¿Qué es el euríbor y qué hará en 2024? Evolución histórica y previsión

¿Qué es el euríbor y qué hará en 2024? Evolución histórica y previsión

El euríbor a un año marca la pauta para millones de españoles que tienen hipoteca de tipo variable o quieren comprarse casa y se preguntan por la evolución del euríbor a 10 años. Y no es para menos. Dependiendo de cómo se mueva el índice tendrán que pagar más o menos por el préstamo de su casa cada mes.

Y es que el euríbor a 12 meses lleva un año de infarto. Los hogares continúan enfrentando las consecuencias de las fuertes subidas de tipos implementadas por el Banco Central Europeo (BCE), aunque en los últimos meses hemos visto caídas de este indicador. 

El euríbor a 12 meses cerró 2023 con una media del 3,679%, en lo que fue su mayor caída mensual en 14 años. Una senda a la baja, eso sí, rota momentáneamente por el último dato de febrero de 2024, en el que repuntó hasta una media del 3,671%, por encima del 3,609% registrado en enero.

Qué es el euríbor hipotecario

El euríbor o European Interbank Offered Rate es el tipo europeo de oferta interbancaria. Esto que suena tan técnico se resume en el tipo de interés al que los bancos se prestan dinero entre sí a corto plazo.

El valor del euríbor se publica diariamente, aunque en muchos casos se utiliza su media anual. Este es el caso del euríbor hipotecario más extendido. Y es que este índice sirve como referencia para actualizar las hipotecas a tipo variable. Por eso mismo si te planteas elegir entre una hipoteca a tipo fijo o variable lo más normal es que vuelvas la cara al euríbor y te preguntes por su evolución.

En realidad no hay un solo euríbor, existen nueve tipos de euríbor atendiendo al plazo para el que se calcula. Para una hipoteca, este plazo tendrá que ver con la periodicidad de la revisión. Estos nueve plazos son:

  • Diario
  • 1 semana
  • 2 semanas
  • 1 mes
  • 2 meses
  • 3 meses
  • 6 meses
  • 12 meses

Cómo se calcula el euríbor

El euríbor se calcula como la media de los tipos de interés de las 20 entidades de crédito elegidas por la Federación de Bancos Europeos eliminando el 15% de los valores más altos y el 15% de los más bajos. El resultado se redondea al número de tres decimales más próximo al valor promedio y se publica en torno a las 11 de la mañana.

El euríbor plus entró en vigor en 2020, una nueva fórmula para calcular el valor del euríbor: con datos reales y estimados consigue que su valor sea más fiable que el anterior cálculo, pues se impide que algunos bancos pudiesen manipularlo.

Evolución histórica del euríbor

El euríbor comenzó a utilizarse en 1999 y en la mayoría de casos ha estado en positivo, aunque ha vivido en negativo durante un periodo de tiempo en los últimos años:

Evolución euríbor en 2024

Así va evolucionado el euríbor a 12 meses en 2024:

EneroFebreroMarzoAbrilMayoJunio
3,609%3,671%----
JulioAgostoSeptiembreOctubreNoviembreDiciembre
------

Fuente: Banco de España y Euribor.com 

Evolución euríbor anual

En esta tabla se puede ver la evolución histórica anual del euríbor desde su implantación en 1999:

1999

2000

2001

2002

2003

2004

2005

2006

2007

2008

3,069

3,949

4,574

3,483

2,705

2,216

2,312

2,833

4,064

4,498

2009

2010

2011

2012

2013

2014

2015

2016

2017

2018

2,622

1,232

1,550

1,837

0,575

0,562

0,298

0,042

-0,095

-0,189

2019

2020

2021

2022

2023

2024

 

 

 

 

-0,116

-0,253

-0,505

3,018%

3,679

?

 

 

 

 

Fuente: Banco de España

Evolución euríbor mensual a lo largo de los años

Si queremos ver cómo ha evolucionado el euríbor en detalle, estas son las cifras del índice hipotecario mes a mes.

