Fernando Laguna pregunta:

Quiero invertir 140.000€ con riesgo alto para conseguir la mejor rentabilidad posible ¿En qué podría invertir?

Quiero invertir 140.000€. con riesgo alto para conseguir la mejor rentabilidad posible y en 20 años recibir una renta mensual variable. ¿En qué debería invertir?
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Hola Fernando,

creo que un producto adecuado para ti podría ser una de nuestras carteras gestionadas que desde hace más de 10 años baten a los índices internacionales y superan el 10% de rentabilidad anual.

Pasados esos 20 años podemos adaptar esa renta mensual que mencionas.

Puedes contactarme para recibir mayor información sin compromiso.
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Respuesta profesional
Hola Fernando.

Con la información proprcionada (perfil agresivo y horizonte temporal de 20 años), sin duda deberías construir una cartera de renta variable bien diversificada geográfica y sectorialmente, en distintas temáticas y que incluya distintos factores de inversión. Esa diversificación también debería incluir distintos tipos de gestión. Para adecuar la distribución de la cartera a tus necesidades, deberíamos primero hacer simulaciones para asegurarnos que la estamos perfilando bien. Te invito a contactar para ayudarte en el proceso.

Saludos.
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RESPUESTA AL COMENTARIO DE MAGNUS A DEL 15 DE ABRIL (ver más abajo)

magnusak, tu aportación es excelente y me ha parecido perfecta para aprovechar la ocasión y dar respuesta a muchos comentarios que, al igual que el tuyo, tratan de aportar, pero muchas veces, son poco precisos, incompletos y pueden llevar a confusión, y por tanto, a restar.

En primer lugar, y creo que hablo por el colectivo, no solo de asesores de la plataforma de Finect, sino también por todo el conjunto de profesionales que, como nosotros, presta servicios de alto valor añadido a cambio de una retribución justa y horas de dedicación. No me equivoco al recordar que nadie trabaja gratis; eso si: a cambio se debe exigir profesionalidad, compromiso y responsabilidad. Veamos esto por partes.

Profesionalidad. Es una falta absoluta de ella recomendar a alguien sin conocer su situación financiera, conocimientos, tolerancia al riesgo y plazos (más allá de una reseña), conocimientos, experiencia… en fin: todas estas cosas de las que siempre hablamos, que los reguladores exigen como buenas praxis y que tan necesarias son para afinar en las propuestas, y cumplir con unos niveles altos de servicio. Y por supuesto, para proteger al inversor minorista. Te invito que leas MiFiD detenidamente.

Compromiso. Con el inversor al que se le está recomendando y respeto con su capital. Es fácil opinar, menos fácil invertir, y muy difícil recomendar, ajustando siempre a la situación personal de cada cual. Sería oportuno una reflexión sobre el asunto.

Responsabilidad. Con los principios que deben regir todo buen servicio de inversión y asesoramiento, y por tanto, con las opiniones y recomendaciones emitidas. Se llama integridad. Y sería bueno también reflexionar sobre este punto cuando un profesional ejerce su trabajo, y encima tiene la cara dura de cobrar por ello. Te aseguro que no es fácil y requiere mucha disciplina.

Cada euro de nuestros honorarios cuesta sudor, esfuerzo y "lágrimas", máxime teniendo en cuenta la industria en la que nos encontramos. Y si quien los paga está satisfecho, es porque entonces nos los mereceremos. Generalmente es el caso.
Sin entrar en detalles ni estadísticas, y sin cuestionar la validez del planteamiento, diré lo siguiente. Imagina que Fernando te hace caso y lo pone en práctica el 1 de julio de 2019. Imagina ahora que tras la octava aportación, cuando estalla la crisis del coronavirus y los mercados (tanto los de renta fija y monetarios, como los de renta variable) se desploman, Fernando (y muchos como él) entra en pánico, venden el 23 de marzo y cierran posiciones aflorando minusvalías (aquí no hay que imaginar mucho). Esos inversores, que son muchos, ahora estarían declarando a hacienda pérdidas, mientras ven con el sesgo de retrospectiva cómo tomaron una decisión equivocada. Nuestro papel, no es solo diseñar una cartera a medida del inversor. No es solo hablar de gestión activa y pasiva (que también, yo lo hago con clientes y no clientes, leer la respuesta afernandolaguna89555342255 ), y diversificarlas, o crear carteras eficientes desde el punto de vista de beneficios respecto de riesgos, y de beneficios respecto de comisiones (y esto yo también lo hago), es evitar ese tipo de decisiones en los próximos 20 años, propias de los distintos sesgos cognitivos que afectan a nuestras decisiones de inversión que no identificamos y que conducen a pérdidas en momentos como el descrito.

