Elena  

NewBee (532º) 

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NewBee
09:55 el 24 septiembre 2013

Fondo de Inversión: ¿cuál es la rentabilidad real?

Mi duda para la Comunidad de expertos:

Si pongo (por ejemplo), 3.000€ en un fondo de inversión tipo Bestinfond y veo que la rentabilidad es positiva, que va creciendo y generando intereses, y en un momento, decido recuperar el capital, ¿realmente, cuál sería la ganancia neta?. Es decir, a esos intereses que el dinero ha generado, habría que descontarle los gastos de la gestión del fondo e impuestos, ¿es correcto?. ¿Entonces, cuál es el margen real de beneficio?, ¿merece la pena no disponer de ese dinero por la rentabilidad neta que saco?.

Gracias.

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7 comentarios
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Me sumo a tu duda, @NewBee

Yo también me sumo.

Los posibles beneficios generados en ningún caso son intereses sino plusvalías que llevan retención del 21 0/0 si bien luego al hacer la declaración anual de IRPF se suman a la base imponible por lo que pueden ser superiores o inferiores a la retención. Las plusvalías o minusválidas se obtienen por la diferencia entre el importe invertido en el fondo y la des inversion total en el mismo. Del fondo de Bestinver que comentáis sólo decir que es excelente a lo largo del tiempo.

Una pregunta muy interesante, ese tipo de cosas no nos enseñan en la uni.

@NewBee, La pregunta es muy importante plantearsela. Muchos fondos te indican su rentabilidad obtenida y así te "atraen". Pero es muy importante conocer las comisiones que ello conlleva. Muchos fondos cobran unas comisiones de SUSCRIPCION/SALIDA/GESTION/DEPOSITO.....si vas sumando quizas te quedas sin rentabilidad aunque el fondo tenga rendimientos positivos.

Por eso es tan importante conocer bien la "letra pequeña" de esas comisiones. 

Como bien a dicho @chanojes, hay que tributar en caso de obtener plusvalias, y va por escalas, dependiendo del importe. 

Los fondos en general es una buena via de inversion, pero debes escoger muy bien QUE TIPO DE FONDO y QUE GESTORA LO COMERCIALIZA.

Saludos

Creo para invertir en fondos , lo primero que hay que conocer son los gastos, como los aplican y que comisiones tienen de entrada y salida, así como los impuestos que soportan las plusvalias si vendes los fondos.

Bueno los fondos de Bestinver, que bien conozco, pues mi cartera está en ellos, tienen una comisión de gestión del 1,80 %, que van descontando dia a dia de la cotización y cuando te dan el valor liquidativo es limpio de comisiones.

Solo tiene una comisión del 3% , si vendes antes de un año, pues se entiende que son inversiones a largo plazo.

Cuando lo vendes, que normalmente es después de varios años, pues el periodo ideal de la inversión es de 5 a 10 años, tienes que pagar el impuesto de plusvalias del 21%, que te lo retienen al transferirte la venta, excepto si lo que haces es traspasar a otro fondo , que entonces no se pagan impuestos , pues se difieren y pasan las plusvalias al nuevo fondo.

Bien es verdad que dependiendo , al hacer la declaración de tus otros ingresos y plusvalias, el importe del 21%, puede subir al 25%.

A mi siempre me ha merecido la pena  la inversión en Bestinver , en  2007 cuando me salí, pagué bastante a hacienda pero saqué casi el 100 % de lo invertido.

Ahora desde 2009-10 llevo casi otro 100% y sigue subiendo, aunque algún dia parará y habrá que pensar que hacer.

Gracias por vuestras explicaciones. Me ha quedado mucho más claro.

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