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finanzaspersonales
17:10 el 05 febrero 2014

¿Debo reunificar mis deudas en este momento?

Si ha acumulado una buena cantidad de deudas de tarjetas de crédito y préstamos personales y una entidad financiera te está ofreciendo una reunificación de deudas y préstamos con una tasa más baja que cualquiera de las tarjetas o préstamos que tenga. ¿Debes contratar la reunificación de  deudas o no?

Es tentador, ¿no es así? Deshacerse de todas sus cuentas de tarjetas de crédito y el molesto pago de múltiples créditos y préstamos y a partir de ahora pagar sólo uno, además de conseguir mejores condiciones pagando menos a final de mes, ¿no? Bueno sí, pero viene con un par de grandes advertencias que podrían amargar la operación. Vamos a explicar, y entonces usted puede decidir si es una buena idea en su caso.

 

Cuando la reunificación de deudas no tienen sentido

En muchos casos, los préstamos de reunificación de deudas no tienen sentido. Son ciertamente atractivos: el atractivo de ser capaz de pagar todas sus tarjetas de crédito es muy fuerte, sobre todo, a cambio de un solo pago mensual a su banco o cooperativa de crédito a una tasa de interés más baja. Es, definitivamente, una oportunidad tentadora, pero no es perfecto. Recuerde, los préstamos de reunificación de deudas son los productos financieros, lo que significa que las instituciones financieras no se los ofrecerían a usted si no hacen dinero de ellos. Aquí están algunos consejos para asegurarse de que no está cayendo en una trampa:

  • Haz la cuenta de sus tarjetas de crédito y sus tasas de interés, y averiguar cuánto tiempo le tomaría a pagar a todos fuera a su tasa de pago actual. Compare esto con la longitud del préstamo de consolidación de lo que buscas en sacar. Su promedio de 5 años (60 meses) de préstamos de consolidación de deuda, incluso a una tasa de interés más baja que su tarjeta de crédito, puede costar más a largo plazo que si usted acaba de pagar sus tarjetas más rápido.
  • Comprobar cuál sería tu pago mensual de un préstamo de consolidación de deuda. ¿Está pagando por lo menos que mucho hacia sus tarjetas de crédito ahora? Si el pago del préstamo es más de lo que paga a sus deudas (y se ajusta a su presupuesto), podría ser el momento de subir la apuesta y sólo hay que poner más dinero en tus tarjetas de crédito. Si el pago del préstamo es  menos de lo que paga a sus tarjetas, lo más probable terminan pagando mucho más interés en el tiempo, ya que el plazo del préstamo será probablemente larga.
  • Una vez que sus tarjetas y las deudas se pagan, va a cancelar las  tarjetas de crédito? Claro, usted recibe tarjetas de crédito con saldos en cero y no hay facturas de préstamo, pero uno de los mayores problemas con los préstamos de consolidación de deuda es que no hacen nada para cambiar las conductas que se metió en la deuda en el primer lugar. En cambio, añaden otro acreedor a la pila, y avivar las llamas de entrar en la deuda para pagar más deuda. Si aún cree que puede tener la tentación de utilizar las tarjetas de nuevo después de pagarlas, o si usted está utilizando la consolidación de la deuda como una salida fácil o manera de evitar mirar realmente su presupuesto, que no es el adecuado para usted. La última cosa que quiere es sacar un préstamo, pagar sus tarjetas, y luego cargar sus cartas de nuevo, ahora que usted ha hecho nada más que cavar su agujero dos veces más profundo.

reunificación de deudas

 

Cuando los préstamos de reunificación de de deudas si tienen sentido

Si usted está irremediablemente ahogado en deudas, debe saber que no se puede negociar cualquier tasa de interés más bajas con sus compañías de tarjetas de crédito o de los acreedores, o si la matemática funciona, un préstamo de consolidación de deuda puede ser una buena decisión para usted. Del mismo modo, si usted está en serios problemas con altas tasas de interés, pagos mensuales altos, y demasiadas cuentas, un préstamo de reunificación de deudas puede ayudar. En combinación con un plan de pago de la deuda o de asesoría de crédito, que puede ser utilizado para pagar todas sus deudas en una fracción de su costo original. Si, puede ser un buen momento para atacar, pagar por si fuera poco, y marcharse libre de deudas.

Por supuesto, estas situaciones no son la norma, y la mayoría de nosotros con las tarjetas de crédito que buscan deshacerse de ellos no están en esa posición. Eso no quiere decir que no haya situaciones en las que los préstamos de reunificación de deudas pueden ofrecer las personas que realmente los necesitan respiro para salir de la deuda y organizar sus finanzas.  Prestamospersonalesnet tiene un gran post sobre este tema , y muestra una gran información sobre la reunificación de deudas, además de cómo se puede realizar una simulación online sin compromiso.

 

Todo se reduce a la Matemática y Comportamiento

Puede parecer atractivo para simplemente tomar un préstamo grande agradable, pagar a todos fuera, y sólo ocuparse de que un préstamo de pago mensual y uno incluso se puede haber tomado automáticamente de su cuenta de cheques todos los meses, pero todo lo que realmente estás haciendo es pagar una institución financiera para hacer algo por usted que usted puede hacer por su cuenta.Se siente muy bien de no conseguir un montón de facturas en el correo o se preocupe por que usted paga cuando mucho y cómo, pero se puede hacer lo mismo por su cuenta:

  • Comience por la creación de un presupuesto realista .
  • Luego, decida si desea pagar cartas más altas de interés primero o más tarjetas de balance de primera .
  • Configure auto-pago por lo que está pagando más que el pago mínimo cada mes, la facturación electrónica por lo que no recibe las facturas en el correo (aunque aún debe revisarlas cada mes), y deje que su dinero gestionar sí .

Sin embargo, incluso si los cálculos de un préstamo de consolidación de deuda se resuelve a su favor, su comportamiento puede ser el problema real. El pago de todas sus tarjetas de crédito y deudas con un préstamo sólo baraja las tumbonas alrededor-que todavía deben dinero que tienes que pagar, y si vas a cobrar por las tarjetas de crédito recién liberadas de nuevo.

No nos equivoquemos: si quiere mejorar su deuda, usted debe conseguirlo. No deje que el estigma social o de ego en el camino-hay un montón de maneras de conseguir en el camino correcto que van más allá de las entradas del blog y no llegan a poner de vuelta en deuda con alguien más. Programas de asesoramiento de  reembolso de la deuda y de crédito pueden negociar tasas de interés más bajas en su nombre, o ayudar a hacerlo usted mismo . Ellos le pueden ayudar con su presupuesto, y ayudarle a planear una ruta para salir de la deuda que convierte su crédito en una herramienta que controlas, en vez de un monstruo que los controles usted. Si usted necesita la ayuda, lo consigue y hacerlo sin duda que antes de tomar un préstamo.

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