secuoya23 (171º) 

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secuoya23
19:49 el 24 mayo 2013

El futuro es el resultado de las decisiones que tomamos en el presente

 

 
¿Cómo quiero que sea mi vida dentro de 10, 20 ó 40 años?
 
La forma en que una persona gestione su dinero depende totalmente de lo que quiera hacer con su vida en el futuro.
 
El futuro económico, y no económico, de una persona lo determina más la buena o mala gestión del dinero que haga esa persona que los ingresos que llegue a tener a lo largo de su vida.
 
 
Sonia y Marta son dos hermanas gemelas. Tienen un forma de ser muy parecida pero Sonia piensa que es bueno ahorrar algo y Marta prefiere gastar todo el dinero que ingreso sin ahorrar nada.
Empiezan a trabajar a la vez en la misma empresa al cumplir los    20 años  ganando el mismo sueldo.
 
Sonia decide ahorrar  300€ al mes para invertirlos en Bolsa.
 
Marta cree que su hermana está equivocada, 300€ no van a ningún sitio y no la van a sacar de pobre.No tiene sentido privarse ahora de hacer cosas que le gustan sólo para guardar 300€ de nada, pero si su hermana piensa así que se le va hacer. Ella se lo pierde.
 
Cada año Sonia incrementa esos 300€ al mes  que ahorra en lo que sube la inflación, porque  no quiere perder poder adquisitivo. Marta no se priva de nada, dentro de lo que le permiten su modesto sueldo, claro. Sonia tampoco vive mal, sólo tiene que prescindir de algunos gastos que realmente no le producen ninguna satisfacción y gastar el resto del dinero de una forma inteligente.
 
Son gemelas para todo y a lo largo de su vida les suben el sueldo a las dos a la vez y en la misma cantidad.
 
Al cumplir 60 años Sonia ha obtenido en estos 40 años de  inversión unos beneficios empresariales y de dividendos de las empresas  hayan subido de media un 10% frente una inflación media del 3%.
 
Sonia ha acumulado un patrimonio de más de 6 millones de euros que le da unas rentas anuales de más de 300000€. Si le quitamos la inflación de estos 40 años estas cifras equivalen a casi 2 millones de euros de patrimonio y a unas rentas anuales de 95000€ en dinero del día que empezaron a trabajar, cuando ambas tenían 20 años y Marta pensaba que 300€ al mes no te sacaba de pobre.
 
Con este patrimonio Sonia tiene suficiente para jubilarse y vivir muy bien. Además como sólo va sacar un 5%, sus rentas anuales seguirán subiendo por encima de la inflación. Es decir, podrá gastar todos los años esos 300000€ ( 95000€ si descontamos la inflación) y aún así cada año podrá gastar más dinero porque sus rentas irán subiendo con el tiempo. 
 
Ha llegado el momento de viajar por el mundo, alojarse en buenos hoteles, la ilusión de su vida.
 
Después de hacer unas cuentas Sonia decide jubilarse. Vamos dejar de trabajar. Porque jubilarse no puede. La edad de jubilación mínima para cobrar la pensión de la Seguridad Social ya es 72 años y se rumorea que  va a subir hasta los 74 o 75 años. Además con la pensión  que le correspondería ahora si pudiera jubilarse apenas le daría para pagar la cuota de la comunidad de vecinos y el IBI de su vivienda. También se rumorea que los nuevos pensionistas verán rebajadas sus pensiones nuevamente porque el sistema público no da más de sí. En estas condiciones  no tiene sentido seguir trabajando , así que da por perdido todo el dinero que le ha quitado la Seguridad Social durante 40 años y se dedica a vivir la vida. Total si siguiera trabajando tampoco iba a poder recuperar ese dinero y encima tendría  que seguir poniendo más dinero.
 