 200720082009201020112012201320142015
Enero4,0644,4982,6221,2321,5501,8370,5750,5620,298
Febrero4,0944,3492,1351,2251,7141,6780,5940,5490,255
Marzo4,1064,5901,9091,2151,9241,4990,5450,5770,212
Abril4,2534,8201,7711,2252,0861,3680,5280,6040,180
Mayo4,3734,9941,6441,2492,1471,2660,4840,5920,165
Junio4,5055,3611,6101,2812,1441,2190,5070,5130,163
Julio4,5645,3931,4121,3732,1831,0610,5250,4880,167
Agosto4,6665,3231,3341,4212,0970,8770,5420,4690,161
Septiembre4,7255,3841,2611,4202,0670,7400,5430,3620,154
Octubre4,6475,2481,2431,4952,1100,6500,5410,3380,128
Noviembre4,6074,3501,2311,5412,0440,5880,5060,3350,080
Diciembre4,7933,4521,2421,5262,0040,5490,5430,3290,059
 201620172018201920202021202220232024
Enero0,042-0,095-0,189-0,116-0,253-0,505-0,4773,3333,609
Febrero-0,008-0,106-0,191-0,108-0,288-0,501-0,3353,5343,671
Marzo-0,012-0,110-0,191-0,109-0,266-0,487-2,2373,647 
Abril-0,010-0,119-0,190-0,112-0,108-0,4840,0133,757 
Mayo-0,013-0,127-0,188-0,134-0,081-0,4810,2853,862 
Junio-0,028-0,149-0,181-0,190-0,147-0,4840,8524,007 
Julio-0,056-0,154-0,180-0,283-0,279-0,4910,9924,149 
Agosto-0,048-0,156-0,169-0,356-0,359-0.4981,2494,073 
Septiembre-0,057-0,168-0,166-0,339-0,415-0,4922,2334,149 
Octubre-0,069-0,180-0,154-0,304-0,466-0,4772,6294,160 
Noviembre-0,074-0,189-0,147-0,272-0,481-0,4872,8284,022 
Diciembre-0,080-0,190-0,129-0,261-0,497-0,5023,0183,679 

Fuente: Banco de España. 

Previsión euríbor para 2024 y próximos años

Esta es sin duda la pregunta del millón: ¿Qué va a hacer el euríbor en este 2024? ¿Y para 2025 o los próximos 10 años? Es complicado hacer una previsión sobre cómo se comportará el índice hipotecario, pero en lo que coinciden la mayoría de expertos es que es posible que pueda seguir bajando a lo largo de 2024.

Por ejemplo, en su informe trimestral de Estrategia, el Departamento de Análisis de Bankinter examina sus proyecciones para el euríbor en 2024 y 2025.

Según se detalla en la tabla a continuación, sus previsiones para el principal indicador utilizado en el cálculo de hipotecas sugieren que el euríbor a 12 meses experimentará una moderación en los próximos años. Específicamente, según sus estimaciones, se espera que el euríbor a 12 meses disminuya hasta el 3,25% en 2024 y al 2,75% en 2025.

Euríbor20232024 estimado2025 estimado
Euríbor 3M 3,92%3,50%3,00%
Euríbor 12M* 3,64%3,25%2,75%

Fuente: Bankinter

Previsión euríbor para los próximos 10 años

La previsión del euríbor para los próximos 10 años es muy complicada de saber. Como ya hemos visto, para el 2024, se espera que el Euríbor se sitúe en torno al 3%, con Bankinter y CaixaBank proyectando que alcance el 3,25% y el 2,5% respectivamente en ese año, y que disminuya al 2,75% y 2,3% respectivamente para el final de 2025​​.

A largo plazo, el consenso general sugiere que el Euríbor mantendrá una tendencia estable, posiblemente experimentando fluctuaciones moderadas debido a las variaciones en las condiciones económicas y políticas globales​​.

Por tanto, la evolución del euríbor para los próximos 10 años dependerá mucho de las políticas del Banco Central Europeo, que a su vez dependerán de cómo le vaya a la economía en general. Si la economía europea crece y la inflación se mantiene alta, es probable que veamos una postura más restrictiva del BCE por mucho más tiempo del esperado, y por tanto esto haga que el Euribor.

Si por el contrario, se produce una recesión económica o una crisis en la zona euro, es probable que el Banco Central Europeo baje los tipos de interés para intentar favorecer a la economía, lo cual redundaría en una bajada del euríbor.


Este contenido se ha elaborado bajo un criterio editorial y no constituye una recomendación ni propuesta de inversión. La inversión contiene riesgos. Las rentabilidades pasadas no son garantía de rentabilidades futuras.


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