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ESPAÑA.

Guía del ahorro para la jubilación


Escrito 21 Dec 11

1. Primer paso: ¿Cuánto quiero?

Jubilación = reducción de ingresos

La Seguridad Social ayuda pero puede no ser suficiente

Si quiero mantener mi nivel de vida tendré que:

•Ahorrar

•Obtener una rentabilidad adecuada

¿Cómo?  Estudio de planificación financiera y simulación de la pensión esperada de la Seguridad Social

2. Segundo paso: ¿Cuánto puedo y cuánto debo ahorrar?

Ahorrar = cambiar consumo actual por consumo futuro

El plan de pensiones es iliquido

La aportación anual tiene un límite máximo

El plazo reduce el esfuerzo de ahorro

Hay que estudiar en cada caso cuál es la aportación fiscalmente óptima:

Estudiar la conveniencia de ahorro adicional a través de fondos de inversión y / o seguros

¿Cómo?  Simulación fiscal anual y selección de los vehículos de ahorro más adecuados en función de las características del inversor

3. Tercer paso: ¿Qué rentabilidad necesito y qué riesgo debo asumir?

Lo que quiero alcanzar - lo que puedo ahorrar = la rentabilidad que necesito

La inflación va a restar poder adquisitivo a mi ahorro a largo plazo

La rentabilidad esperada es función del riesgo asumido

Tengo que sentirme cómodo con las fluctuaciones de mi inversión a corto plazo

Los mejores aliados para diluir el riesgo y alcanzar la rentabilidad esperada son:

•El largo plazo

•El ahorro periódico, coherente con mi plan financiero

•La diversificación

¿Cómo?  Análisis del perfil de riesgo del inversor y selección de la distribución de activos óptima según la rentabilidad necesaria y el riesgo máximo a asumir

4. Cuarto paso: ¿Qué producto elijo?

Elegir un buen plan de pensiones puede tener a la larga beneficios importantes

Las claves son:

•Comisiones. Un producto con comisiones (gestión más depósito) superiores al 1,5% es caro

•Diversificación. Por zonas geográficas y por tipo de activos

•Multigestión. Planes de fondos: contar con los mejores en cada activo y en cada zona

•Flexibilidad en la gestión para modificar nuestra exposición al riesgo en cada momento

•Elegir los productos que nos permitan alcanzar la distribución de activos que necesitamos

¿Cómo? Recomendamos el contacto con un profesional del asesoramiento que ayude a elegir el producto óptimo para cada persona.

5. Quinto paso: Seguimiento del plan financiero para jubilación

No avanzar = retroceder

Las circunstancias personales, patrimoniales y fiscales del inversor cambian a lo largo del tiempo

Anualmente habrá que revisar:

•Situación laboral

•Situación fiscal

•Situación personal

Al menos, trimestralmente habrá que revisar:

•Evolución y perspectivas de los mercados

¿Cómo? Su Consejero Financiero mantendrá un contacto periódico con Usted y, anualmente revisarán las variables más relevantes de su estrategia de ahorro para jubilación

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