CarlosFC pregunta:

Por dónde empezar

Escucho todas las semanas el programa de @noduermedinero y la teoría me queda más o menos clara pero no tengo muy claro todavía por dónde empezar para comenzar a mover mis ahorros.

Con 25 años tengo intención de crear una cartera de fondos indexados (entiendo que diversificada) con el objetivo de complementar (o sustituir a este paso) la pensión pública (largo plazo) e ir realizando aportaciones periódicas mensuales y "despreocuparme".

¿Qué tengo que hacer para empezar? ¿Contratar un plan de inversión a través de un gestor automatizado/robo-advisor (por ejemplo investme, indexa capital...) que me cree la cartera según mi perfil sería el mejor método? Por lo que leo, ¿contratar un broker sería otro método? ¿Esto último sería más para planificar yo mismo la cartera? ¿Qué otros métodos tendría?

Gracias de antemano.
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Lo primero que debes hacer es realizar un plan de inversión de acuerdo a tu situación financiero-fiscal donde, según indicas, el objetivo es complementar la pensión pública, por lo que el horizonte temporal de dicha planificación debe ser a 42 años vista, teniendo en cuenta la edad legal de jubilación actual. Ese plan financiero debe considerar tu grado de aversión al riesgo, que junto a la información anterior, constituirá tu perfil como inversor. A partir de ahí, debes proyectar una cartera a futuro con rentabilidades esperadas, drawdowns y volatilidades para seguir adelante con la ejecución del plan o modificarlo si no te encontraras cómodo con las métricas de riesgo. Una vez ejecutada la estrategia, deberás revisar periódicamente la misma y acomodarla a las nuevas situaciones personales y de mercado que se vayan produciendo. Éste sería el esquema:


Asesor-financiero-Francisco-Martinez-Marquez.JPG
Es muy importante conocer tus sesgos de conducta para evitar posibles errores como inversor. Para ayudarte en este punto te dejo el siguiente enlace: https://www.schroders.com/es/es/inversores-particulares/herramientas/investiq/questionnaire-api/app/profiler-start

Si tienes problemas en la elaboración de un plan de inversión, te aconsejo que recurras a la ayuda de un gestor de patrimonios para que te guíe durante el proceso, ya que esta es la parte más importante dentro de una inversión bien planificada, y a L/P marca la diferencia en términos de rentabilidad.

Si necesitas ayuda ayuda, no dudes en consultarme.

Saludos.
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Pablo Tellería
Pablo Tellería Asesor responde:
Respuesta profesional
Hola, CarlosFC,

Encantado de saludarte, agradecerte por tu mensión inbestMe y felicitarte por la iniciativa de comenzar a planificar tu ahorro a largo plazo.
Es más que evidente que cuanto antes se comience a planificar un complemento a la jubilación, nos supondrá menos esfuerzo mes a mes.
Básicamente te diría cuatro conceptos muy importantes: diversificación, ahorro periódico, largo plazo y bajas comisiones.

En nuestro blog, aportamos mucha información para que el ahorrador / inversor pueda ir adquiriendo conocimientos que le permita gestionar su cartera. Sin embargo, muchas veces por falta de tiempo (aún teniendo el conocimiento), no es fácil realizar un correcto seguimiento.

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Se debe tener en cuenta que la entrega del incentivo constituye un rendimiento de capital mobiliario en metálico. Por lo que estará sometido a retención del IRPF al tipo que determine la legislación vigente en cada momento. El cliente deberá declarar el importe íntegro del incentivo en la base del ahorro de su IRPF, por lo que inbestMe queda relevado de cualquier otra responsabilidad.
inbestMe se reserva el derecho de cobrar el importe total del premio en caso de que el cliente retire el capital antes de 1 año. También se reserva el derecho a cancelar la promoción sin previo aviso si detecta que se está haciendo un uso fraudulento de ella.
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