demás sobre la misma. Podría ser que a partir de esa mayor transparencia si que este medio empiece a tener un peso relativo en los centros de poder a la hora de tomar decisiones; en ese caso bienvenida la propuesta, aunque está por ver. (ni que sea la de ofrecernos un broker, unas condiciones mejores a los que formamos y participamos en Unience)  

@Javier6absolutamente de acuerdo pero si a alguien le ha molestado la propuesta prefiero retirarla.

@MRDV, sueles ser demasiado susceptible y si esta apreciación te molesta lo corroborará :-)

De las fugas o lluvia de ideas pueden salir muy buenas ideas.

Si eliminas el artículo estaremos condenados a repetirlo. Si lo dejas y la opinión mayoritaria es que no gusta, pues habrá servido para saberlo.

No cometas sesgo de confirmación.

La propuesta puede gustar o no pero no molestar, máxime cuando siempre, y en cualqueir caso, sería voluntaria.

Uno, intuyó desde el principio que los datos serian simulados, no reales, para ver quien la tiene más larga (millonarios virtuales). Pues basta ver la mayor parte de los perfiles “inversor avanzado”, je je je.

@augur: me encanta que me juzgues ;-) Nunca he eliminado ningún artículo, no te preocupes; este también se quedará :-)

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