ManoloK (835º) 

Este artículo ha sido marcado como molesto Deshacer
ManoloK
16:07 el 03 diciembre 2011

Planes de Pensiones a 10 años (II)

Aprovechando que las estadísticas de Morningstar están también para Planes de Pensiones (y EPSVs)

http://tools.morningstar.es/0sgtldtyat/fundquickrank/default.aspx

pues voy a hacer una pequeña estadística, al igual que hice en Enero.

De los 489 planes de pensiones con al menos 10 años de antigüedad sólo 6 superan una rentabilidad media anual del 3% (Hice estas cuentes en enero y entonces eran 10 de 411, como era de esperar la cosa ha empeorado este año).

En cambio 196 planes (más del 40% del total) está en en negativo en 10 años. Y otros 24 han dado entre el 2% y el 3%

De estos 6 que superan el 3: 4 han sacado entre el 3% y el 4% y solo dos han superado el 5.75%, curiosamente no hay ninguno con más del 4% y menos del 5.75% (en enero había 3 entre el 4 y el 5%, se ha notado el mal año).

Los dos que han superado el 5% (y el 5.75 también): el mejor Bestinver Ahorro (supera el +9.1%) seguido por Caixa Bolsas Emergentes con una media del +5.8%.
Pero ambos han tenido un comportamiento próximo al 0% en los últimos 5 años, algo mejor el de Bestinver con un +0.2% que el de La Caixa con un -0.85%.

Peor les ha ido a los siguientes clasificados a 10 años: Planfiatc 5 Individual y el Ibercaja Nuevas Oportunidades aunque rozan el 4% a 10 años llevan en 5 años un -2.2% y -5.6% respectivamente.

Completando los únicos que superan el 3.5 a 10 años: Fonditel Red Básica 3.58 a 10 años, pero -0.2 a 5. Y entre el 3 y 3.5 ING Naranja Renta Fija Europea.

Centrándonos en "estabilidad" (resultados a 5 vs 10 años) ni un sólo PP ha superado el 3% tanto a 5 como a 10 años simultáneamente, eso sí alguno está cerca: Barclays Pensión Empleados +3.5 en 5 años y +2.9% en 10 años. Y han sido relativamente estables el ya mencionado ING Naranja Renta Fija Europea (2.25 a 5, 3.2 a 10) y BBVA Multiplan (1.8 a 5, 2.9 a 10).

Entiendo que estos últimos 5 años han sido malos y hace 4 años y pico estábamos en máximos históricos en los indices bursátiles, pero los rentabilidades a 10 años me parecen mas significativas ... y mas considerando que me quedan mucho mas de 10 años para jubilarme.

Resumen:
>= 5%: 2
>=4% y <5%:0
>=3% y <4%:4
>=2% y <3%:24
>=0 y <2%:263
<0%:196

La mediana (o sea el PP con tantos PP por encina como por debajo) es un fantástico +0.45% 

Otra forma de verlo:   sólo el 0.4% de los PP han superado el 4% a 10 años, mientras que el 40.1% ha perdido dinero y el 53.8% ha ganado menos del 2% (con lo que con la inflación también han perdido)

Así que cuando os ofrezcan cacerolas les comentáis esto ...

Llevaba bastante tiempo sin escribir por aquí.

Nota: la estadística tiene en cuenta tanto PP como EPSV.

