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¿De qué hablar, a final de año, con tu asesor financiero?


Escrito 18 Oct 13

Hoy escribo en la revista Invesión y Finanzas sobre asesoramiento, planificación financiera y pensiones.

 
En los últimos meses, las noticias, artículos, debates y tertulias han dedicado mucho tiempo y, en muchos casos, opiniones de gran calidad, al asunto de las pensiones. A día de hoy, el diagnóstico es claro: tenemos un problema. Y este problema tiene una derivada macro, que nos afecta como país, y una derivada micro, que nos debería ocupar en tanto a profesionales, que generamos ingresos, consumimos, pagamos impuestos (muchos) y tomamos decisiones de ahorro e inversión. Son éstas sobre las que quiero hablarles.
 
El problema de las pensiones, de la dificultad de un sistema que hace aguas por la escasísima natalidad (mala noticia) y el aumento extraordinario y constante de la esperanza de vida (buena noticia), que no puede ser tan generoso como lo ha sido hasta ahora, exige de cada uno de nosotros una reflexión muy distinta acerca de cómo afrontamos las decisiones más relevantes de nuestra vida. Entre ellas, la más relevante, es la que tiene que ver con nuestra carrera profesional, con nuestra forma de ahorrar para jubilación y con el propio concepto de jubilación, en sí mismo, más cercano de segunda carrera profesional que al habitual de clase pasiva.

 

Aquí el enlace al artículo completo: http://ow.ly/25yfDs 

Comentarios (4)

19 Oct 13

Artículo acertado y realista. No obstante creo que pocas personas
obrarán en conformidad con la seriedad del asunto que planteas. No
muchos dedicarán el tiempo que se merece la correcta planificación de
la jubilación. Y en este asunto, como en la inversión en general, la
precocidad es esencial.


El año pasado , por ejemplo se abrió una ventana de grandes
posibilidades. Recuerdo que hice una aportación en diciembre a un FP
garantizado de renta fija que invertía 100% en "papel" del
estado español. Mi planteamiento era el siguiente: si se interviene el
país, la prima de riesgo bajará y el fondo se revalorizará. Si no se
interviene al país será porque la prima de riesgo disminuye y por
tanto, las participaciones del fondo también se revalorizarán.
En 3-4  meses ya teníamos una rentabilidad del 10% aprox. En ese
momento decidí traspasarlo a Bestinver Global FP. Con lo que la jugada
representó casi un 30% desde finales de 2012 hasta ahora. Seguramente
un asesor podría haber orientado en ese sentido a cualquier asesorado,
o de otras maneras parecidas que le hubieran supuesto unos puntos
extras de rentabilidad en su portfolio para la jubilación.


eborrajeros Finanzas personales, IT, MKT y Personas

19 Oct 13

Gracias por tu comentario @GODSUS. Me parece que las cosas están
cambiando y para mejor y creo que la alineación de inversor y asesor a
largo plazo es muy deseable y beneficiosa.


Enhorabuena por tus resultados de gestión en 2012, aunque parezca
fácil a toro pasado, lo difícil era hacerlo, tomar la decisión y a fé
que acertaste. ¿Cómo lo ves para éste?


19 Oct 13

Este año seguro que mantengo las posiciones del BESTINVER GLOBAL,
pues pienso que el próximo año lo hará suficientemente bien y mi
horizonte de inversión es de 25 años aprox.


No obstante si hago alguna aportación extraordinaria veré que
garantizados variables ofrece el mercado. Me gusta jugar con la
posibilidad de traspasar un garantizado sin ningún tipo de comisión en
cualquier momento, por lo que dependiendo de la composición de la
estructura subyacente podría sacarle algún puntillo extra. La mayoría
de clientes de entidades financieras desconocen esa posibilidad y
desaprovechan buenas oportunidades.


De todas maneras veo más ventajas en invertir para la jubilación en
fondos de inversión.


 




¿Qué opinas de ese planteamiento, me interesa mucho tu opinión?


20 Nov 13

Fantástico post!   


 


Enorabuena