Michel

(MRDV)

http://miguelramo.com/mef - https://twitter.com/miguelramo

Benidorm. ESPAÑA.

Políticamente incorrecto


Escrito 21 Dec 14

No deja de sorprenderme lo que suele ocurrir, por no decir que ocurre siempre, cuando se tiene un acercamiento a una gestora o a una comercializadora de productos financieros: la segmentación del cliente. Por una parte es lógico pero, por otra, es puro interés, ansia viva.

Existen los modelos conceptuales:

- Barnwell de dos vías: pasivos y activos.
- Bailard, Biehl y Kaiser de cinco vías: aventureros, celebridades, individualistas, tutores, directos.
- Gurney de nueve personalidades: seguros, emprendedores, optimistas, cazadores, triunfadores, perfeccionistas, productores, agresivos, maestros del dinero.
- Psiconómico de inversores de Myers: cauteloso, emocional, técnico, ocupado, temporal, informado.

Muchos hablan de perfiles básicos de riesgo para abordar la selección de productos y horizontes temporales:
- Conservador
- Moderado
- Agresivo

Y luego está la aproximación cuantitativa formal, en general mal vista si se aborda directamente pero, demagogias aparte, a simple vista, se crean tres grandes grupos:

- Minorista: hasta 1/2 MM EUR (o USD)
- Privado: desde 1/2 MM hasta 1MM EUR (o USD)
- Institucional: más de 1MM EUR (o USD)

(siempre con paridad 1:1 "-)

Sin embargo no es muy preciso para hacerse una idea realista de cómo se reparte el Universo de inversores (tengo claro que los profesionales tendrán su propia segmentación cuantitativa contrastada).

Un enfoque más pragmático sería crear una escala similar a la siguiente:

- Grupo A: hasta 10.000€
- Grupo B: desde 10.001€ hasta 50.000€
- Grupo C: desde 50.001€ hasta 100.000€
- Grupo D: desde 100.001€ hasta 500.000€
- Grupo E: desde 500.001€ hasta 1.000.000€
- Grupo F: desde 1.000.001€ hasta 10.000.000€
- Grupo G: desde 10.000.001€ hasta 50.000.000€
- Grupo H: desde 50.000.001€ hasta 100.000.000€
- Grupo I: más de 100.000.000€

Reconociendo que debería hacerse con alguna herramienta que garantizara nuestro anonimato podría ser ilustrativo saber cómo se reparten los inversores en Unience presentando un quesito de 9 colores teóricos (menos en la práctica supongo “-) en base a la anterior escala.

Siempre me he preguntado qué peso tenemos como colectivo al hacer afirmaciones o defender posturas. Dicho de otra forma ¿somos representativos o marginales a la hora de hacer valoraciones?

Lo dejo caer como idea por si Unience quisiera recogerla de cara al año que viene. 
¡Próspero 2015 a tod@s!

Comentarios (29)

22 Dec 14

El problema de los foros de internet siempre termina siendo el mismo.
Y no es tanto si es o no representativa la muestra que allí aparece
sinó la fiabilidad última de lo que allí se dice.
Aunque los
temas y el tipo de usuarios sea totalmente diferente, pasa un poco
como en facebook que no puedes dar credibilidad a todo lo que allí se
dice ni tampoco es recomendable poner allí según que tipo de
información personal.
Obviamente ayuda a veces a entender
determinadas opiniones de usuarios saber que patrimonio tienen o que
ingresos mensuales tienen, pero creo que la intimidad y el ser
sigiloso con determinada información personal debe de estar muy encima
de las ganas de ser transparente o  de querer que todo el mundo pueda
saber fácilmente esto o aquello.


