No deja de sorprenderme lo que suele ocurrir, por no decir que ocurre siempre, cuando se tiene un acercamiento a una gestora o a una comercializadora de productos financieros: la segmentación del cliente. Por una parte es lógico pero, por otra, es puro interés, ansia viva.

Existen los modelos conceptuales:

- Barnwell de dos vías: pasivos y activos.
- Bailard, Biehl y Kaiser de cinco vías: aventureros, celebridades, individualistas, tutores, directos.
- Gurney de nueve personalidades: seguros, emprendedores, optimistas, cazadores, triunfadores, perfeccionistas, productores, agresivos, maestros del dinero.
- Psiconómico de inversores de Myers: cauteloso, emocional, técnico, ocupado, temporal, informado.

Muchos hablan de perfiles básicos de riesgo para abordar la selección de productos y horizontes temporales:
- Conservador
- Moderado
- Agresivo

Y luego está la aproximación cuantitativa formal, en general mal vista si se aborda directamente pero, demagogias aparte, a simple vista, se crean tres grandes grupos:

- Minorista: hasta 1/2 MM EUR (o USD)
- Privado: desde 1/2 MM hasta 1MM EUR (o USD)
- Institucional: más de 1MM EUR (o USD)

(siempre con paridad 1:1 "-)

Sin embargo no es muy preciso para hacerse una idea realista de cómo se reparte el Universo de inversores (tengo claro que los profesionales tendrán su propia segmentación cuantitativa contrastada).

Un enfoque más pragmático sería crear una escala similar a la siguiente:

- Grupo A: hasta 10.000€
- Grupo B: desde 10.001€ hasta 50.000€
- Grupo C: desde 50.001€ hasta 100.000€
- Grupo D: desde 100.001€ hasta 500.000€
- Grupo E: desde 500.001€ hasta 1.000.000€
- Grupo F: desde 1.000.001€ hasta 10.000.000€
- Grupo G: desde 10.000.001€ hasta 50.000.000€
- Grupo H: desde 50.000.001€ hasta 100.000.000€
- Grupo I: más de 100.000.000€

Reconociendo que debería hacerse con alguna herramienta que garantizara nuestro anonimato podría ser ilustrativo saber cómo se reparten los inversores en Unience presentando un quesito de 9 colores teóricos (menos en la práctica supongo “-) en base a la anterior escala.

Siempre me he preguntado qué peso tenemos como colectivo al hacer afirmaciones o defender posturas. Dicho de otra forma ¿somos representativos o marginales a la hora de hacer valoraciones?

Lo dejo caer como idea por si Unience quisiera recogerla de cara al año que viene. 
¡Próspero 2015 a tod@s!