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17:36 el 05 abril 2010

Nuestras recomendaciones a 5 de abril de 2010

Nuestras recomendaciones a 5 de abril de 2010

Seguimos dentro del gran súper ciclo alcista, situación que esperamos se mantenga unos cuantos años. En estas condiciones nuestra recomendación general para inversores a largo plazo es entrar y mantenerse en renta variable seleccionada y, según nuestro propio perfil, disponer de alguna inversión en renta fija corporativa seleccionada.

Novedades a comentar acontecidas en las últimas semanas:

1.      Los datos macroeconómicos norteamericanos reflejan un claro despegue de su economía, lo que arrastra al resto de las economías, si bien parece que la Unión Europea queda un poco descolgada, lo que puede explicar parcialmente la paridad euro dólar actual.

2.      Los problemas en la Unión Europea en relación la unión monetaria motivados por las dudas sobre la solvencia de Grecia parece que están resueltos o en vía de solución, si bien el problema estructural de la UE en relación con la moneda única no se ha abordado de forma satisfactoria todavía. Esto explica parcialmente la paridad euro dólar actual.

 

Criterios según horizonte temporal del inversor:

Ahorradores/inversores a corto o medio plazo y para a aquellos que teniendo como horizonte temporal el largo plazo quieren preservar patrimonio . Deberíamos centrarnos en fondos de inversión de renta fija corporativa a largo plazo de mercados solventes, si bien deberíamos invertir parte de nuestra cartera también en renta variable aprovechando la tendencia. Si no deseamos asumir riesgo divisa el mercado recomendable sería el europeo.

Ahorradores/inversores a largo plazo . Seguimos viendo un buen momento para seguir en fondos de renta variable, sobre todo si se realizan aportaciones periódicas, lo que nos beneficiaria cuando dichas compras coincidan con valles. A largo plazo nos parecen interesantes emergentes, como Asia sin Japón, o China, si   bien dado las dudas existentes en el corto medio sobre el resultado de la retirada de las ayudas que ya se han iniciado en China podríamos salirnos de dicho país y quedarnos en Europa en fondos indexados o diversificados en sectores y países. Estados Unidos es también una buena alternativa pero tenemos el riesgo del cambio de divisa.

 

¿Qué tengo que hacer?

·          Con respecto a las recomendaciones puedes ponerte en contacto con tu asesor, o llamarnos directamente, para tomar las decisiones que consideres oportunas, o si ya eres cliente de Bankinter directamente a través de la página web de Bankinter puedes hacer los cambios y contrataciones que desees.

 

Cartera de Fondos

·          Recomendamos fondos diversificados en geografías y sectores, tanto para la renta fija como la variable. De esta forma se minimiza el riesgo.

·          Según el perfil de cada inversor la cartera de fondos debería contar con:

·          Fondo monetario para dinero para imprevistos con un capital aproximado a 3 veces los ingresos mensuales.

·          Fondos de renta fija, preferiblemente corporativa, en el que estaríamos invertidos con un porcentaje X% adecuado al umbral de sueño del ahorrador/inversor

·          Fondos de renta variable en una proporción Y% = 100%-X%. Si el horizonte ahorro es mayor a 10 años se puede considerar mantener el 100% del ahorro en renta variable.

 

Planes de Pensiones

·          Para aquellos que tienen derechos consolidados en Planes de Pensiones nuestra recomendación general es no seguir realizando aportaciones en este tipo de productos, aunque cada caso en particular debe ser estudiado.

·          Por otro lado se deben aplicar los mismos criterios de diversificación de carteras de fondos a los Planes de Pensiones. Es decir, los Planes de Pensiones que ya se poseen se deberían mover a PP de renta variable si el horizonte temporal es mayor a 10 años, y si es inferior realizar una asignación balanceando entre PP de renta fija y renta variable

 

Inversión inmobiliaria

·          Para ahorradores/inversores a medio o largo plazo es un buen momento para volver a invertir en inmuebles. Los precios han comenzado a subir en Estados Unidos y creemos que a final de año sucederá lo mismo en España. Ya hay zonas en España donde este trimestre han subido los precios.

·          Si tienes mirado un inmueble que te interesa no deberías demorar mucho tu decisión de compra.

 

Sobre España

·          En lo que a España se refiere, como decíamos en septiembre, podemos considerar que seguimos en el vagón de cola de la UE, por lo que tardaremos algo más en salir de túnel arrastrados por las locomotoras económicas europeas. Quizás para finales 2010 o primeros de 2011 España pueda considerar que ha salvado la crisis. Preferimos invertir en mercados más globales.

 

Inversión en Fondos en Dólares

·          La evolución de las divisas en estos momentos es difícil de ser estimada. Recomendamos prudencia en la inversión con los productos en moneda distinta del euro.

 

Fondos de renta variable en emergentes

Se reafirma por parte de los analistas que los mercados emergentes van a evolucionar muy positivamente. Del abanico de posibilidades os comentamos:

·          Nos gustan Asia sin Japón, y China para el largo plazo. A corto y medio deberíamos tener cierta precaución


A modo de ejemplo estos son los Fondos de Inversión que nos gustan.

