Rarito (3818º) 

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Rarito
23:36 el 13 junio 2012

¿Por que los bancos necesitan tantos millones?

Lo que voy a describir a continuación es una opinión libre y no dispongo de datos reales, pero bien puede ser muy plausible.y aveces afinar en los datos no es lo más importante,despues de todo, cuando se llega a la ruina aveces no viene de un cero más o menos.
  Llevamos tiempo hablando del rescate a la banca y que se necesitan miles de millones para ser rescatadas ¿como es posible si hasta hace poco todas hablaban de beneficios a pesar de la crisis?¿como puede cambiar el panorama tan rapidamente a la desolación?
 
Miremos primero al banco como una empresa normal, pero con clientes que demoran su pago y que provocan que este tenga que acudir a un banco "mayor" a cambiar "papel" por liquidez, si esta empresa tiene incidencias en sus remesas, un exceso de recibos devueltos, el banco con la empresa puede hacer dos cosas, exigirle más garantias e intereses por las incidencias o cortar el grifo a la liquidez a la empresa.
       Pues creo que a nuestros bancos les ha pasado algo parecido, El dinero que han prestado para hipotecas a 30 y 40 años lo pidieron a otros bancos mayores y a un menor plazo que han ido renovando hasta la fecha ,y no hubo problemas hasta la crisis subprime, desde entonces los banqueros "mayores" al no fiarse de sus deudores han pedido más garantias a los banqueros menores, resumiendo, lo que ha pasado estos últimos 5 años, avales del estado, emisiones de bonos, ampliaciones de capital,preferentes... pero como no se ha puesto solución al tema de raiz, no hemos hecho más que empeorar, hasta el punto que el prestamo que tienen los bancos menores ya no va a ser renovado, cosa que significa que tienen que devolver el capital ahora de un dinero prestado a 30 años, y como todos vamos en un lote, da igual que haya hipotecas buenas que malas, no les interesa la garantia y por lo tanto solo les importa recuperar su dinero. Sobra decir que el mal uso que han hecho algunos de este dinero también es parte del motivo.
  ¿Que pasaria si usted gana 18.000€ al año pero le cancelan la hipoteca y tiene que devolver de golpe 180.000€? Pues eso basicamente es lo que creo que le pasa a la banca de nuestro país. pero evidentemente con unos numeros bastante más grandes.
 
¿De cuanto dinero podemos estar hablando? en España hay entre 7 y 8 millones de hipotecas vivas, el ratio de morosidad que no ha parado de crecer desde el 0,2% es ya de más del 8 % y se dice que un 15% de bancos necesitan ayuda , seguramente los que mas pisos tengan en su cartera provinientes de las subastas,Además a estas alturas ya deben estar muy cerca de las 400.000 ejecuciones hipotecarias desde el año 2007 cosa que hace que el dato del 8% de morosidad no se lo pueda creer nadie. Bién, 8 millones de hipotecas de toda indole teniendo en cuenta que habrá algúnas muy amortizadas y otras muy poco, sobretodo las de los últimos 8 años y haciendo un calculo imaginativo, y muy por encima, hace que hablemos de 100.000€ de capital pendiente de amortizar por hipoteca, tirando por lo bajo, que hacen un importe de 800 mil millones de pesetas.  por supuesto para llegar a la deuda real de nuestros bancos a esta cantidad hay que restarle los recursos própios más los adquiridos estos años via bonos,pagarés,preferentes y otros instrumentos en su poder, y que no todas las entidades estan en la misma situación, pues en algún lado he leido que "solo" el 15 % de nuestra banca está en tan mala situación y con un factor inmobiliario por encima de la media, pongamos que sea un 25% del total de hipotecas vivas. eso dá una cifra "inventada" de 200 mil millones de €, ¿se acaba aqui? pues la verdad es que no,¿cuantas viviendas tienen los bancos en su poder? seamos buenos y digamos sólo las 400.000 de las hipotecas ejecutadas,sin contar otros inmuebles que seguro tendrán para compensar las que hayan podido subastar. 400.000 viviendas a una media generosa de 100.000 € son 40.000.000.000...
 Resumiendo:
     Hipotecas en España                               800.000.000.000€
     Hipotecas Problemáticas                         200.000.000.000€
     Stock de viviendas en poder de bancos  40.000.000.000€
Curioso que 40 mil millones de € sea la cifra que se manejaba este fin de semana de necesidad de la banca ¿no? y curioso que los de arriba coincidan bastante con las LTRO..
     Por lo tanto el problema no son precisamente los pisos de la banca, lo que precisamente asusta, son los numeros de la parte superior.
  Espero equivocarme de mucho, pero aqui dejo esto escrito para poder ver como acabará evolucionando esto,y por que pienso que hay mucha gente cobrando mucho dinero que hará las cuentas bastante menos realistas que la mias,que ya es decir...
 Recordar que en EE UU y en Alemania ,en su momento, pusieron una cifra muy alta de dinero para salvar la situación mientras aqui han dejado la bola crecer.
 Un saludo a todos y espero que esta reflexión sea de vuestro agrado. a mi almenos me aclara por que está la prima de riesgo y el rating como están...
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2 comentarios
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No se quién lo lea, pero yo despues de releerlo he tenido la impresión de que el último prestamo concedido de 100 mil millones es como la visa de los que no pueden pagar la hipoteca y necesitan seguir gastando.
La gran lacra ahora mismo de los bancos es todo el suelo y viviendas que tienen a su disposición. El problema será cómo van a hacerlo para sacar ese ladrillo fuera
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