aoshi7 (12º) 

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aoshi7
10:19 el 26 diciembre 2011

Si no hay crédito. ¿Por qué llegan tantas cartas ofreciendo financiación ?

Hace algunos días, me comentaba @charleslogan, que es cierto que el crédito no fluye como debiera.

Yo pensaba que eso no era del todo cierto, puesto que para las empresas que trabajo hay crédito de sobra, otra cosa es que dichas multinacionales no lo necesiten para operar, o sus emisiones de deuda privada, simplemente no vayan mal.

Casi todas las empresas de antiguos compañeros de Universidad, observo que están muy bien capitalizadas, y que lo que si es cierto, es que hay crédito a tasas de interés muy altos como para que un negocio que "viva del circulante", pueda subsistir.

El caso es que a estas empresas por lo general les ofrecen créditos, pero como es obvio, éstas reniegan de solicitarlo, puesto que no lo necesitan. De hecho, estarían encantadas de que la liquidez que tienen en caja las empresas, se la remunerasen, incluso a un par de puntos menos de rentabilidad, de lo que las entidades bancarias  les ofrecen por el crédito.

A mi, y a muchos amigos nos pasa un poco igual en el plano personal. No hay quincena en la que no me llamen del banco, o en el propio extracto de las tarjetas o cuenta corriente, me vengan unos papelotes dispuestos para que firme un CRÉDITO PRECONCEDIDO.

La  cuantía de estos créditos va desde los 12.000€ a los 36.000€, y el interés es leonino, llega incluso casi al 14% TIN.

Las entidades que están ofreciendo créditos con intereses de doble dígito y que recibo casi quincenalmente como si de SPAM se tratase son:

- Carrefour Servicios Financieros.

- Banco Santander Consumer (Lo que venía siendo Hispamer ).

- CityBank

Por debajo del doble dígito.

- Bankia.

Y como siempre, la que más da por menos ==> ING Direct

Aún así, como suele decir un economista. El crédito no fluye aunque lo haya, puesto que el que hay, nadie lo quiere solicitar. "Puedes llevar los caballos al abrevadero con mucha agua, pero si éstos no quieren beber..."

Y es que a estos intereses, por mucho CRÉDITO AL CONSUMO que sea, a ver quien les saca rentabilidad alguna. Eso si, luego si tienes algo de liquidez, reza porque te den un 2% con disponibilidad :-)

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16 comentarios
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Quizá por mi natural escéptico les digo "show me the money". Doy por cierto, como no se cansa de esparcir a los cuatro vientos @josecdiez, que el interbancario, la quintaesencia del crédito que no fluye, está seco. Pero en el BCE hay pasta en depósitos, luego el problema es que las garantías que los bancos se ofrecen entre sí (y que el BCE acepta en su LTRO) no les parecen lo bastante buenas a los propios bancos. Pero con otras garantías / a otros precios sí hay crédito y el que no lo haya para negocios que dependen de cierto tipo de crédito no es sino en mi opinión la resaca de la época de las vacas gordas (con anabolizantes) que nos tiene en estos lodos.
@aoshi7 sí que existe cierto paralelismo entre el crédito a empresas y a particulares. Al nivel de los segundos, está claro que las entidades no son tontas y no van a arriesgarse por poco dinero, por eso a los que no lo necesitan normalmente les ofrecen condiciones más llamativas y al resto les piden un interés excesivo. A mi la verdad es que no me ha llamado nadie, no sé cómo tomármelo... :P
 
Deberíamos crear un grupo sólo para la letra pequeña y las comisiones...
El dinero lo ofrecen a quién tiene dinero y a unos intereses estratosfèricos. Hoy he leido que ofrecen hipotecas al euribor más 4 puntos. desde luego los bancos son insaciables.
@aoshi7
Si los bancos tienen barra libre al 1 % a través del BCE y cobran esos intereses estratosféricos a quien saben va a pagar, el negocio es redondo.
María, yo sí he recibido muchos créditos preconcebidos y eso que no tengo dinero en la Banca -aunque sí lo tuve-. Igual es un tema aleatorio entre gente que no ha tenido descubiertos o que tiene una nómina estable.
@mistol, si con 4 pesetas malahorradas que tengo, y una hipoteca por pagar, me están dando la vara para firmar créditos personales, es que pocas condiciones piden para ofrecerlos :-)

Estos días de comidas familiares y de amigos, raro es el día que no sale un comentario de Economía, crédito, banca, crisis etc, y en todas las mesas, de todos los tamaños y colores, casi toda la gente hablaba de que los bancos estaban dando la paliza para que aceptases créditos al consumo (con su alto interés pertinente), y todos coincidíamos que en los "años buenos", no nos cogían el teléfono en ninguna entidad de crédito, ni aunque dejásemos el botón de rellamada apretado de por vida.

La última vez que acepté un crédito fueron los 10.000€ al -1%, que ofrecía Renault en la compra de un coche nuevo. Y ya os digo, que si me llaman para ofrecerme otro crédito de interés negativo alguna otra vez, no dudaré en volverlo a aceptar :-).

