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Fondos de Pensiones o Fondos de Inversión?


Escrito 5 Jan 11
Antes de nada, gracias por las respuestas a mi primera cuestión en este blog. Me han resultado muy útiles, tanto para confirmar como para mejorar mi posición sobre el tema "amortizar hipoteca o invertir"
Siguiendo con la perspectiva de economia doméstica, en un situación de ingresos fundamentalmente procedentes de rentas del trabajo (considerar ingresos individuales sin incluir otros posibles parámetros de aportaciones a cónyuge etc), con una posición equilibrada de ingresos/gastos corrientes incluida una aportación anual a Planes de Pensiones (PP) por debajo del límite legal 25%, ante un "excedente" de liquidez, ¿qué factores de peso podrían influir a la hora de decidir aumentar la aportación a un PP o a un FI?
Otros datos de interés: horizonte para la jubilación (15 -17 años) (previsión de ser del grupo de "los 67"), liquidez para cubrir imprevistos normales, necesidad de cobertura de estudios universitarios de hijos cubierta y grado de cobertura con seguros razonable.
Como siempre gracias y saludos.

Comentarios (6)

5 Jan 11
Muy bien explicada tu situación, solamente falta saber, si entiendes
algo de economia financiera, aunque supongo, que por el primer tema que
propusiste en Unience, si que sabes lo que haces, por eso yo te
propondría una cartera de fondos a largo, es decir "value",
pues te queda mucho para la jubilación y quitando el PP Bestinver Global
ó algún otro, los demás suelen ser mucho peores que los fondos
similares.
6 Jan 11
En mi caso me decanto mucho más por fondos de inversión que planes,
precisamente por el motivo de la mala oferta de los planes de pensiones
(o tal vez sería mejor decir poco amplia). Si no fuera así, y pese a que
me quedan  aún unos 17-20 años para la jubiliación pondría algo más
(digamos un 30-40%) en PP, aunque sea sólo por la ventaja fiscal.

             Por si hay algún político por aquí para mi la solución
sería  crear cuentas de valores  de donde no se pueda sacar dinero hasta
la jubilación  (que vendría a ser lo mismo que un PP, con todas sus
ventajas fiscales) pero donde uno pueda poner y traspasar fondos e
incluso acciones u otros activos.
6 Jan 11
@fernanp: me parece muy interesante tu idea, sería mucho mejor que el
sistema actual. Dudo que los políticos estén por la labor (los bancos y
aseguradoras españolas podrían estar poco interesados ¿no?)

Yo no
soy muy partidario de PP por la floja oferta: 


- no puedo acceder a PP de gestoras internacionales (Carmignac,
PIMCO, M&G, Aberdeen, Templeton ...), en cambio sí que puedo tenr
fondos de cualquiera de esas gestoras.


-Por si fuera poco algunas gestoras españolas de fondos que no lo han
hecho nada mal, no tienen PP que repliquen sus fondos (Belgravia,
Cartesio, Metagestión, Gesconsult)


Y encima, aunque hora te desgraves cuando lo recuperes tributas sobre
la totalidad y no sobre la rentabilidad.


Por supuesto hay excepciones de PP interesantes, en principio sólo se
me ocurre Bestinver (y allí traspasé mi PP, aunque de momento no hago aportacones)


6 Jan 11
Tengo un fondo valor y PP en Bestinver Ahorro.

Mi posición coincide bastante con vuestras opiniones

Sin movernos de Bestinver, ¿mejor Bestv Global que Bestv Ahorro?
7 Jan 11
Depende la edad y tu riesgo, si menos de 60 , el Global
21 Feb 14

la idea de que los pp son buenos porque se desgrava es falsa. Se
retrasa la tributación . Nada más. Yo prefiero fondos . No me gusta la
idea de tener el dinero inmovilizado hasta la jubilación. Prefiero
fondos porque si en un momento se necesita el dinero se recupera.


Ventajas de los planes de pensiones ? solamente una : al que es
gastador el p de p le protege de su propia insensatez y le permite
tener un capital cuando llegue el momento de cobrar la pensión de
jubilación de la seg social .


 


Si no se es derrochador y se tiene sentido del mal futuro de las
pensiones públicas : FONDOS sin dudarlo ....