Robert59 (490º) 

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Robert59
17:45 el 16 febrero 2015

Curiosidades sobre Fondos de Inversión

Quería comentar en el foro unas cuestiones referentes a los Fondos de Inversión:

1. Al ir a hacer un reembolso total de un F.I.,¿alguien se ha encontrado que en el momento de solicitar la plusvalía fiscal, esta le sale como "no disponible" ? . Un amigo mío que quiere vender un Fondo comprado en los años 90 y que ha cambiado de gestora ( y de F.I. lógicamente) varias veces se encuentra ahora mismo en ese caso.

Entiendo que la comercializadora actual no le practicará retención alguna en el momento del reembolso, y que cuando tenga que hacer la declaración de la renta, deberá el mismo practicar la liquidación en función del documento de compra (si lo tiene aún). Pienso que esto no debería ser muy corriente ya que en los años 90 estas cosas ya se tenían en cuenta. De todos modos ¿conocéis algún caso parecido ? o ¿habéis detectado errores en los cálculos de plusvalías fiscales que hacen las entidades comercializadoras?

2. Ya se que hay otros hilos que han hablado sobre los Fondos de distribución, pero querría preguntar una cuestión de nivel un poco más avanzado sobre la fiscalidad de estos Fondos. 

Se trata de la parte que reparten de dividendo ( ya sea annually, quaterly, etc.), y para que quede más claro voy a hacer la pregunta poniendo un ejemplo exagerado pero ilustrativo. Supongamos el Fondo X que tiene actualmente 1.200 €, de los cuales 200 € son plusvalías de dicho Fondo. El dividendo es anual, y nos dan pongamos 50 € cada año. La pregunta es si esos 50 €, forman parte de los 200 € de plusvalía, o simplemente se sacan del capital del Fondo, y por tanto pagamos impuestos en el IRPF también de un capital inicial. Quizás si pusiéramos el ejemplo con rentabilidad negativa en el fondo, hubiera sido más didáctico, pero espero que se me entienda.

3. ¿Como se decide el porcentaje del dividendo de un Fondo de distribución? ¿Varía cada año? ¿Y si el Fondo está con rentabilidad negativa persistente, sigue pagando dividendos a costa de descapitalizar el Fondo ?

Agradezco de antemano las aportaciones de los expertos en estos temas.

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3 comentarios
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A la 1. Creo que por desgracia sigue siendo habitual. Sobre todo cuando las participaciones se compraron hace tiempo. Yo me lo apunto por si acaso. Yo ahora mismo lo que hago es replicar las compras y ventas con las carteras simuladas. 

A las otras 2, a ver si alguien puede aportar más info. También copio a @luisvmunoz para ver si en los espacios de fiscalidad en Capital Radio lo pueden tratar un día.

A mi en Bestinver cuando he vendido del B.Renta , me han aplicado la retención de las plusvalias acumuladas, pero es imposible averiguar si está bien, pues vienen de dos o tres gestoras anteriores y ha pasado por cinco traspasos de fondos, yo me fio y lo pondré directamente en el IRPF.

Sobre dividendos de fondos de distribución, al abonarme el dividendo me cobraron una parte de IRPF, pero luego cuando traspasé el fondo , la plusvalia no se cuanto pasaron a la nueva gestora.

A la 1ª.,, es obligatorio por las gestoras al hacer los traspasosde fondos y planes de pensiones, el detallar la fecha de adquisición y el importe de cada participación, con sus antigüedades correspondientes, por tanto si no te lo detallan en la cuenta pregunta a tu gestora, pues en el traspaso le facilitan la antigüedad y el importe, y por tanto la ganancia o pérdida patrimonial.

 

a la 2ª., Depende de los fondos, los hay que dan un dividendo, y por tanto sujeto a retención, y los hay que reparten una ganancia, qye bi tebdría retención y estaría sometida a la tributación como ganancia o pérdida fiscal.

 

a la 3ª., Evidentemente nadie puede repartir lo que no tiene, y por tanto si un fondo obtiene rentabilidad negativa, la única forma que tiene de repartir (distribuir) dividendos es descapitalizándose, tienes el mismo ejemplo en las empresas españolas en el script-dividend. Luego el valor del fondo bajaría en el día del reparto, cuando menos en el valor de la distribución, siempre y cuando no variasen la cotizaicón de sus activos.

 

Un saludo

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