@ANDBANK presentó este jueves su particular roboadvisor, MyInvestor, dirigido a inversores con menos de 100.000 euros y cuya inversión irá destinada a fondos y ETFs. ¿Cuáles? Estas son las claves y los fondos que están detrás de cada estrategia de inversión de la nueva herramienta.

¿Qué es MyInvestor?

Es un gestor automatizado de inversiones, totalmente digital, destinado a la inversión en fondos y ETFs para un perfil de hasta 100.000 euros.

¿Qué requisitos se necesitan para utilizarlo?

Primero, es necesario abrirse una cuenta (Cuenta 2,1,0). Esta cuenta bonifica con un 2% el saldo invertido hasta 100.000 euros, con un compromiso de permanencia de 3 años y con un 1% TAE el saldo que exista en cuenta corriente hasta 30.000 euros durante los 6 primeros meses. El cero, corresponde a las comisiones por tener la cuenta.

¿Cómo es el alta?

El alta es completamente digital, escaneando el DNI con el propio móvil y corroborando la identidad con un selfie. A partir de ahí, el sistema nos hará preguntas y es el inversor el que decidirá entre 5 perfiles, en base a lo reconocido que se vea en la descripción de cada uno.

¿Qué perfiles hay y en qué fondos invertiré según el mío?

Existen 5 perfiles de inversor. Cada perfil va asociado a una estrategia, es decir, a un fondo de fondos. ¿Cómo se construyen esas carteras? Cada perfil tiene unos niveles de exposición determinada a renta variable y renta fija. La primera criba de los fondos adecuados para meter en cada una de las carteras la hace 'una máquina', que elige entre 5.000 fondos y 1.000 ETFs los más adecuados según varios parámetros (volatilidad, drawdown, etc...). Una vez se llega a una lista más manejable, un equipo de 10 personas escoge los que considera más apropiados.

Las comisiones van desde el 0,65% al 1,35% dependiendo del grado de riesgo que asume el perfil. 

Estos son los 5 perfiles existentes, la cartera de cada uno y su rentabilidad (a modo solo indicativo, entre el 24 de mayo de 2013 y el 31 de agosto de 2017).

 

Perfil Moderado: 0,7%

El perfil moderado está ligado al fondo Gestión Multiperfil Moderado. En la ficha del producto, que puedes consultar en Finect, verás que su evolución es bastante estable. Aquí está detallada de manera anual y por trimestres.

El fondo puede invertir entre 0%-10% de la exposición total en renta variable y el resto en activos de renta fija pública y/o privada (incluyendo depósitos e instrumentos del mercado monetario cotizados o no que sean líquidos).

Principales posiciones del fondo y, por tanto, del perfil moderado (ten en cuenta que la cartera irá cambiando conforme se vaya revisando según las condiciones del mercado)

  Peso Valor
PARTICIPACIONES|Deutsche FRN
LU1534068801
10.57% 6,57M EUR
PARTICIPACIONES|Carmignac Securite
LU0992624949
9.62% 5,98M EUR
PARTICIPACIONES|Natixis Euro Credit
LU0980584436
8.63% 5,36M EUR
PARTICIPACIONES|Natixis Euro Credit
LU0935221761
8.63% 5,37M EUR
PARTICIPACIONES|M&G Investment Funds
GB00BMP3SH07
6.74% 4,19M EUR
PARTICIPACIONES|Oddo Convertibles
LU0628638206
6.72% 4,18M EUR
PARTICIPACIONES|AXA IM Fixed Income
LU0658025977
6.70% 4,17M EUR
PARTICIPACIONES|Candrian Bonds-Cred
LU0151325312
4.99% 3,10M EUR
PARTICIPACIONES|SALAR FUND PLC EUR
IE00B520F527
4.79% 2,98M EUR
PARTICIPACIONES|Jupiter JGF Dy B Fd
LU0853555893
4.78% 2,97M EUR

 

Perfil Equilibrado +1,5%

Si eliges el perfil equilibrado en My Investor, estarás invirtiendo en el fondo Gestión Multiperfil Equilibrado. Este perfil invertirá entre un 0%-30% de la exposición total en renta variable y el resto en activos de renta fija pública y/o privada Aquí puedes ver las rentabilidades recientes y en la ficha del fondo en finect encontrarás más plazos.

Las principales posiciones del fondo, a cierre de junio y según Morningstar eran estas (pinchando sobre cada una de ellas puedes ver el detalle).

  Peso Valor
PARTICIPACIONES|Carmignac Securite
LU0992624949
7.88% 6,93M EUR
PARTICIPACIONES|Deutsche FRN
LU1534068801
7.80% 6,87M EUR
PARTICIPACIONES|Natixis Euro Credit
LU0980584436
7.36% 6,48M EUR
PARTICIPACIONES|M&G Investment Funds
GB00BMP3SH07
6.90% 6,07M EUR
PARTICIPACIONES|AXA IM Fixed Income
LU0658025977
6.86% 6,04M EUR
PARTICIPACIONES|Jupiter JGF Dy B Fd
LU0853555893
5.87% 5,17M EUR
PARTICIPACIONES|Robeco Gl Con Tr
LU0233138477
5.83% 5,13M EUR
PARTICIPACIONES|Oddo Convertibles
LU0628638206
4.91% 4,32M EUR
PARTICIPACIONES|Natixis Euro Credit
LU0935221761
4.91% 4,32M EUR
PARTICIPACIONES|MFS Gl Global Eq A-1
LU0219424644
4.89% 4,30M EUR

 

Perfil Inversión 3,2%

Si un usuario de MyInvestor elige el perfil "inversión" estará invirtiendo en el fondo Gestión Multiperfil Inversión.  El fondo destinará entre 0%-50% de la exposición total a renta variable y el resto a activos de renta fija pública y/o privada (incluyendo depósitos e instrumentos del mercado monetario cotizados o no que sean líquidos). Estas son sus rentabilidades.

