jose carril herrero  

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15:02 el 22 marzo 2010

nuestras recomendaciones a 24 de diciembre 2009

Nuestras recomendaciones a 24 de diciembre de 2009 
Seguimos en el Súper Ciclo Alcista. Nos encontramos al final del año 2009 y todos los indicadores nos hacen pensar que lo peor ya ha pasado para la económica global. Según los analistas para el año 2010 se esperan muy buenos rendimientos en renta variable para países emergentes, buenos para el resto de los países, y España tendrá un menor crecimiento en bolsa.
Para abril o mayo de 2010 se espera que las ayudas gubernamentales comiencen a ser retiradas y sea el sector privado quien tome el relevo. Existe un riesgo inflacionista, lo que para algunos analistas es un buen dato.
Esto nos permite mantener nuestras recomendaciones de inversión en fondos de renta variable, globales, diversificados en sectores y a ser posible con aportaciones periódicas.

Seguimos considerando válido nuestro comentario del 26 de noviembre de 2009 Parece indicar que el Supe Ciclo alcista para el mercado global está confirmado y que entramos en un periodo “vacas gordas”. El fin del ciclo lo podemos esperar entre el 2016 y el 2019, si no ocurre antes algo.
Lógicamente, dentro de este periodo tendremos caídas y subidas, pero dentro de dicha tendencia a largo plazo. Si tenemos esto claro, esta es una buena oportunidad para entrar desde el principio en renta variable a través de fondos de inversión y aprovechar al máximo el recorrido. Cuando el Súper Ciclo de señales de agotamiento tendremos tiempo para salirnos a posiciones más conservadoras. 
Lo ideal es, según nuestra estrategia de inversión-ahorro,  es estar en fondos de renta variable realizando aportaciones periódicas y manteniendo la tranquilidad mientras no cambie de signo dicho Súper Ciclo.

¿Qué tengo que hacer?

  • Con respecto a las recomendaciones puedes ponerte en contacto con tu asesor, o llamarnos directamente, para tomar las decisiones que consideres oportunas, a través de la página web de Bankinter, www.bankinter.es o vía banca telefonica puedes hacer los cambios y contrataciones que creas oportunas.

Cartera de FondosRecomendamos fondos diversificados en geografías y sectores, tanto para la renta fija como la variable. De esta forma se minimiza el riesgo.
Según el perfil de cada inversor la cartera de fondos debería contar con:
Fondo monetario para dinero para imprevistos con un capital aproximado a 3 veces los ingresos mensuales.
Fondos de renta fija, preferiblemente corporativa, en el que estaríamos invertidos con un porcentaje X% adecuado al umbral de sueño del ahorrador/inversor
Fondos de renta variable en una proporción Y = 100-X. Si el horizonte ahorro es mayor a 10 años se puede considerar mantener el 100% del ahorro en renta variable.

Planes de PensionesPara aquellos que tienen derechos consolidados en Planes de Pensiones nuestra recomendación general es no seguir realizando aportaciones en este tipo de productos, aunque cada caso en particular debe ser estudiado. Por otro lado se deben aplicar los mismos criterios de diversificación de carteras de fondos a los Planes de Pensiones. Es decir, los Planes de Pensiones que ya se poseen se deberían mover a PP de renta variable si el horizonte temporal es mayor a 10 años, y si es inferior realizar una asignación balanceando entre PP de renta fija y renta variable

Inversión inmobiliariaCreemos que en el 2010 dejara de caer el precio. Dado que pasaremos por un periodo inflacionista más o menos pronto debemos estar en productos cuyo rendimiento acompañe a dicha inflación, es decir, renta variable, y por otro lado quizá sea el momento de empezar a invertir de nuevo en ladrillo, de forma selectiva y en aquellos  inmuebles que como buenas oportunidades.

Sobre EspañaEn lo que a España se refiere, como decíamos en septiembre, podemos considerar que seguimos en el vagón de cola de la UE, por lo que tardaremos algo más en salir de túnel arrastrados por las locomotoras económicas europeas. Quizás para finales 2010 o primeros de 2011 España pueda considerar que ha salvado la crisis. Preferimos invertir en mercados más globales.

Inversión en Fondos en DólaresDado que se prevé que el dólar seguirá depreciándose debemos ser cuidados con la inversión en fondos en dólares. ¿El buen rendimiento de las bolsas americanas compensaría una posible depreciación del dólar frente al euro? Deberíamos invertir en fondos en dólares si el rendimiento esperado del fondo compensa de forma sobrada la posible depreciación del dólar.

Fondos de renta variable en emergentesTodos los analistas coinciden en que los mercados emergentes van a evolucionar muy positivamente. Del abanico de posibilidades os comentamos:
1.- nos gustan Asia sin Japón, y China. 
2.- Rusia nos parece que tiene un riesgo intrínseco país que nos hace no recomendarlo
3.- Brasil está muy ligado a la evolución de las materias primas. Dado que nuestra filosofía es invertir en fondos globales en geografías y sectores con Brasil estaríamos asumiendo mucho riego asociado a la evolución de las materias primas. El cambio de divisa real brasileño dólar americano nos parece otro factor de riesgo.
4.- India no nos atrevemos a recomendarlo dado que no entendemos muy bien donde se está produciendo su crecimiento.
A modo de ejemplo estos son los Fondos de Inversión que nos gustan. 
Fondo de renta fija corporativo: Schroder Euro Corporate Bond, Bankinter Bonos Largo Plazo Fi o Bankinter Corporativo Fi
Fondos de renta variable: BGF Euro Markets 
Fondos de renta variable para vigilar dado su mayor riesgo: JPM China Fund A (Distr) 
Fondo de emergencia: BK Dinero fondo monetario para emergencias y liquidez en cualquier momento (recomendamos tener 3 mensualidades ahorradas en este concepto)
A modo de ejemplo estos son los Planes de Pensiones que nos gustan. 
BK Variable España. Es una excepción a la recomendación general.
BK Variable Asia FP. Tiene más riesgo y hay que vigilarlo, pero está en la tendencia comentada.
BK seguridad. Este año 2009 no parece haberlo hecho muy bien, pero los datos históricos con la excepción del 2009 son buenos. 
BK Renta Fija Largo Plazo 

 

Nota Legal. El presente documento no constituye una oferta de inversión, no es un documento informativo oficial de los fondos de inversión a los que en él se hace referencia ni ha sido objeto de verificación ni aprobación por parte de la Comisión Nacional del Mercado de Valores. En particular, el anterior apartado en que se describen los principales fondos recomendados se ofrece a efectos meramente orientativos y en ningún caso sustituye la documentación correspondiente a cada fondo depositada en la Comisión Nacional del Mercado de Valores. Toda decisión de inversión deberá adoptarse teniendo en cuenta la información pública existente de cada fondo de inversión concreto y atendiendo al contenido de los folletos informativos y de la restante documentación

OPORTUNIDADES A TENER EN CUENTA:

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