Marta no ha ahorrado prácticamente nada  durante estos 40 años. En los últimos años al oír las cosas que le contaba su hermana sobre sus inversiones  ha empezado a ahorrar algo, pero a penas le ha dado tiempo a juntar unos pocos miles de euros. Tendrá que seguir trabajando hasta los 72 años , los 74 años o hasta cuando digan los políticos, porque necesita su sueldo para vivir. Y además tendrá que ponerse a ahorrar en serio porque el día que se jubile la Seguridad Social ( que ni es segura ni es social ), le va a pagar una pensión ridícula, si es que para entonces  sigue pagando pensiones.
 
Todo el mundo tiene una Marta y una Sonia dentro de sí mismo. Su futuro será de una forma u otra según las decisiones que tome a lo largo de su vida.
 
Con unos mismos ingresos se puede tener vidas radicalmente distintas. 
 
Todo depende de si usted quiere seguir el camino de Sonia o el de Marta. La decisión es suya y sólo suya. Elija el camino que quiera, pero no olvide que lo ha elegido usted.
 
Saludos
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10 comentarios
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Efectivamente, tu ejemplo, es muy real y yo lo puedo confirmar después de 40 años de hacerlo.

Hola,Enrique,como estas,como dice Esteban,nos has leido el futuro a muchos,

un abrazo Paco

El cuento de la cigarra y la hormiga. Está claro pero lamentablemente no creo que sea muy visible para la gente joven, ojalá que se den cuenta de lo importante de hacer un ahorro mesual/anual e invertirlo para el futuro.

Hola @secuoya23,

Con tu permiso, hago un copy/paste de tu artículo y lo reenviaré a mis conocidos más allegados para que tengan una fábula instructiva de la inversión y sus consecuencias. Creo que es una buena manera de tirar el anzuelo, pq en conversaciones cotidianas no puedes hablar de dinero y dar consejos tan fácimente.

Un saludo y gracias por tus escritos y proselitismo del Value, como siempre.

Gracias a todos por vuestros comentarios. Es un placer compartir en una comunidad como unience mi punto de vista sobre la economía y las inversiones con vosotros. He aprendido mucho de leer vuestros artículos, reflexiones y comentarios.

Saludos

Enrique

Hombre, podrías haber puesto la fuente. Es decir, de dónde lo has copiado. Digo yo.

 

Tienes razón WAM626 , se me olvidó decir que está sacado del libro " Educación Financiera avanzada partiendo de cero"  Buen libro que recomiendo :  http://www.amazon.es/Educaci%C3%B3n-Financiera-partiendo-transformar-ebook/dp/B00COMQOM0/ref=sr_1_1?ie=UTF8&qid=1369833199&sr=8-1&keywords=educaci%C3%B3n+financiera+avanzada+partiendo+de+cero

Hola Secuoya23, gracias por el artículo, ¿podrías explicar cómo haces el cálculo para obtener la cifra de 6 millones?

Bueno, como ejemplo está bien, pero representa un extremo (que el dinero ahorrado no se necesita nunca para nada en todo ese tempo y se consiguen persistentemente rentabilidades positivas y relativamente altas).
Tampoco es cuestión de ponerse en el otro extremo (a la pobre Sonia le atropella un trolebús a la salida de su último día de trabajo, con lo que al ser soltera Marta lo hereda todo y vive a lo grande), pero pueden pasar muchas cosas por el camino que quizá hagan que el rendimiento final no sea tan espectacular.

Bien es cierto que si no se ahorra e invierte jamás se tendrá la posibilidad de llegar a ese punto, y desde luego más vale intentarlo.

Para entenderlo mejor he trasladado los datos del artículo a una hoja de cálculo

No soy experto en el tema y supongo que no será del todo correcta. Agradecería cualquier corrección.

Es llamativo cómo las revalorizaciones que se obtienen son muy superiores a las aportaciones mensuales.

En el diagrama se ve cómo a partir del año 20, cuando tienen 40 años, las revalorizaciones se disparan y, con ellas, el patrimonio.

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