rafael alguacil  

rafalgrol (1429º) 

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rafalgrol
20:09 el 07 abril 2014

Especialista Vida-Financiero Allianz Seguros

Pecados Capitales y Fondos de Inversión, curiosa relación .....

Temática la de los “ pecados capitales” que podemos encontrar en multitud de escritos, películas, etc…. ahora bien, asociados al mundo de los  fondos de inversión, particularmente creo que puedo ser la primera persona a la que se le haya pasado por la cabeza esta asociación,  (vaya ¡¡ ya estoy pecando de “soberbio” , primer pecado capital nombrado y todavía no he empezado el post en realidad)

Gula, Pereza, Ira, Avaricia, Envidia, Lujuria, Soberbia…..

Esta lista de pecados capitales ha ido cambiando a lo largo de los años, si bien, podríamos hablar de una relación bastante actualizada al referirnos a los mismos con la lista anterior.

Fue más por casualidad, que por una idea y búsqueda concreta, por lo que leí no hace mucho sobre este tema, y la verdad, tengo que reconocer,  que desde ese momento se me vino a la cabeza cierta  asociación entre ambos mundos, fondos de inversión y las ideas que encierran estos pecados capitales.

Podemos afirmar que gran parte de los problemas que han surgido,  y que seguirán apareciendo en el futuro, están directamente asociados al proceso de venta y asesoramiento , o mejor dicho, a la mala venta y mal asesoramiento que sufren algunos clientes.

Pecados como la “Avaricia”, la “Envidia”, la “Ira”, la “Soberbia”, pueden perfectamente asociarse a malos hábitos y comportamientos que tenemos la mayoría,  tanto como “asesores”, o  como “clientes”,  en nuestra relación con los productos y servicios financieros que utilizamos en día a día.

¿Quien no busca siempre ganar un poco más? 

¿Quien no se ciega o se ha cegado alguna vez por la idea de poder obtener un poco más de rentabilidad que otros conocidos?

Yo soy mejor, más listo que mi vecino/a del quinto ¡¡, a el solo le pagan un 1,80% en su depósito bancario, pero a mi que soy más listo, y que se negociar con mi banco, he conseguido un producto que me va a dar un 0,50% más ¡¡ y sin riesgo ninguno, y además me puedo llevar el dinero cuando quiera, que bueno soy ¡¡¡ que inteligente ¡¡¡ que buena operación he hecho ¡¡¡

Soberbia, envidia……..

La  Soberbia y la envidia quizás sean lo mayores y mejores argumentos de venta que en muchas ocasiones he tenido que escuchar en el ámbito bancario, y por suerte o por desgracia, la mayoría de nosotros caemos, una y otra vez.

Quien no ha escuchado alguna vez…..

y este fondo de inversión es “especial”, ojo , te lo ofrecemos a ti, porque tienes una vinculación especial con nosotros, que seas consciente que “esto” no es para todo el mundo, esto es para ti……..

Y nos hacen sentirnos especiales ¿verdad?

Claro, al cabo del tiempo ocurre, lo que suele ocurrir, que ese “para ti” era más bien un “para nosotros (banco)”, y tu con tu producto eres el que recibe la sorpresa, no muy agradable en la mayoría de los casos, y entonces es cuando aparece la “Ira”, pero ……

¿Quien es responsable de esa “Ira”?

¿Solo la persona que hizo o participo en esa venta?

¿Tú (cliente) no estabas presente?

¿Alguien ha firmado en este país un contrato con alguna pistola en el pecho?

¿Te obligan a creerte todo lo que escuchas?

¿Hay algún problema en tener varias opiniones antes de tomar la decisión?

Si, se lo que me vais a decir…..

En muchas ocasiones quien tiene la “sartén por el mango”,  es quien es, y en ese momento de debilidad del cliente, le “colocan” lo que haga fatal, pero…..

No podemos obviar nuestra “Responsabilidad compartida” como clientes.

En muchos casos, esa  desidia en cuanto a “comparar”  y buscar otras vías de “ asesoramiento real y práctico ” viene predeterminada por otro pecado capital, el cual, desde mi punto de vista, posiblemente sea el más peligroso y dañino de todos……

La Pereza……

Pereza por no buscar otras alternativas…..

Pereza para no cambiar “el chip”,  y asumir que hay otras vías de asesoramiento, hay otras alternativas que también pueden ser útiles, pero esto parece no gustar, incluso a los propios clientes, parece como si fuera la excusa perfecta….

“Para que voy a perder el tiempo en buscar más información, en buscar otras alternativas, para qué, al fin y al cabo, que mejor lugar que una sucursal bancaria para que me den una solución, si no lo hacen ellos, que son los especialistas, quien lo va a hacer”

 
 Pereza con mayúscula significa, simplemente aceptar “interiormente” que lo que me dicen en un sitio es lo que va a misa, sin dar opción a buscar otras fuentes de información, pero recuerda que las consecuencias las vas a pagar tu.
 
Claro,  si de entrada acepto que todos los proveedores son iguales , deberé de asumir las consecuencias de mi decisión como cliente.

 

No hace muchos días, tras mantener una entrevista con un cliente (gestión de pasivo), al cual le habían ofrecido un determinado producto; un “ fondo rentabilidad objetivo“, con unas condiciones que me niego aquí a reproducir, al final, y tras “desnudarle” totalmente todas las características de dicho producto de la entidad bancaria, me decía….. Si es que todo es igual, al final, todos los productos tienen trampa

 

Mi cara era un poema, aunque ya estoy por desgracia acostumbrado a estas situaciones, pese a que hacemos y demostramos un trabajo, una profesionalidad que no le han demostrado en otro lugar, todos vamos al mismo saco…..
 
Ese es el típico comentario de la persona que no busca ni buscará nunca “Asesoramiento real”
 
Esa es la persona que durante toda su vida irá persiguiendo siempre conseguir “ el  duro a 4 pesetas“, que por cierto, nunca encontrará, tras un sin fin de engaños.
 
Aún así, soy positivo, y “creyente” en el sentido de que tarde o temprano cada vez más clientes valorarán la profesionalidad, la transparencia, la sinceridad, en definitiva, hacer bien un trabajo con ellos.
 
Para terminar,  pecar no es lo malo….. quizás lo peor sea no aprender de nuestros pecados
 
Quizás sería un buen comienzo pensar y reflexionar como podría influir en nuestras decisiones de compra de productos financieros, si aplicáramos los conceptos opuestos a estos pecados capitales.
 
Por ejemplo….
 
  • Frente a la Pereza, la “DILIGENCIA”…..
  • Frente a la Ira por una mala decisión tomada, la Paciencia en cuanto a la búsqueda de una solución mejor, y paciencia también para entender que este tipo de relaciones Cliente-Asesor son relaciones a largo plazo, no fundamentadas en el resultado a corto ….
  • Frente a la Soberbia y la Envidia, la humildad de reconocer un error de decisión de compra, o un error en el Asesoramiento que se ha dado a un cliente concreto, y utilizar ese error para crecer y mejorar nuestra cultura financiera (cliente) y nuestra relación profesional con el cliente (asesor)…..
Todo cambiaría…. sobre todo teniendo en cuenta que hoy por hoy,  aunque parezca mentira…..
 
Destinamos más tiempo a elegir y comprar un simple electrodoméstico,  que a decidir quien va a administrar mis ahorros.
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