Publicar Ocultar ¿Quieres hacer públicos tus favoritos? Publicar No por el momento
11 comentarios
1 vez compartido
¿como quedaran esos planes?
¿Cuales, Patarrota? ¿Te refieres a los que mejor lo han hecho o a la media?
Otra forma de verlo:   sólo el 0.4% de los PP han superado el 4% a 10 años, mientras que el 40.1% ha perdido dinero y el 53.8% ha ganado menos del 2% (con lo que con la inflación también han perdido)
Los planes de pensiones siempre han sido para mí una tomadura de pelo, ya estoy jubilado y lo digo por experiencia, en mi caso fué el Banco Popular, paro dá igual quién sea, yo cobré la mitad de lo que invertí.
Prefiero no escribir más, es sólo mi experiencia.
manolo me refiero a los planes de pension
@Patarrota, buena pregunta. Te lo explica muy bien una cita de Les Luthiers
***
Warren respondiole: "(...)  te lo diré en tres palabras: Yo qué sé"
(...)
La palabra "yo", "ego", parece indicar egoísmo, egolatría, soberbia... lo que pasa es que aquí Warren la utiliza por oposición, para indicarnos justamente lo contrario, o sea, la humildad. O sea que queda bien en claro que aquí cuando Warren dice "yo" está diciendo "humildad". Pero Warren dice algo más, Warren dice "Yo que sé", o sea, "Yo que sí sé" En resumen, hermanos, Warren conoce el sentido de la vida pero por humildad no lo quiere decir.
********
Ahora en serio, bueno más en serio: la estadística dice (no recuerdo ahora la fuente) que los fondos de inversión que lo hacen mal suelen seguir haciéndolo mal y que algunos de los que lo hacen bien tienden a fastidiarla (así que para PP parecido)
@mistol: a mi no me fue muy bien con los PP tampoco.
Los tenía en el Santander y un desastre. Al mneos lo pasé a Bestinver y lo hacen bastante mejor
Muchas gracias por el análisis. Cada día veo más evidencias de que los pp no  interesan (en general y salvo algunas excepciones) aunque todos los organismos y gestores los aconsejen e incluyan en una cartera. Inventos financieros, modas y "propaganda" para llenar los bolsillos de otros.
Pero viendo como las crisis desbarajustan todos los rendimientos acumulados en todas las esferas salvo oro y algunos otros, lo cierto es que si a eso le añadimos el esfuerzo, el tiempo y los disgustos y 'quiebras'que suponen las inversiones, a los de a pie como yo nos desanima este mundillo...no todos valen ni tienen la suerte de kostolani o buffett.
Y no digamos ahora que nadie sabe lo que ocurrirá a medio plazo. Está todo muy inventado y se han exprimido alternativas financieras, pero es una lástima que no existan refugios sólidos. Sí, una buena empresa es lo más sólido y rentable mientras esté bien gestionada, lo malo es que al crecer también invierten en tóxicos, se endeudan y son más difíciles de gestionar. Todos juegan al dominó, se miran las fichas (hacen trampas), se tambalean y caen...
Si observamos hace poquito, todos huian de las letras y ahora, a pesar de la crisis de deuda, muchos buscan ese >5%. Sigo creyendo que para levantarnos habría que inyectar dinero del inversor en deuda soberana, pero para ello han de dar más confianza política y atreverse a emitir al 5-10 o más % como antaño. Aunque la mayoría diga que lo prioritario es potenciar la empresa privada, yo no  confío nada en que el capital privado genere riqueza mientras papa estado esté en crisis. Se quedarán moviendo pocas fichas, saneándose y viviendo muy cómodamente sin arriesgar ni arrimar el hombro. La banca y empresa privada nunca han regalado nada ni han apoyado a la sociedad salvo que les compense por cuestiones de marketing y siempre que desgrave (ej donaciones a ONGs). Y actualmente sólo seespera sacrificio y poco lucro. En realidad quien levantará la crisis serán los estados y los políticos aunque lo sigan haciendo mal. Entonces, aparte de contener el gasto, habría que apostar por rellenar también sus depósitos para aliviar la deuda soberana, traer tranquilidad y reemprender posteriormente (una vez asentadas las bases político-monetarias sólidas) el crecimiento.
Un saludo.

Creo que la siguiente pregunta que uno se tendría que hacer sería:

-A 10 años, ¿cuál ha sido la rentabilidad de mis inversiones?, y por simplificar para algunos, de la parte que esté en fondos de inversión, planes de pensiones o acciones, porque quizá incluir depósitos y tal haga desistir a muchos. Podéis indicar la de cada uno, la mía ha sido de un 3,53% anual (TAE/TIR) contando de que me enteré a invertir bien en el 2003. Bueno, comparando con los Planes de pensiones no está mal, pero creo que hay que intentar aproximarse a la excelencia y no a la mayoría de mediocres planes de pensiones.

También mucho me temo que pocos la conozcan, por lo que animo a todo el mundo a que la conozca y se compare con los mejores productos de inversión y los índices para que le oriente hacia cómo puede mejorar. 

@flambo y @SAntonioGonzalez: interesantes comentarios, gracias
SAntonioGonzalez: hace 10 años no estaba yo tan al tanto  como ahora.
 Comentar

Artículos relacionados en Finect

Reflexiones sobre las últimas noticias de Francisco García Paramés y azValor

estarone


Después de toda la tinta que se ha derramado durante las últimas semanas con la vuelta de Francisco García Paramés a la gestión, no quiero dar más vueltas sobre lo mismo, pero sí ordenarme mentalmente un poco despu...

Inscripción Conferencia de Inversores: Málaga

Bestinver


Hola a todos,Os recordamos que el próximo  martes 25 de octubre celebraremos una nueva conferencia de inversores en Málaga donde podréis conocer de primera mano a nuestro equipo de inversiones, los resultados...

Cobas AM: ¿invertirá Paramés en sus propios fondos?

scribe


Sin duda, el título de este artículo parecerá superfluo a muchos. Todos damos por descontado que la respuesta es sí. Pero lo mismo pensábamos respecto a la continuidad del gestor en Bestinver después de 25 años y a...

Vídeo - Resumen Tercer Trimestre 2016

Bestinver


Hola a todos, Queremos compartir con vosotros este vídeo resumen donde hacemos  balance de cómo ha ido el tercer trimestre de 2016 en los mercados y qué hemos hecho en Bestinver con las carteras.¡Esperam...

Últimos artículos del blog de ManoloK

Planes de Pensiones a 10 años (II)
11 Comentarios
Renta 4 pasará a ser banco
6 Comentarios
Ranking gestoras pensiones por Pablo Fernández IESE
1 Comentarios
Planes de Pensiones: Rentabilidad a 10 años
10 Comentarios
Ranking gestoras por Pablo Fernandez (IESE)
2 Comentarios
Preferentes Endesa y Fenosa
7 Comentarios
¿Son mejores las gestoras pequeñas? Ranking por estrellas (IV)
24 Comentarios
Ranking gestoras internacionales por media estrellas Morningstar
4 Comentarios
Ranking gestoras españolas por media estrellas Morningstar
5 Comentarios
Media Estrellas Morningstar por Gestora
15 Comentarios

app version

Wed Nov 02 13:34:35 CET 2016

2221

79dd84889bae13e7769f41dc060a3ba472981ca5