Aprendiendo sobre Inversiones

mariatejero Enredadora social y financiera

En situaciones como la de Bankia, ¿debemos sacar el dinero del banco?


Escrito 29 May 12
En las últimas semanas habré escuchado esta pregunta cientos de veces. Con la incertidumbre sobre la entidad, los clientes tienen miedo a que llegado un momento no puedan sacar su dinero.
 
Ayer incluí en el resumen de prensa un artículo de Expansión sobre ventajas y desventajas de los depósitos en las entidades. Me gustaría compartir con vosotros los puntos más relevantes para dar respuesta a la pregunta que encabeza el artículo:
 
Motivos para mantenerlos:

 

  • Debemos distinguir entre la liquidez y la solvencia de una entidad. Según Jacobo Zarco, director de atlCapital, ninguna entidad bancaria del mundo goza de liquidez suficiente para hacer frente a una retirada masiva, pero siempre que el escenario esté dentro de lo razonable, los bancos españoles no deberían tener ningún problema.
  • El programa de barra libre de liquidez que implementó el Banco Central Europeo ha dejado a las entidades con sus necesidades de financiación cubiertas de aquí a los próximos tres años.
  • La solvencia supone que haya un equilibrio entre activos y pasivos. Según Zarco, las dudas sobre la valoración de los activos de la banca han dificultado que puedan captar pasivo a niveles que compense estas menores valoraciones de sus activos.
  • En cuanto a los depósitos de Bankia, la seguridad que ofrecen es la misma que la del resto de la banca española. “Quizá incluso estaría más tranquilo en Bankia que en otras entidades que no tienen el aval del Estado”, señala Miguel Ángel Bernal, profesor del IEB.
  • El Fondo de Garantía de Depósitos (FGD) cubre los primeros 100.000 euros invertidos por titular y cuenta. Se trata de un plus de seguridad que no tienen otros productos de inversión, como los pagarés.
  • Se contempla la posibilidad de aplicar una derrama extraordinaria a los bancos que alimentan el Fondo de Garantía.
Riesgos:
 
  • Josep Soler, vicepresidente de EFPA Europa, explica que “ el mayor riesgo es que el interés no permita ni siquiera preservar el capital. Para ello el interés neto (tras impuestos) debería al menos ser igual a la inflación, lo que no es evidente en la mayor parte de los casos”.
  • En contra está la liquidez, ya que el cliente no puede recuperar su capital antes del vencimiento del depósito. Esto sólo afectaría a los que dispongan de un depósito, con las cuentas corrientes no habría ningún problema de liquidez. 
Si os hiciera un amigo esta pregunta, ¿qué le recomendaríais?

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Comentarios

#11

augur En eterna búsqueda y cambio

29 May 12

Por si alguien quiere hacer algo, aquí les dejo  donde hacerlo:



href="http://www.change.org/es/peticiones/haz-algo-por-tu-propio-bienestar-y-pide-la-dimisi%C3%B3n-de-carlos-d%C3%ADvar-presidente-del-tribunal-supremo"
target="_blank">http://www.change.org/es/
peticiones/haz-algo-por-tu-
propio-bienestar-y-pide-la-
dimisi%C3%B3n-de-carlos-d%C3%
ADvar-presidente-del-tribunal- supremo

#12

Ademiguel Soy periodista, bloguero, social media financiero. Mi familia, los mercados y los caballos son mis grandes pasiones

30 May 12
Pues yo soy un cagueta
y desde hace un dos tengo los pocos ahorros en el DB. Siento ser
sincero pero con las lentejas no se juega. Y a todos los que me
preguntan estos días precisamente por sus depósitos en Bankia le digo
que es cosa cosa suya, que nadie puede tomar la decisión por él. Que el
ahorro es un asunto del futuro y, como dice el maestro Yoda, el
"futuro siempre en movimiento está". Esto quiere decir que el
dinero ahorrado no está seguro en ningún sitio (al 100%). Personalmente,
no tengo ninguna duda
de lo que haría si ahora me llegase una herencia con depósitos en
Bankia (de otra manera sería imposible que estuviese en esa situación):
sacar el dinero cuanto antes.
#13

mariatejero Enredadora social y financiera

30 May 12
Es normal tener miedo en estos momentos, pero creo que el pánico sólo
puede empeorar la situación. Echo de menos más mensajes tranquilizadores
desde organismos y prensa
#14
31 May 12