Y estas las 10 primeras posiciones (puedes consultarlas todas en la ficha del fondo)

  Peso Valor
PARTICIPACIONES|MFS Gl Global Eq A-1
LU0219424644
8.63% 13,07M EUR
PARTICIPACIONES|Natixis Euro Credit
LU0980584436
6.86% 10,38M EUR
PARTICIPACIONES|M&G Investment Funds
GB00BMP3SH07
6.86% 10,39M EUR
PARTICIPACIONES|AXA IM Fixed Income
LU0658025977
6.85% 10,38M EUR
PARTICIPACIONES|Brown Advisory US Eq
IE00B0PVD642
6.36% 9,64M USD
PARTICIPACIONES|Robeco Gl Con Tr
LU0233138477
6.00% 9,09M EUR
PARTICIPACIONES|Carmignac Securite
LU0992624949
5.89% 8,92M EUR
PARTICIPACIONES|Allianz Eurold Eqy
LU0920782991
5.28% 8,00M EUR
PARTICIPACIONES|SALAR FUND PLC EUR
IE00B520F527
4.32% 6,55M EUR
PARTICIPACIONES|Oddo Convertibles
LU0628638206
3.43% 5,19M EUR

 

Perfil Dinámico 4%

Al elegir el perfil dinámico estaremos invirtiendo en este fondo de fondos: Gestión Multiperfil Dinámico. Con una inversión mayor en bolsa que los anteriores, asume, por tanto, un poco más de riesgo. En concreto, la política del fondo es invertir entre un 0%-75% de la exposición total en renta variable y el resto en activos de renta fija pública y/o privada. Sus rentabilidades (consultables en el enlace a la ficha del fondo) son las siguientes: 

Las principales posiciones son estas (puedes ampliar la información aquí).

  Peso Valor
PARTICIPACIONES|Brown Advisory US Eq
IE00B0PVD642
8.69% 3,49M USD
PARTICIPACIONES|MFS Gl Global Eq A-1
LU0219424644
7.62% 3,06M EUR
PARTICIPACIONES|Natixis Euro Credit
LU0980584436
6.80% 2,73M EUR
PARTICIPACIONES|Allianz Eurold Eqy
LU0920782991
5.94% 2,39M EUR
PARTICIPACIONES|M&G Investment Funds
GB00BMP3SH07
5.85% 2,35M EUR
PARTICIPACIONES|AXA IM Fixed Income
LU0658025977
5.83% 2,34M EUR
PARTICIPACIONES|Robeco Gl Con Tr
LU0233138477
5.74% 2,31M EUR
PARTICIPACIONES|BlackRock Str Fd-Eur
LU0418791066
5.31% 2,13M EUR
PARTICIPACIONES|Deutsche Inv I Top D
LU0507266228
4.74% 1,91M EUR
PARTICIPACIONES|Henderson Horiz-Cont
LU0196034820
4.61% 1,85M EUR

 

Perfil Agresivo 6,1%

El usuario que elija en MyInvestor el perfil agresivo estará invirtiendo su dinero en el fondo Gestión Multiperfil Agresivo. La rentabilidad esperada es más elevada, como también lo es el riesgo y la comisión de gestión (del 1,35%). El fondo puede invertir hasta un 100% de la cartera en renta variable.

Estas son las rentabilidades año a año y trimestre a trimestre del producto: 

Y aquí puedes consultar las principales posiciones (según la última información pública disponible. En la ficha del fondo se irá actualizando trimestralmente).

Inversiones de Gestión Multiperfil Agresivo FI

  Peso Valor
PARTICIPACIONES|MFS Gl Global Eq A-1
LU0219424644
9.86% 1,76M EUR
PARTICIPACIONES|T Rowe Price
LU0133088293
8.77% 1,57M USD
PARTICIPACIONES|Brown Advisory US Eq
IE00B0PVD642
8.32% 1,49M USD
PARTICIPACIONES|Groupama Avenir Euro
FR0010589325
6.86% 1,23M EUR
PARTICIPACIONES|Robeco Gl Con Tr
LU0233138477
6.77% 1,21M EUR
PARTICIPACIONES|BlackRock Str Fd-Eur
LU0418791066
6.71% 1,20M EUR
PARTICIPACIONES|Allianz Eurold Eqy
LU0920782991
5.74% 1,03M EUR
PARTICIPACIONES|SALAR FUND PLC EUR
IE00B520F527
5.40% 0,97M EUR
PARTICIPACIONES|Robeco Gl Con Tr
LU0717821077
4.74% 0,85M EUR
PARTICIPACIONES|Invesco GT Pan Eur.
LU0100598282
4.20% 0,75M EUR

 

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