ManoloK (835º) 

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ManoloK
11:05 el 31 enero 2011

Planes de Pensiones: Rentabilidad a 10 años

Aprovechado que en Morningstar ya hay buscador de planes de pensiones (está en pruebas, espero que las estadísticas que saca sean correctas) le he echado un vistazo a la rentabilidad a 10 años de los planes (y EPSV) a 10 años vista. Y menudo panorama ....
  • De los 411 planes con al menos 10 años de antigüedad sólo 10 superan una rentabilidad media anual del 3%
  • De estos 10: 5 han sacado entre el 3 y el 4%; otros 3 entre el 4% y el 5% (los 3 de Fonditel, que por cierto les ha ido bastante mal a 5 años, será que se nota los cambios de personal gestor que ha habido en los últimos 4 años)
  • Sólo dos han superado el 5%: el mejor Bestinver Ahorro (no sorprende) seguido por Caixa Bolsas Emergentes
  • La friolera de 155 planes han obtenido una rentabilidad negativa
  • De esos 155, resulta que 20 han perdido al menos un 4% medio anual en 10 años
  • Casi la mitad, 202, han dado entre un 0% y un 2%
  • La mediana (plan con 205 por encima y otros tantos por debajo) es un fabuloso +0.65%
    ¿Conclusiones?
    • Bestinver me da más confianza
    • ¿Como ha ido tan mal? Mala gestión?, exceso de RF cuya rentabilidad no compensa las comisiones?, desinterés de las gestoras (y de los partícipes)? Supongo que de todo un poco
    • Se nota la falta de competencia de las gestoras internacionales que sí tenemos en los fondos (Carmignac, Pimco, Aberdeen, M&G, Thradneedle, Schroder, Franklin Templeton, Robeco, Fidelity ....)

    RentabilidadNºPlanes
    >5%2
    4 a 53
    3 a 45
    2 a 344
    1 a 2120
    0 a 182
    -1 a 056
    -2 a -138
    -3 a -226
    -4 a -315
    -5 a -48
    <-5%12
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10 comentarios
1 vez compartido
Gracias , Manolok, para mí, los planes de pensiones han sido la mayor estafa bancaria existente hasta ahora, a mí ya me afectó, perdí la mitad del capital, menos mal que la cuota era baja.
Estos datos confirman lo que ya sospechábamos todos.

Un 2% de comisión gestión+ una gestión tradicional + un mercado bajista de renta variable. Lástima que un producto con unas gran ventaja fiscal luego no termine de tirar por una mala gestión y un exceso de comisiones.

Y si le quitamos ya la inflación sería la risa. Todo esto se solucionaría creando una cuenta especial que no pagara impuestos mientras no se sacara pasta físicamente de la cuenta, y que la gente pudiera meter ahí los activos que le diera la gana. Incluso se podría dar tratamiento fiscal especial a partir de XX años.
Como dice mistol era algo que todos teníamos claro. Pero no está de más hacer unos números.
Estoy de acuerdo con arturop: si se quiere fomentar el ahorro para la jubilación debería hacerse lo de esa cuenta en la que uno pueda invertor en lo que quiera: RF, RV, fondos, etc con la condición de no sacarlo hasta la jubilación. Pero claro: a los bancos, cajas y compañías de seguros españolas no les interesaría mucho
Yo no hago aportaciones hace tiempo al plan que abrí, y por supuesto lo trasladé a Bestinver. Es que encima la fiscalidad no es muy allá: te desgravas ahoa y luego cuando lo saques te pegan el sablazo al tributar sobre todo el patrimonio y no sólo sobre la rentabilidad.
Puntualización, mi propuesta pasa porque se pueda meter de todo, cash, pisos, sellos :-), lo que uno quiera, y que se pueda sacar cuando uno quiera, pero eso sí, en ese momento se pasa por 'caja fiscal'
@arturop: pues no deja de ser interesante lo que dices. Pero que tuviera bonificación fiscal por mantenerlo hasta la jubilación
Eso sería ya la guinda del pastel, pero yo ya firmaría con que me dejaran tener una "cuenta de ahorro / inversión" en la que no fuera penalizado fiscalmente por cambiar de un activo a otro, mientras siguiera manteniendo el capital / inversión. Pero claro, no sólo esto haría "pupa" fiscalmente - a corto plazo sería doloroso para Hacienda, sino que fomentaría el ahorro contra el consumo, que creo que es una disquisición que vuelve locos a los políticos porque quieren tener los dos jaja

La gente mira el regalo del banco, la comisión de gestión, la política de inversión, la trayectoria del fondo les trae al pairo.

Con un reloj comprado a los chinos por 1€ se pueden captar 3000€.

Tristemente, resaltaría el comentario que hace Jandrobroker como un resumen bastente real, del "estado de estas cosas" ...y así nos luce el pelo, claro.
.
No obstante y respecto a lo que comenta D.Arturo de formulas para fomentar el ahorro... hace ya algunos tiempos, creo que la retención a Hacienda era variable en función, del tiempo que tuviera dicha inversión... esto indiscutiblemente fomentaba dicha "cultura financiera" y el Ahorro+Inversión a largo plazo...
No se si fue sociata del Gonzalez, quien cambio dicha norma...
.
...y así nos luce el pelo...
.
Agures varios.
Luis
@jandbroker y lovolive: tenéis razón, por eso hable yo del "esinterés de las gestoras (y de los partícipes)"
Si hubiera más presión por parte de los partícipes, mayormente retirándose de las gestoras que lo hagan mal, pues otro a lo mejor gallo cantaría
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