Supongo que esa pregunta se la esta haciendo todo el mundo y aunque
la probabilidad de quiebra de un banco en estos días e muy baja no es
lo mismo tener el dinero en Bankia que en el Santander que en el
Deustche Bank


Al que tiene un deposito con un interés elevado le puede merecer la
pena continuar con el deposito porque los mismos tiene penalizaciones
eso se retira el dinero anticipadamente pero los que tienen cuentas
corrientes no están recibiendo nada a cambio duelos riesgos que están corriendo.


Siento ser tan negativo pero no se puede decir una semana que has
ganado 30 millones y a la siguiente que has perdido 7000 millones
mientras sigue habiendo prejubilaciones millonarias por ser capaz de
hundir un banco o una caja. 


#15

Lopv Inversor en Fondos Internacionales de RV, RF y RA

31 May 12


Las turbulencias financieras han acabado por calar en el dinero
que guardan los bancos españoles, los depósitos de los particulares
y las empresas no financieras, que el pasado abril sufrieron la
segunda mayor bajada de la serie estadística del Banco Central
Europeo (BCE), que arranca en 1997. Los depósitos de no residentes y
residentes bajaron entre marzo y abril en 31.441 millones de euros,
hasta quedar en 1,624 billones, según los datos hechos públicos ayer
por el organismo europeo, que ahora debe publicar y detallar el
Banco de España.
 
No es una estampida de pánico, ni
constituye una salida masiva de capitales, ya que supone una
contracción de no más del 1,9%, pero se trata de la mayor registrada
desde enero de 2010, cuando se perdieron 32.129 millones respecto al
mes anterior. Si se aleja el foco, en los últimos 12 meses el nivel
de depósitos se ha reducido en 103.735 millones. Una parte de esta
reducción se debe probablemente a que las entidades financieras
están convirtiendo algunos de los depósitos en pagarés, que no
tienen que dotarse en el Fondo de Garantía de Depósitos (FGD).


Fuente: El País


#16

augur En eterna búsqueda y cambio

31 May 12
Puedes tener tu dinero en el banco que te guste más, que te resulte más
cómodo, con total liquidez y con total seguridad. ¿Como?, pues
suscribiendo un fondo monetario.
#17

mariatejero Enredadora social y financiera

31 May 12
@Lopv lo último que has puesto es algo que me llama mucho la atención.
Aunque las entidades no puedan disponer de ese dinero, el hecho de tener
un fondo de garantía creo que es positivo de cara a la confianza de los
clientes. Esta apuesta que están haciendo ahora por los pagarés creo que
les hace un flaco favor
#18

Lopv Inversor en Fondos Internacionales de RV, RF y RA

31 May 12

@mariatejero, después de la cuasi estafa de las preferentes, creo que
les da lo mismo blanco que tinto.


Si al pasarlo de depósito a pagaré no tienen que contribuir al FGD,
pues ... el fin justifica los medios.


Me imagino que al pobre incauto le habrán dicho que los pagarés son
mejores que los depósitos, etc, etc, etc ...


#19
3 Jun 12
A pesar de la "seguridad" de banco intervenido como cliente
con un deposito en Bankia debo decir que en su momento pregunté que
pasaria si retiraba el dinero (con todo el boom que apareció) y la
respuesta es que me penalizaban con una cantidad superior a los
intereses ganados en un 1 año, cosa que al firmar te aseguraban poder
recuperar tu capital e intereses hasta la fecha de retirada. Dentro de
lo malo los depositos me parecen seguros.
#20

mariatejero Enredadora social y financiera

3 Jun 12

@snownaix en el contrato debe aparecer el tipo de penalización, ya
que cada depósito utiliza un sistema distinto y por lo visto, href="http://www.finanzasparatodos.es/es/productosyservicios/productosbancariosahorro/depositosaplazo.html"
target="_blank">según el Banco de España y la CNMV, no están
obligados a indicarlo en el folleto.