augur (28º) 

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augur
18:05 el 07 abril 2015

En eterna búsqueda y cambio

La calculadora perfecta del S&P 500 para comparar

Todos sabemos que la bolsa norteamericana es la más importante e influyente del mundo, siendo el índice más representativo y utilizado el  S&P 500.

Por otro lado, se suele discutir si el Benchmark  más adecuado para compararse es  con dividendos o no.

Por último, mi opinión personal, que no veo reflejada casi nunca, es que para ver la rentabilidad real de cualquier activo se debería tener en cuenta la inflación. Para mí, lo importante es saber si mi poder adquisitivo es mayor o menor cada año. De poco me sirve ganar un 10% si la inflación ha subido un 12%, porque en realidad he perdido un 2%.

Pues bien, he encontrado una joya de calculadora que satisfará a todos los públicos porque  tiene todas las opciones:

-El histórico anual del S&P 500  desde el año 1871.

-El histórico anual del S&P 500  desde el año 1871 incluido dividendos.

-Ambos históricos anteriores descontando la inflación.

-Calculo de rentabilidad anualizada y desviación estandar.

¿Es o no una joya la calculadora?

Ahora ya no tenéis excusa para no poder comparar adecuadamente, aunque desgraciadamente solo en dólares, porque “ la perfección no existe”, sentencia pronunciada ante mis quejas  por filósofo operario que me montó una cocina.

He aquí una foto para que os hagáis una idea. Probadla y si conocéis alguna mejor, decídmelo. 

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35 comentarios
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@Ruben1985, no te preocupes, así lo he entendido por parte tuya y de @Quixote1. Nunca está demás, y agradezco, ampliar la información y aclarar cuando son datos exáctos y cuando estimaciones.

@augur, eso que comentas si es rentabilizar la inversión! Vaya plan. Pero temo que no vale para todos y más cuando en este asunto  había un tema emotivo en la venta que superaba cualquier interés económico. Es que se vendía a otro familiar por necesidad por un lado, y por ganas de hacer un favor por otro.

Y pedir préstamos para invertir no va en la mente de cualquier persona que sea del Norte(León) (lease en tono amable para los que son de allí, yo mismo me siento de esa estupenda tierra). Allí nadie se gasta lo que no tiene. No piden préstamos ni aunque se los den al 0%.

Cuando solicité el préstamo Renault al 0% para comprar mi coche, me miraban como si hubiera cometido un delito. Y por más que expliqué que la liquidez que tenía para el coche pase a invertirla a depósito remunerado y no gastármelo no hubo forma de que se entendiera que me había endeudado para un objeto de lujo :-).

Supongo que entre lo eficiente y lo emocionalmente conveniente también hay diferencias que cuestan pasta por un lado, pero que por otro cuestan intranquilidad personal (aunque no tengan sentido financiero).

@Lo entiendo @aoshi7. Por eso siempre habrá ricos y pobres :-). Lo que no me aclaro es si los de León son hormigas o cigarras y lo mismo con el inversor arriesgando con el dinero del piso hipotecado.

Allí son todos hormigas. Parece que hay trabajar hasta en los días de fiesta para no parecer mal. 

Por lo general muy trabajadores, poco gastadores, muy ahorradores y con mucho mucho mucho miedo a cambios y a emprendimiento que esté fuera de lo que se ha visto toda la vida. 

Como dices, pobres y trabajadores durante toda la vida :( , supongo que es lo que me espera. Pero la cuestión es ser feliz no?, o ese es ya otro debate que queda fuera de este ámbito? :)

@aoshi7:

Ya lo dice Buffett... "Como dice el dicho, éxito es tener lo que quieres, felicidad es querer lo que tienes" ... o algo así  :-P

 

Desde luego un dicho muy acertado. A ver si llego a tener la misma cantidad de capital de W.B. para poder decir lo mismo con la misma convicción y firmeza :)

@Ruben 1985, buena frase la de Buffett.

@Ahosí7, me alegra leer algo que desde hace años repito a quien veo que me puede escuchar. Lo importante, lo primordial, es ser feliz. Es algo que raramente la gente se plantea. Cualquer decisión importante debería pasar por el tamiz de ¿esto me hará ser más o menos feliz?. A lo máximo que llega la gente es a pensar si dormirán más o menos tranquilo, pero eso no es la felicidad.

A ver si un día de estos hago otro artículo con una calculadora de felicidad :-).

como veniais a decir esta mañana, la inflacion oficial  y la real no siempre son la misma.

@Jilguero, tener en cuenta la inflación oficial siempre será mejor que no tener en cuenta ninguna. La inflación real es muy subjetiva y por lo tanto no operable.

Para quien se compró un piso en el 2007, con una hipoteca en francos suizos, la inflación real no es la misma que para el que se va a comprar ahora el mismo piso.

@augur...claro que es muy util y el ingenuo de mi pensaba que era tan conocido como ibex(p.e).

Haces un google con cagr y te sale la cuarta creo.

Lo de la felicidad...no puedo estar más de acuerdo...el problema es saber lo que te hace feliz a largo plazo...y si.....creo que todo el mundo debe de aspirar a comprar su vivienda habitual....el dinero es solo una herramienta y una vara de medir.