My_investment Inversor en Valor

22 Dec 14

La reflexiónme parece acertada, la propuesta difícil de realizar y
más aún de que lo sea de manera fiable pero respecto a las
cliasificaciones cabría un comentrario. La clasificación de la A a la
I,por aquello de tener un abanico más preciso, dependerá en todo caso
de cada gestora/EAFI puesto que igual algunos de los grupos quedarían
facilmente integrados los unos en los otros, y una segunda cosa, una
gestora/EAFI que se precie no puede solo gestionar a sus clientes sino
que debe actuar hacia la atración de nuevos, por lo que la fotografía
interna tiene una validez limitada y debe por fuerza ser dependiente
de la valoración de la foto del mercado. Personalmente clasifico como
Conservador, Moderado y Arriesgado/Agresivo. Pero eso son solo tres
palabras de una primera clasificación provisional que lógicamente solo
puede acabar cuando se ha dado un trato personalizado al cliente. Cada
cliente es único, y saberse su historia, sus filias y sus fobias es el
éxito de la buena gestión del mismo.


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22 Dec 14

La escala propuesta es solo eso, una escala (modificable). E insisto
en que en ningún momento se trata de  revelar cuánto tenemos
cada uno sino el reparto porcentual de las magnitudes de capital del
Universo de Unience. Nada de quesitos individuales, solo uno
"gordo", el de Unience ;-)




Ejemplo ficticio:




Javier6 Doctorado en procrastinación

22 Dec 14

Siempre he visto las redes sociales como un escaparate de nuestra
intimidad, en el que cada cual enseña lo que quiere, unos nada o
solamente lo minimo exigible y otros hasta el interior de la "cocina".


En cuanta a la propuesta de este artículo, tal como comenté
anteriormente,... no creo que tengamos más peso por mostrar esos
datos, pues pienso que somos insiginifcantes o marginales en la toma
de decisiones por mucho debate trasncendental que haya en estas
lineas.  Pues ¿alguna vez se ha preguntado algo a nivel global de web?
o incluso ¿alguna institución se ha dirigido para saber nuestra
opinión como colectivo?


MRDV http://miguelramo.com/mef - https://twitter.com/miguelramo

22 Dec 14

@Javier6: solo era una propuesta, un ejercicio cuantitativo, no cualitativo.


Si queréis elimino el artículo.


Javier6 Doctorado en procrastinación

22 Dec 14

Para nada @MRDV, no deseo que lo retires.


Es solo una opinión, el que esté enfrentada a tu articulo no supone
la negación, pues es el colectivo el que al final, si sigue adelante
tu propuesta, la llevará a cabo o no.


Supongo que el hecho de que tu puedas realizar esa propuesta, no
conlleva que no podamos opinar lo que deseemos los demás sobre la
misma. Podría ser que a partir de esa mayor transparencia si que este
medio empiece a tener un peso relativo en los centros de poder a la
hora de tomar decisiones; en ese caso bienvenida la propuesta, aunque
está por ver. (ni que sea la de ofrecernos un broker, unas condiciones
mejores a los que formamos y participamos en Unience)  


MRDV http://miguelramo.com/mef - https://twitter.com/miguelramo

22 Dec 14


href="https://www.finect.com/usuario/Javier6">@Javier6absolutamente
de acuerdo pero si a alguien le ha molestado la propuesta prefiero retirarla.


augur En eterna búsqueda y cambio

22 Dec 14

@MRDV, sueles ser demasiado susceptible y si esta apreciación te
molesta lo corroborará :-)



De las fugas o lluvia de ideas pueden salir muy buenas ideas.


Si eliminas el artículo estaremos condenados a repetirlo. Si lo dejas
y la opinión mayoritaria es que no gusta, pues habrá servido para saberlo.


No cometas sesgo de confirmación.


La propuesta puede gustar o no pero no molestar, máxime cuando
siempre, y en cualqueir caso, sería voluntaria.


22 Dec 14

Uno, intuyó desde el principio que los datos serian simulados, no
reales, para ver quien la tiene más larga (millonarios virtuales).
Pues basta ver la mayor parte de los perfiles “inversor avanzado”, je
je je.


MRDV http://miguelramo.com/mef - https://twitter.com/miguelramo

22 Dec 14

@augur: me encanta que me juzgues ;-) Nunca he eliminado ningún
artículo, no te preocupes; este también se quedará :-)