El coste del ejemplo supera con creces el de un buen servicio de asesoramiento. Sin embargo, hablar de servicio de asesoramiento, siempre se asocia peyorativamente con comisiones. El ficticio Fernando del ejemplo hubiera pagado los honorarios del mejor asesor para evitar declarar, en este momento, variaciones patrimoniales negativas como consecuencia de una mala recomendación, y a cambio disfrutar de suculentos beneficios en su cartera.


Gracias por la respuesta Francisco. No voy a entrar en detalles, pero mi disclaimer es que yo entiendo poco, tu si eres profesional y entiendes de lo que hablas. Tu ejemplo del "pánico" que les puede entrar a inversores es muy bueno y valido. Al final invertir es como adelgazar. La teoría puede ser sencilla, lo dificil es cumplirlo. – hace 1 mes

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Respuesta profesional
Opciones de inversión hay muchas, especialmente si estás dispuesto a asumir riesgos. Para completar el panorama, tendríamos que conocer también otros datos como el horizonte de la inversión, tu situación económica de partida (cuántos ahorros tienes, ingresos) y tus objetivos financieros y personales.
Con estos datos ya podremos establecer un plan de acción con productos de inversión concretos adecuados a tu perfil. Eso es precisamente lo que hacemos en la primera reunión en Inversimply, que no tiene coste alguno. Te invito a contactar para que que pueda ayudarte.

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Magnus A. responde:
Importante: Casí no entiendo de lo que hablo. Los que te han respondido antes, son profesionales, pero también quieren cobrarte por sus servicios.

Te voy a proponer otra estrategia. Cada vez hay más evidencias de que la mejor gestión es una gestión pasiva con precios bajos. Asi que te voy a proponer una estrategia distinta y muy simple.

Fondos a utilizar

Necesitamos un fondo para aparcar el dinero mientras que se compra poco a poco renta variable. Debe ser un fondo de renta fija o del mercado monetario que tenga poco riesgo de bajar. Sin mirar mucho, parece que por ejemplo CS Corto Plazo (ES0155598032) te podría servir. Como alternativa puedes quedartelo en el banco, ya que distribuido en un par de entidades estaría cubierto por el fondo de garantía de depósitos.

Segundo, para invertir a largo plazo con alto rendimiento, debemos dedicar 100% del capital a renta variable, pero diversificado en sectores y zonas geográficas. Mi propuesta sería usar un fondo pasivo siguiendo el indice MSCI World Index. El fondo Vanguard Global Stock Index (IE00B03HD191) es una buena opción.

Fase de compra

Como vas a invertir una cantidad importante, no deberias invertirlo de golpe, para no arriesgarte a invertirlo todo en un pico del mercado. Considero que dado tu horizonte largo, una duración de 18 meses debe ser suficiente.

Asi que día uno, invierte 17/18 de tu dinero en el fondo de renta fija/monetario y 1/18 en el fondo de renta variable, es decir 7778€.

Ahora, cada mes siguiente, haz un traspaso de la misma cantidad, 7778€ desde el fondo fijo al fondo variable, ajustajdo el ultimo mes para traspasar lo que queda.

Fase de rentabilidad

Ahora, durante 18,5 años (restando los 18 meses a los 20 años), deberías tocar el dinero lo minimo posible. Lo único es de forma periodica evaluar si tu elección de fondo variable sigue siendo sólida, es decir cumple con el indice, las comisiones siguen bajas y el número de participantes en España es alto (importante para la traspasabilidad fiscal). Asi que por regla general, no tocar nada, solo monitorizar.

Fase de renta mensual

Ahora, hay muchas formas de conseguir renta mensual, como por ejemplo invertir en empresas que dan dividendos. Pero es complicado escoger estos valores sin perjudicar en el valor de tu inversion o en futuro crecimiento. Yo te propondria seguir igual, es decir con el dinero invertido en un fondo indice de renta variable y sacar el dinero poco a poco, dejando el resto para seguir dando rentabilidad.

Si suponemos que has tenido una rentabilidad anualizada en los 20 años de 5% (algo pesismista dado el historico del indice MSCI World), tendrias en este momento unos 371.000€.

La cantidad de sacar depende de tus objetivos. Por ejemplo, si quieres poco a poco consumir la inversion en por ejemplo 20 años, puedes sacar 1545€ / mes (antes de impuestos) y probablemente sacarás más tiempo dado que el dinero no para de dar renta.

Si no quieres consumir la inversion pero solo vivir de lo que da de renta, tienes que invertir en algo que te de una rentabilidad mayor a la inflación. Si consigues batir la inflación con 2%, puedes sacar 618€ / mes (antes de impuestos).

Resumen

Te invito a que consideres una estrategia de inversión pasiva en fondos indexados y con un periodo moderado de "ease in" para evitar invertir todo el dinero en el mismo momento.
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Acciones de empresas de EE.UU. que puedan ser disruptivas y con potencial de crecimiento. Que el broker tenga sucursal en tu país y que el custodio sea en tu país, con herramienyas avanzadas para acciones internacionales.

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¿Sabes la respuesta?

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