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13:19 el 03 junio 2016

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ASNEF: ¿Quién me ha metido, cómo y qué hago para salir?

El hecho de aparecer en un fichero de impagos (ASNEF, RAI, EXPERIAN) es uno de los peores enemigos si queremos conseguir préstamos. Cualquier compañía a la que no se le haya pagado una factura puede incluir un nombre en un listado de morosos. Algunas personas incluso acaban inscritas en uno de estos ficheros por cosas tan habituales como no pagar pequeñas facturas con sus empresas de suministros o  por desacuerdos, por ejemplo, con su compañía telefónica. Lo peor es que muchos se dan cuenta de que están inscritas en ASNEF cuando van a solicitar préstamos y se encuentran con que la entidad se los deniega por estar incluidos en un archivo de morosos sin que ellos lo supieran.

Las entidades deben notificar que estamos en un fichero de impagos

Técnicamente y según la Ley Orgánica 5/1992 de Regulación del tratamiento automatizado de los datos de carácter personal, es ilegal que cualquier persona inscriba en un fichero de morosos sin avisar al propio deudor. Esta misma ley obliga a la empresa que reclama el impago a notificarle a la persona en cuestión que ha sido inscrita en un registro de impagos en un plazo máximo de 30 días y por correo certificado. No obstante, el deudor puede verse en la situación de que por cuestiones ajenas a él no se entere de este hecho.  Ya sea por un cambio de residencia, porque la carta se extravía o por el motivo que sea, el cliente puede no conocer hasta mucho después que ha sido inscrito en el fichero de impagos. En el caso de que se tenga algún pago pendiente y existan dudas, lo mejor es contactar directamente con archivos como ASNEF o RAI, a través de su página web, por correo electrónico o por teléfono.

Cómo salir de un registro de morosos

Ante una situación tan desagradable como esta, la única vía de escape que tiene la persona que estás inscrita en un fichero de impagos es saldar la deuda pendiente y pedir a la entidad que quite el nombre del listado. En el caso de que, por error o por el motivo que sea, se consulte el fichero y el nombre del deudor continúe apareciendo en el mismo, lo que se debe hacer es volver a contactar con la empresa y exigir de nuevo que quiten el nombre. Por ley, si se contrae una deuda y una entidad incluye los datos del moroso en un fichero, estos pueden figurar en el mismo durante un plazo máximo de 6 años una vez haya saldado el impago, aunque esta práctica no es la habitual.

Vías para conseguir financiación con deudas pendientes

Aunque al deudor le puede resultar muy incómodo saldar el impago, económicamente hablando, o porque sigue en desacuerdo con la compañía por una factura, la mejor solución al fin y al cabo es pagar. De esa forma, el abanico de opciones para obtener préstamos será mucho más amplio. Estar en ASNEF o en cualquier otro fichero generará desconfianza en las entidades, ya que el historial crediticio no será limpio y la confianza por parte del prestamista de que se vaya a pagar lo que se contrate será menor. Por eso, los bancos tradicionales rechazarán cualquier solicitud que de gente con ASNEF y denegarán, incluso la concesión de una tarjeta de crédito. No obstante, existen prestamistas privados que sí otorgan créditos con ASNEF. Pepedinero es uno de ellos, siempre y cuando, la deuda no se haya contraído con otra entidad del sector financiero y el impago no supere los 1.000. Otra opción es recurrir a los préstamos con garantía hipotecaria, en la que el importe es mucho mayor, aunque conlleva el riesgo de perder la casa. Por eso, la mejor forma siempre será pagar para salir de ASNEF y eliminar limitaciones para obtener préstamos de todo tipo.

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