loens (1351º) 

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loens
19:07 el 08 junio 2015

plan de ahorro Allianz

tras mas de un año en unience donde empeze a aprender de muchos de vosotros. reorganize mi cartera y ahora toca lo que para mi es lo mas valioso y que mas dudas me lleva asi que sere claro y os expondre con detalle que es mi plan de ahorro en Allianz. creo que es algo atrevido pero quiero poder tener vuestras opiniones antes de decidir algo que sera parte de mi jubilacion tengo casi 55).

Firme este plan al final del año 1990 nada mas llegar a españa porque me habian dicho que las pensiones no eran muy elevadas.  

desde ese año (1990) tengo 2 primas al año las primas pagadas se incrementan cada año de un 5% acumulativo.

la situacion a dia de hoy es (redondeo las cifras)

capital bruto: 46.400 €

primas pagadas: 28.200€

rendimiento bruto: 18.200€

reduccion: 1013€

en caso de rescate:

rendimiento sujeto:17.100€

% reduccion (impuestos):20

retencion: 3400€

liquido: 43.000€ 

mi plan termina en el 2025 con un capital de 122.600€ que puedo cobrar de una vez o en una renta VITALICIA de unos 1100€/mes.

mis dudas son:

1- si al final cobrar el capital y reinvertirlo en RV

2- rescatarlo el año que viene y para los 10 años que me queda hasta la jubilacion invertirlo en RV

3- no hacer nada y cobrar una renta vitalicia.

una informacion mas mi mujer tiene el mismo plan con las mismas condiciones pero al ser mas joven el suyo termina en el 2031.

Espero que teneis informacion suficiente para poder darme vuestras opiniones.

un saludo.

Arnaud.  

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Hola ante todo busca un buen asesor fiscal ,si hay alguno en este foro él te puede responder.

Yo en tu caso y por lo que escribes disponiendo de más capitald,  cobraría la renta vitalicea de 1100 /euros / mes sin dudarlo para cumplimentar  tus futuros ingresos

.¿Si es renta vitalicea ? tienen un tratamiento fiscal muy favorable y además actualmente el rescate total esta´muy penalizado  (creo que tributa como rendimientos del ahorro con los tramos correpondientes según la plusvalía)

Otra parte de tu capital invierte en RV informadote adecuadamente ,este foro te puede ayudar en dicha labor (mucha lectura ,trabajo y dedicación) sino acude a alguna asesoria financiera independiente

 

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