Caso práctico: los fondos superan a los depósitos más rentables del mercado

Caso práctico: los fondos superan a los depósitos más rentables del mercado

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Depósito o fondos de inversión, ¿qué me conviene más? Me dirán que la respuesta a la pregunta que les planteo es más que obvia: ¡claro que los fondos resultan mejores!, me dirán algunos si dudas. Sin embargo, para una persona cuyo círculo familiar y muchos de sus amigos consideran que la mejor inversión y la más segura es una vivienda, y que hablan horrores de los fondos de inversión tras una experiencia traumática... la teoría se queda un poco lejos de la realidad. Es como cuando cursabas tu carrera en la universidad y al empezar a trabajar te das cuenta de que la realidad es muy distinta y tienes que aprender otra vez.

Volviendo al tema que nos incumbe, he querido poner números al asunto. ¿Es realmente inútil invertir en alguno de los mejores depósitos que hay ahora en el mercado? ¿Qué me ofrecerían a cambio los fondos que tienen el mismo riesgo que los depósitos?

Para responder a las preguntas he seleccionado el mejor depósito a plazo fijo listado por @HelpMyCash según dos horizontes temporales (sin poner demasiada atención a la entidad) y ver qué harían los fondos con un riesgo bajo con esta píldora de Finect. Estos son los resultados:

Mejor depósito a 1 año

Depósito Atlántico Europa (Atlántico Europa):  TAE 1,22%
Pago: al finalizar   Mínimo: 5.000€

¿Qué harían los fondos de inversión?

Como mi prioridad está en mantener mi dinero y obtener algo de rentabilidad (esencia de los depósitos), los fondos indicados son los de bajo riesgo como contraparte en esta comparativa. Es decir, fondos conservadores que suelen invertir en renta fija, donde el riesgo de pérdidas es menor, pero también la rentabilidad. Si mi objetivo fuese obtener más rendimiento a mi dinero, entonces tendría que asumir más riesgo y probablemente invertir en renta variable. Pero ese no es el caso de hoy.

Según la píldora de Finect, con el mencionado depósito de Atlántico Europa obtendría un beneficio de 61€ en doce meses, mientras que con alguno de los fondos a continuación podría conseguir en torno a los 200€. Pero aquí hay un detalle muy importante y que se llama fiscalidad: como explica @Josetrecet en este artículo, una vez que el depósito vence, tienes que pasar por Hacienda sí o sí. Es decir, que esos 61€ de beneficio se reducen a 49,41€. Caso contrario a los fondos, puesto que puedo traspasar mi dinero a otro fondo sin tener que pasar por Hacienda al menos que venda esa participación.

Mejor depósito a 3 meses

Depósito Self (Self Bank): TAE 2%
Pago: al finalizar   Mínimo 100€

Invirtiendo 1.000€, los resultados de la píldora me indican que con el depósito obtendría 4€ de beneficio considerando la fiscalidad del producto que mencionamos antes. En cambio, con el siguiente fondo podría obtener en torno a los 36€ (sin vender mi participación ni pasar por Hacienda).

Con estos dos ejemplos queda claro que los fondos ofrecen una mayor rentabilidad, incluso cuando se trata de los productos más conservadores. Y aunque los fondos de inversión puedan generar una sensación de que requieren más trabajo (mi caso)... la realidad es que la elección de un fondo te supondrá el mismo esfuerzo que un depósito o una tarjeta de crédito. Además, para un tiempo de inversión tan corto (1 año) no es recomendable cambiar de fondo, por lo que la monitorización del mismo queda reducido a su mínima expresión si lo deseas.

¿Y si invierto a largo plazo?

Muy bien, estoy convencida y me apunto a los fondos. ¿Qué pasaría si doy un paso más allá e invierto a lago plazo (10 años) esos 5.000€ sin aportaciones posteriores?

Los resultados de esta otra píldora de Finect me indican que a través de fondos con perfil de riesgo conservador obtendría 523€ en plusvalías. No suena a gran cosa, pero es que esos 10 años da para aprender mucho, por lo que no descarto invertir con un perfil arriesgado (conoce tu perfil inversor). Y de hacerlo así, mi plusvalía podría alacanzar los 4.400€. Bien merece la pena. Ahora toca pensar cómo elegir el mejor fondo y gestora para mí. Pero ese ya es tema para otro artículo.

¿Cuánto puedo ganar invirtiendo a largo plazo?:


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