Quizás tenga razón @mariatejero, a lo mejor se "ofrecen préstamos para que nadie los pida", y si alguien pica, eso que se llevan...

Yo siempre he estado más en la idea de @arturop, que no haya crédito en un sistema de moneda fiduciario, para negocios viables pidiendo importes razonables, me parece casi de Ciencia-Ficción.

Sé que se pueden dar todos los casos, pero tampoco me valen esos ejemplos de empresarios que quieren crédito para pagar las nóminas, porque su propia actividad no genera recursos ni para mantener los gastos corrientes del proyecto.

Interesante artículo que daría lugar a un amplio debate desde diferentes frentes. Yo creo que aunque tengan puntos en común, no se puede comparar los créditos a particulares y los de empresa, y dentro de cada uno los créditos a corto plazo con los créditos a largo.

 

Yo creo que dinero para consumo hay, son pequeños importes a plazos muy pequeños y como bien señalas a precios imposibles, pero para realizar grandes gastos (hipoteca) la cosa cambia bastante, pero cambia por ambos lados, tanto el de la oferta como el de la demanda.

Hace unos días me comentaba un amigo que trabaja en un banco que su oficina en lo que van de año solo se habían concedido 2 créditos hipotecarios, pero es que solo habían entrado 5 personas a preguntar.

 

En el caso de la empresa no se puede comparar gran empresa con pymes o con micropymes. Todos vemos los créditos que se conceden día si y día también a las grandes del Ibex (con matices por supuesto). En el caso de las pymes y en especial de las micropymes la cosa es bastante diferente, las líneas de financiación están totalmente secas lo que esta provocando el estrangulamiento financiero de muchas de ellas. Que dicho estrangulamiento sea por una mala gestión de la tesorería o no es algo que daría lugar a otro intenso debate.

Eso mismo hablaba ayer con un familiar,a los parientes en paro ni una carta,a los que no les hace falta crédito no nos dejan de mandar.........¿Hay gente que pide un crédito sin hacerle falta?,pues parece que si :-))
Pasatiempo navideño: Encuentra las 3 diferencias:                                                                                                         ............................................................................................................................
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@Aosi: Debe ser que a mí me ven que necesito más dinero y que es fácil que no lo devuelva.
Un saludo.

@Mariatejero cuenta conmigo para el grupo "sólo para la letra pequeña y las comisiones...", pues estoy cansado de recibir cartas, y eso que no tengo ni un duro, aunque creo que soy un cliente "bueno" al pagar todo religiosamente en fecha, ofreciendome crédito a precios leoninos, si se lee la letra pequeña.

Creo que las cartas son cuestión de politica de cada una de las oficinas de las entidades financieras, que ofrecen a sus mejores clientes (entendiendo por buenos, los más adinerados o los que pagamos religiosamente dentro de los plazos todos los recibos y demás vencimientos)

@Riovero :-D. Lo que tú dices, o que tienes más capacidad de pago!! :-)

Salu2.

La cosa no es que haya mejorado mucho, desde hace 2 años. Algo más por más interés.

Pero vuelven a llover préstamos personales desde todas las entidades. 

Es lo que ofrecen a los que son buenos clientes de los bancos y tienen un historial de no haber devuelto nunca nada, con lo cual tambien me puedo convertir yo en banquero.

Hay millones de personas que no pueden devolver nada, a esos no les manda el banco la carta.

Bueno, eso es relativo porque yo este año ya he devuelto unos cuantos recibos, y creo que estoy a puntito de salir en la lista de RAI y ASNEF. Igual así dejan de mandar publicidad :-)

Creo que la cosa ya se está regularizando y se vuelve a dar crédito otra vez. Eso si, de forma ordenada y lógica, porque si el problema que hemos tenido fue dar créditos a quien no los podía devolver, lo que no tiene sentido es que se vuelva a lo de antes. De hecho, no siendo el crédito que me ofrezcan sea a un interés más bajo que la remuneración de un despósito (como en el caso de la hipoteca u ofertas para comprar ), creo que no volveré a pedir un crédito en mi vida, teniendo en cuenta que solo he pedido uno y que me arrepiento de haberlo hecho. 

Ciertamente, se puede vivir sin pedir nada. Simplemente hay que proponérselo, y conformarse con lo que se puede conseguir o ahorrar. 

Pue sí, estoy de acuerdo en que se vaya regularizando todo poco a poco.

A ver, no se les puede subir los ratios de capital a los bancos de forma salvaje (no entro ni salgo para el contexto de esta discusión en si lo salvaje era lo de antes) y luego acusarles de que no dan créditos. El problema viene fundamentalmente de que DIERON DEMASIADOS, nunca lo olvidemos, que parece que no hartos con una taza de caldo vayamos a por la segunda.

El interés poco a poco sigue bajando en los créditos personales.

 

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