María Tejero Salcedo  

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mariatejero
18:16 el 04 marzo 2010

Responsable de Marketing y Comunicación de Unience

Los ahorradores desconocen los fondos de inversión

Esta mañana leía un artículo en el diario Negocio sobre la encuesta realizada por el Observatorio Inverco a 1900 personas con capacidad de ahorrar. Es llamativo que el 50,3% de los encuestados admiten tener un bajo conocimiento de los fondos, mientras que un 70% manejan planes de pensiones o depósitos. Claro está, este primer porcentaje aumenta en los perfiles con mayor aversión al riesgo.
¿Creéis que este contraste se debe a una carencia informativa sobre los fondos de inversión o por una cuestión de ventajas fiscales ofrecidas por los segundos?
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2 comentarios
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En mi opinión creo que falta cultura financiera en los ahorradores en general.Estamos viendo ahora,como los afectados de diversos productos bancarios en teoría conservadores,están denunciando a sus entidades financieras desconociendo el riesgo que asumian.

Creo que la mayoría de gente confía en las entidades financieras al aconsejarle barriendo para casa en la mayoría de los casos.Mucha gente invierte en fondos sin saber siquiera la cartera de las mayores posiciones en que están invertidos.

En cuanto a la fiscalidad creo que son tres productos diferentes,los depósitos no tienen nada que ver con los fondos y los planes de pensiones.

Un saludo.

Hola María, los datos del estudio no me convencen mucho. Que a estas alturas la comunidad inversora no sepa que es un fondo de inversión, cuando hemos tenido cerca de ocho millones de partícipes es, cuando menos, sorprendente. Más curioso me parece que un porcentaje tan alto maneje planes de pensiones. El patrimonio y número de partícipes en este tipo de productos es muchísimo menor que en fondos.
El tema de los depósitos si me encaja.
Tengo una teoría que hace poco comentaba en el Grupo EFPA en Unience y es que el mejor camino para aumentar la cultura financiera del país es tener asesores más formados y más alineados y orientados al cliente. Si te explican mejor las cosas, poco a poco, vas siendo más exigente, lo que hace crecer a tu asesor, en un círculo virtuoso que redunda en beneficio de todos.
Es un tema, como dice Lizpiz, de distribución: es más fácil vender depósitos que fondos. Y aunque hay fondos monetarios, sustitutivos de los depósitos, es el gran conflicto de interés de la banca, que tiene que gestionar su balance el que impera. Ten en cuenta que el 95% del patrimonio en fondos en España está distribuído por bancos y cajas.
Cuando han vendido masivamente fondos han sido garantizados, que también son fáciles de vender por aquello del capital garantizado (aunque su rentabilidad y su liquidez no sean, en general, nada atractivas).
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