Hola, con 52 años y hasta la jubilación tiene por delante unos 15 años. Si prefiere puede rescatarlo en 12 años, o realizar rescates parciales en los plazos en los que indica, un tercio en 4 años, un tercio en 8 años y el resto en 12 años o cuando tenga necesidad. En cualquier caso es tiempo suficiente como para poder rentabilizar tanto el importe del ahorro ( los 20.000 euros) como las aportaciones mensuales de 150 euros.
Le propongo una cesta de fondos de inversión, con un perfil de inversión de cierto riesgo, aunque no excesivo y un horizonte temporal de 15 años, imponiendo los 20.000 euros ahora y aportaciones mensuales de 150€, con incremento mensual de estas aportaciones de un 2%.
Al cabo de 15 años hará realizado la imposición de los 20.000€ más 31.128€ de las imposiciones mensuales de los 150€, con lo que tendrá un capital de 51.128€ por aportaciones.
Con esta cesta de fondos obtendría una rentabilidad anual esperada del 9,3% lo que le supondría un capital esperado al finalizar los 15 años de 138.585€.
He contemplado la inversión en fondos de varias gestoras.
Habría que ir revisando la cesta de fondos especialmente cuando se aproximen los años del rescate, derivando la inversión hacia algo más conservador, con la finalidad de ir preservando las ganancias.
Si desea que le haga llegar la propuesta detallada contacte conmigo por privado y le realizaré varias propuestas si desea rescatar importes en los plazos que menciona, a los 4, 8 y 12 años.