1.      Fondo de renta fija corporativo:

a.      Bankinter Bonos Largo Plazo Fi

b.     Schroder Euro Corporate Bond

c.      Parvest Euro Bond

2.      Fondos de renta variable:

a.      BGF Euro Markets         

3.      Fondos de renta variable para vigilar dado su mayor riesgo:

a.      JPM China Fund A (Distr)

b.       JF ASIA PACIFIC EX-JAPAN EQUIT 

4.      Fondo de emergencia:

a.      BK Dinero fondo monetario para emergencias y liquidez en cualquier momento (recomendamos tener 3 mensualidades ahorradas en este concepto)

A modo de ejemplo estos son los Planes de Pensiones que nos gustan.

·          BK Variable España. Es una excepción a la recomendación general.

 

·          BK Variable Asia FP. Tiene más riesgo y hay que vigilarlo, pero está en la tendencia comentada.

 

·          BK seguridad. El año 2009 no parece haberlo hecho muy bien, pero los datos históricos con la excepción del 2009 son buenos.

·          BK Renta Fija Largo Plazo 

 

 

Nota Legal. El presente documento no constituye una oferta de inversión, no es un documento informativo oficial de los fondos de inversión a los que en él se hace referencia ni ha sido objeto de verificación ni aprobación por parte de la Comisión Nacional del Mercado de Valores. En particular, el anterior apartado en que se describen los principales fondos recomendados se ofrece a efectos meramente orientativos y en ningún caso sustituye la documentación correspondiente a cada fondo depositada en la Comisión Nacional del Mercado de Valores. Toda decisión de inversión deberá adoptarse teniendo en cuenta la información pública existente de cada fondo de inversión concreto y atendiendo al contenido de los folletos informativos y de la restante documentación

 

 

 

OPORTUNIDADES A TENER EN CUENTA:

 

 

Deposito a 6 meses y 2,5% TAE. Consúltanos condiciones.

Hipoteca Euribor + 0,35%. Consúltanos condiciones.

Hasta 600 euros por traspasar cartera de valores. Consúltanos condiciones.

Liquidez extra para tus inversiones. Consúltanos condiciones.

 

 

Club de Amigos de Patrimonio y Finanzas

Todos tenemos que trabajar con algún banco. Tú ya eres cliente de Bankinter por lo que sabes que es un banco excelente y que sus servicios de internet y banca telefónica quizás sean los mejores de España.  Queremos que nuestra agencia Bankinter crezca y tú te beneficies de ello. Por esta razón hemos creado el Club de Amigos de Patrimonio y Finanzas. Si crees que Bankinter es un banco recomendable puedes ganar dinero en forma de Premio de Fidelización. Preséntanos a tus amigos o familiares, y estos son los beneficios que tú y tus amigos y familiares podréis disfrutar:

1.      Trabajar con uno de los mejores bancos españoles, quizás el mejor por internet.

2.      Contar con nuestro asesoramiento

3.      Podrás participar de nuestro Club de Amigos de Patrimonio y Finanzas. Como Premio de Fidelidad cada socio recibe el 20% de lo que Bankinter nos paga en comisiones como agentes, y hasta casi otro 40% adicional por las posiciones de los amigos que nos presentes y que se hagan cliente de nuestra agencia.

4.      Te ofrecemos de forma gratuita la realización de un servicio personalizado que llamamos EPF, Estudio de Potencial Financiero. Con él sabrás como esta hoy tu patrimonio neto y que se puede hacer para hacerlo crecer con seguridad.

5.      Todas estas ventajas sin ningún compromiso por tu parte.

6.      Todas estas ventajas sin que te cueste ni un euro. Pertenecer al Club es totalmente gratuito.

Es muy fácil, haznos saber por email o teléfono que SI te interesa hacerte miembro del Club para acceder a los Premios de Fidelización y nos pondremos en contacto contigo.


Saludos

 

Pepe Carril

Nº de Asociado EFPA España 6580

Whitewings Spain, S.L.

Agente Bankinter 5328

Asociado a Patrimonio y Finanzas Personales, S.L.

Gran Vía, 78 - 6D

28013 Madrid

917585440

915428912

629427927

josecarril@whitewingsspain.com

josecarril@patrimonioyfinanzas.com

www.patrimonioyfinanzas.com

 

Este correo electrónico y, en su caso, cualquier fichero anexo al mismo, contiene información de carácter confidencial exclusivamente dirigida a su destinatario o destinatarios. Queda prohibida su divulgación, copia o distribución a terceros sin la previa autorización escrita del remitente.  En el caso de haber recibido este correo electrónico por error, se ruega notifíquese inmediatamente esta circunstancia mediante reenvío a la dirección electrónica del remitente.

 

Si no deseas recibir más información sobre nuestras recomendaciones solo tienes que enviarme un email indicándome en el Asunto “Baja de recomendaciones”. 

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