Gracias.

Gracias @augur, interesante. Como las reflexiones de @aoshi7.

@augur gracias por la calculadora

@aoshi7 @augur y @quixote1 lo de la felicidad también lo vengo diciendo yo, en el campo laboral. Y es que aunque cobres menos, es mejor estar en un sitio que estés bien y te guste lo que haces, porque estarás 8h al día... casi más de las que pasas en casa si descuentas las horas que pasas durmiendo.

@augur, muchas gracias por el apunte. Un saludo.

@Aoshi7, no acabo de ver como se convierten los 120.000 € en cuatro millones. Bestinver Bolsa nació con un V.L. de 1.000 ptas. o sea 6,01 €, que en el día de ayer se habrían convertido en 58,7096 €,  lo que equivale a un 876,846%. Por tanto, los 120.000 € se habrían convertido en 1.172.214,66 €.

De otra forma; con los 120.000 € hubiéramos comprado 19.966,32 participaciones, que a   58,7096 € hoy, tendrían el valor mencionado, muy lejos de los cuatro millones que dices, aunque muy por encima de los 212.760 según la inflación.

Me coges sin PC (Con el móvil un rollo ). Pero teniendo en cuenta lo que dices y que yo tengo una disléxia en aumento, supongo que habré utilizado mal la calculadora de interés compuesto.

O que habré puesto el interés fijo anual por un número de años superior... Lo miro cuando  pueda. Pero como dices, me sigue sobrando la mitad. Con 100 millones de las antiguas pesetas le digo adiós al sistema. 

@aoshi, el cáculo no lo he hecho con la calculadora, lo he hecho con el Bestinver Bolsa. Con el S&P 500 sale aún menos.

Lo de decir adiós al sistema con 100 millones de pesetas, si llegara el caso te entraría vértigo (por no decir otra cosa :-))

Entonces más a tu favor en los cálculos. A saber que habría puesto jugando con ella . :-(

Vértigo?  No veo por qué... Aunque en ese tema creo que ciertamente  entran consideraciones personales ya relativas incluso con la salud (que quizás no vienen al caso). Quiero mucho a mis hijas; no tengo intención de dejarles mucho, no siendo me vaya al otro Multiverso en breve (para que así no paguen impuestos :-D). 

En realidad para mi seria buena noticia que no fuera suficiente con esa cantidad. Pero haciendo ciertos cálculos y con 50 años,  me valdría de sobra.

@augur, la cifra la tenía en Excel, así a bote pronto. Yo hablaba del cálculo con Bestinfond. Pero ciertamente había truco en la cifra porque le sumaban el track record de Bestinver Bolsa hasta que nació Bestinfond.

No tengo claro los datos porque en Morningstar hablan de 13-01-1993 como fecha de creación del fondo de Bestinfond y me suena que no. En cambio Bestinver Bolsa ponen año 94 de creación... Esto no coincide con la información de las fichas que hay en Bestinver ???

En cualquier caso: Es un cálculo no con tu calculadora sino que lo tenía hecho en Excel haciendo interés compuesto con los siguientes datos. 

Capital Inicial = 120.000€

Interés anual : 16% (esta cifra como comento ciertamente tiene un poco de trampa porque era la que aparecía en el gráfico que Bestinver antiguamente tenía en su página web en la época Paramés. Si lo recuerdas, era un gráfico de Bestinfond desde 1993, pero sumando  a Bestinfond el track record de Bestinver Bolsa Española que tuvieron desde 1993 hasta que existió este fondo más tarde). Era lo que había y el gráfico que ponía siempre Bestinver y que me sirvió de guía para poner la rentabilidad anual que hasta hace poco aparecía en la página. Recuerdo que la rentabilidad la última vez que lo miré superaba el 2200% de rentabilidad ( o una cifra por ahí, que desde luego más que superaba el 2000%).

Y de ahí hice el cálculo vuela pluma. Era sólo un ejercicio lineal con una rentabilidad del 16% anual que aparecía en la página desde entonces (ahora a 15 años está en 14,18, que también me vale :D ). En mi caso personal creo que lo mismo me darían 2 Millones que 5. Pero claro, eso lo digo, porque estoy muy lejos y jamás siquiera conseguiré acercarme a esas cifras  :-)

 

 

@aoshi7, he hecho las cuentas con el Bestinver  Bolsa porque pensaba era el más antiguo. Acabo de mirar el Bestinfond y los datos son totalmente distintos. Con solo 15 meses más de antiguedad consigue un resultado que se acerca al que tú decías:

Concretamente 120.000 € el 1/1/1993 serían ayer 3.722.596 €

No estoy nada seguro de que Bestinfond existiera desde 1993. Siempre nos han puesto la estadística de Bestinfond con un primer tramo de Bestinver Bolsa que se suponía que era el primer fondo que sacaron en 1993. Y siempre que ponían el gráfico histórico salía abajo más bien a la izquierda que llevaba un 16% anualizado, así que la última vez que hice el cálculo tomé esos valores a vuela-pluma.

De todas formas, con más de 3,5M€ creo que me valen, y con menos de la tercera parte también :-) 

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