Aprendiendo sobre Inversiones

mariatejero Enredadora social y financiera

Cómo hacer una Planificación Financiera


Escrito 19 May 11
Me gustaría hacer un repaso de los factores a tener en cuenta a la hora de hacer una buena planificación financiera. La gestión de las finanzas personales es algo que cada día adquiere más relevancia ya que, además de asegurarnos un consumo futuro, nos proporciona cierta seguridad y control sobre nuestro patrimonio.
 
La planificación financiera es el proceso que nos permite obtener respuestas adecuadas a las decisiones de inversión. Consiste en varias fases, que pasan desde la mera recolección y ordenación de información, hasta la revisión y reajuste de la propia estrategia.
 
Lo primero a tener en cuenta es el patrimonio actual, para ello apuntaremos en una lista los activos financieros que tengamos, activos no financieros y pasivo (deudas a corto y largo plazo). A esto tendremos que añadir los flujos de caja futuros esperados, tanto los ingresos como los gastos de la unidad familiar o propios.
 
Una vez recopilada esta información veremos cuáles son nuestros objetivos financieros, es decir, los objetivos de inversión que se pretenden alcanzar con el ahorro actual y futuro, y cuál es nuestro perfil de riesgo. A los objetivos habrá que asigarles un valor monetario para poder ver cuándo necesito para conseguirlo.
 
Una vez que tenemos todos los ingredientes en la batidora, el siguiente paso será ver si es realista, está muy bien marcarse objetivos elevados pero siempre que sean factibles. Por ejemplo, si no tenemos previstos ingresos elevados y nuestro patrimonio es limitado, lo normal es que no podremos comprar un equipo de fútbol en un plazo medio...
Para esto lo que hacemos:
 
Valor de lo que tengo = Sumamos nuestro patrimonio financiero actual + ingresos + flujos de caja netos
 
Valor de lo que necesito = Coste del objetivo
 
3º Restamos al valor de lo que tengo el valor que necesito, el resultado será lo que llamaremos Déficit, y es la rentabilidad que debo exigir a los mercados financieros.
 
4º Vemos que el objetivo de rentabilidad se ajusta a nuestro perfil de riesgo, ya que por ejemplo no podemos buscar una rentabilidad elevada si tenemos aversión al riesgo. Si se ajusta seguimos con el objetivo, si no se ajusta tendremos que buscar un objetivo más modesto que sea compatible con nuestro perfil.
 
5º Por último habrá que llevar un seguimiento y cada cierto tiempo hacer una revisión de nuestro plan para hacer los ajustes que sean necesarios, ya que alguna situaciones personales o ajenas pueden influir en la consecución de nuestros objetivos.

Comentarios (4)

19 May 11

sencillo y genial. lo tendre muy en cuenta. el resto son sueños sobre papel mojado.

saludos

mistol Jubilado nacido el 4/2/45 y colaboro con el circuloeconomia.com y la Escola Europea de Humanitats de Barcelona, sobre ciencias humanas.

19 May 11
Para hacer una buena planificación financiera, hay que tener muy en cuenta los flujos de caja. A raiz del profundo conocimiento de esos flujos, saldrá todo lo demás, para nunca gastar más de lo que ingresas y así ir aumentando el patrimonio. Salió el otro día un ejemplo de comprar un piso al contado y ¿porqué nó? . Si uno planifica sus flujos y sabe invertir sus ahorros, puede hacerlo. No hay porqué pagar dos veces tu piso con la concesión de una hipoteca.
El Banco está para pagarte intereses a tí y nó al revés, todo ésto lo digo a nivel de presupuesto familiar, pero también vale para la buena gestión de las empresas.
La propia Telefónica reconoció que hoy estaría quebrada si no hubiera reducido personal en su día, lo que no estoy de acuerdo es en su inmensa deuda, sólo gana para intereses y dividendo, veremos hasta cuando, si los tipos siguen al alza, muchas empresas y familias muy endeudadas lo pasarán muy mal.
El gran poder de decisión que tenemos, es precisamente, planificar nuestros gastos en función de nuestros ingresos y darnos los gustos que podamos, dando un tironcito al patrimonio, que para eso está.
En mi caso, no tengo ningún mérito, pero antes me compraba los coches a plazos y el último fué al contado, para hacerme un autoregalo y nunca mejor dicho.
Bueno, mariatejero, gracias por tu artículo.

Luis1 Dermatólogo de Barcelona

19 May 11
No se puede decir más ni mejor con tan pocas palabras.  Escribir nuestros objetivos, en todos los ámbitos de la vida, sin duda, facilita su cumplimiento.  Trascribir nuestras ideas y ambiciones sobre papel y realizar un seguimiento periódico ayuda a obtener el éxito y la consecución de las mismas.  Eso sí, nuestras ambiciones y anhelos deben ser razonables, como muy bien apuntas, y no abandonar ante el primer traspiés. 
Felicidades por tu sentido común.
20 May 11
Maria, al articulillo le queda algo falta, por ser completado con un tabla excel de esas que tanto pupulan por ahí, con una bases ya echas y que pueden servir perfectamente como "planificadores financieros".
.
D. Mistol, si es que no hay forma de que usted y yo nos llevemos bien... Usted, nos acaba de decir: "...La propia Telefónica reconoció que hoy estaría quebrada si no hubiera reducido personal en su día..."
Que fuerte !!, Ahh!! Que seguro que no hablamos de la misma "Timofonica"... ¿....no?
.
Agur pues!
Luis.