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pdpandereta
22:45 el 28 febrero 2012

Por qué puede estar interesado un cliente en las participaciones preferentes?

...en el post anterior leíamos  de dónde sale el interés de los bancos por vender estos productos y ahora...

Por qué puede estar interesado un cliente en las participaciones preferentes?

Hay tres motivos que pueden motivar a un cliente a adquirir participaciones preferentes:

El banco le engañase lo vende como un depósito. A parte de ser poco ético  es totalmente ilegal pero es de los pocos modos en los que el banco puede realmente endosar estos productos a sus clientes. La mayoría de clientes que tienen participaciones preferentes y que el otro día estaban en las manifestaciones que hay delante de La Caixa son personas de avanzada edad y con poca cultura financiera. Sólo hay que echar un vistazo a  las reclamaciones de Adicae: ancianos de más de 70 años que dudosamente adquiere activos con vencimientos perpetuos, algunos depositando  los ahorros de toda su vida…  Estos clientes han confiado en su banco pensando que compraban un depósito cuando lo que estaban comprando es totalmente distinto.

El banco le obliga: típico caso de empresa ahogada y necesitada de crédito. El director de la oficina exige a la empresa que le ha pedido un préstamo de 100.000 euros que les da 120.000 euros pero que con los 20.000 que le sobran les tiene que comprar las participaciones preferentes. Ésta es la típica técnica que se utiliza para vender todo aquel producto que nadie quiere.

Clientes institucionales: Fondos de inversión que invierten parte de sus activos y que buscan elevadas rentabilidades a pesar del riesgo y que no les importa que el activo no tenga vencimiento ya que lo que buscan son rentabilidades a largo plazo. Estos saben lo que están comprando pero además lo van a comprar en el mercado secundario al 50% por lo que en vez de obtener una rentabilidad del 6% que ofrece el banco la van a obtener del 12% y no les importa que sean perpetuas ya que una rentabilidad anual del 12% es más que suficiente. Estos deberían ser los únicos inversores que realmente adquiriesen este producto.

...en el próximo post analizamos lo que está ocurriendo actualmente en las diversas entidades financieras y sus preferentes...

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4 comentarios
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Hoy se ha conocido que la CNMV ha abierto expediente sancionador a cuatro entidades por la forma en que se han vendido estos productos.

Estando yo en la sala de espera del dentista la semana pasada, había una pareja, jóvenes de unos 30años, perdonar pero ya hay que precisar, con un iPad leyendo una noticias sobre los damnificados de las preferentes, entre los se encontraban, y criticaban amargamente el compartamiento de la banca, porque para ellos los únicos culpables son los bancos.

Tras pedirles perdón por la intromisión, les expliqué primero lo que son las preferentes, y luego mi visión: cuando los tipos están al, digamos, 1,5%, y el banco te ofrece algo al 4%, lo lógico es desconfiar porque hay "truco"; pero la codicia que ciega, en la mayor parte de los casos, y la ignorancia, en otros, causan una situación que ya se sabe cómo puede acabar...

Me confesaron que se habían fiado completamente del director de La Caixa y no se habían leído lo que compraban... 

Mantengo, desde hace tiempo, que estas situaciones y otras parecidas, se dan porque el Banco de España permite una incorrecta comercalización de ciertos productos, permite letras enanas en los contratos y en las publicidades de los productos bancarios (y la Dirección Gral. de Seguros hace otro tanto con todos los productos del sector seguros), y cuando pasan las cosas que, como ahora, están pasando..., no hace nada... Así nos van las cosas...

Totalmente de acuerdo, Parras. Absolutamente.
En esta ocasión, en cualquier caso, tenemos que "salvar" a la CNMV. Creo que avisó lo suficiente de los riesgos de estos productos y además ahora está investigando cómo se han comercializado.
Totalmente de acuerdo con lo expuesto arriba, y comentar que quizás el tipo de avisos que dá la CNMV no se emiten donde tendrian la repercusión adecuada, todos los días oimos noticias sobre Bolsa en el telediario, pero la CNMV sólo aparece diciendo que lo  advirtió en muchas ocasiones cuando ya está hecho el daño. La CNMV deberia usar canales de información másivos como prevención más habitualmente, sobretodo viendo que los afectados se informan mas a través del "Saber Vivir" que por internet. Al fin i al cabo, la CNMV no deja de ser la DGT de la economia, y su misión es salvaguardar nuestra economia financiera de estafadores y malas praxis ¿no?
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