Óscar García Muñoz  

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10:26 el 06 mayo 2016

Gestor de contenidos en redes. Trabajo para que la gestión financiera sea accesible para todos

Asesores híbridos: la futura mezcla de humanos y tecnología en finanzas

¿Recuerda Robocop? Sí, ese policía medio humano y medio máquina. La película de Paul Verhoeven tuvo mucho éxito a finales de los años 80 del siglo pasado. Esa idea (la fusión entre humanos y máquinas) es un posible desarrollo en finanzas, pero por favor no espere un cyborg en un banco o en oficina de una gestora.

El asesor y blogger Michael Kitces propuso ya hace un año esta aproximación al asesor "cyborg" y lo ha vuelto a sostener hace unos días. Los robots financieros (los famosos robo-advisors) han cambiado profundamente el panorama financiero. Algoritmos, bajas comisiones y un ligera estructura son sus principales características, pero los humanos todavía tienen un papel en algunos modelos de robots financieros. Vean, por ejemplo, Personal Capital o Vanguard Personal Advisor Services, en donde hay una combinación de tecnología y asesoramiento humano.

Un  informe reciente de My Private Banking indicaba que el modelo mixto de asesor alcanzará en 2020 los 3,7 billones de dólares y representará el 10% del total del patrimonio de inversiones en 2025. Por el contrario, los robots asesores puramente tecnológicos tendrán solo un 1,6% de la cuota de mercado. También mencionó una tendencia relevante: los robots asesores de marca blanca de proveedores tecnológicos para entidades financieras.

El fenómeno robo-advisor ha mostrado una evolución más compleja de la esperada. Al principio, parecía que las máquinas iban a sustituir a todo el mundo en la industria de gestión patrimonial. Sin embargo, estamos evolucionando a un paisaje mixto donde los robots financieros puros (Wealthfront, Betterment) y las plataformas automáticas para inversores autónomos (como T-Advisor) conviven en el mercado con entidades que han desarrollado sus propias plataformas (Vanguard) o compraron compañías existentes (como BlackRock hizo con Future Advisor) y con gestores y asesores híbridos.

El mercado tiene espacio suficiente para diversos modelos, pero es cierto que los cambios se están centrando en proporcionar un “toque humano” a las soluciones algorítmicas. Kitces, como ya hemos dicho, tituló su reciente post así: “El movimiento robo-advisor B2C está muriendo, pero su legado tecnológico vivirá”. El texto explica las dificultades del modelo puramente tecnológico, pero acepta la revolución en el sector que ha conseguido la tecnología. De hecho, subraya que la tecnología no está sustituyendo a los asesores, sino que su número crece. Los gestores de patrimonios han aceptado la tecnología y están aprendiendo cómo utilizarla para mejorar sus resultados. My Private Banking propone también diferentes aproximaciones y estrategias de las soluciones robot según el segmento de clientes.

En conclusión, el sector financiero ya es consciente de que los robots asesores no son una moda: son una solución estabilizada en el mercado y competidores reales a la relación clásica persona a persona en el asesoramiento. Pero el sector finalmente ha aprendido. Han olvidado las opiniones negativas y adoptado una visión diferente. La tecnología es un aliado y los asesores humanos tienen que librar la batalla en este campo si quieren sobrevivir. El modelo híbrido es una solución que completará progresivamente el sector de la gestión de patrimonios con el tradicional y el puro tecnológico. Veamos la tendencia en los próximos años y la cuota de mercado que ocuparán.

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