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¿Qué les parece mi cartera?


Escrito 7 Dec
Aquí mi cartera para que opinen sobre ella ...




Disculpen el título trampa, pero era una forma de atraer a los sospechosos habituales. El motivo de este post es precisamente aclarar un poco a qué me refiero cuando alguien cuelga su cartera y pide opiniones y yo les digo que es imposible decir nada si no se conocen los objetivos. Con la intención de desenmarañar un poco el tema aquí va esta monserga.

En primer lugar una categorización de los distintos tipos de objetivos que nos planteamos las personas:

1) Necesidades financieras básicas, o cómo vivir de las rentas
2) Necesidades financieras básicas, algo para una pequeña ayuda a los hijos por ejemplo, para pagarse el máster, el cocherito leré o para negociar su salida de casa bajo indemnización claro.
3) Una pequeña reserva extra, para tenerlo ahí y poder regalarse algo en el futuro.
4) Dinero para disfrutar de la vida. Esa vuelta al mundo en la edad elegida, ese Honda Accord de don Mistol, ese colección completa del manga de todos los tiempos de D. aoshi7 o esa tour de joigar con el equipo nacional de japón de taichi
5) Dinero para obras filantrópicas, lo que hacen Warren Buffett o Bill Gates o por ejemplo dinero para contribuir al mantenimiento the WikiLeaks.

Como pueden ver, el orden es no es arbitrario. Lo más prioritario más arriba.

Una vez comprendida esa clasificación, estos son los siguientes pasos:

1) Definir cuánto dinero queremos tener en cada bloque al final del periodo de inversión. Por supuesto pueden decir 1 trillón de trillones, pero como decimos los informáticos Basura Dentro Basura Fuera, es decir que igual de seria será la cantidad que les salga como cálculo de lo que necesitan ir contribuyendo.

2) Definir cuándo es lo más tarde que podemos esperar para tener la cantidad definida en 1). Evidentemente cuanto antes mejor, pero cuanto más tiempo le demos más fácil.

3) Considerar las consecuencias del fracaso. No es lo mismo quedarse sin la colección de manga que tenerse que ir a vivir a casa de la nuera. ¿Cuál es la máxima probabilidad de no cumplir objetivos que se pueden permitir? Ya les anticipo que 0 queda muy bien pero es un tanto utópica. Esto es importante porque define el riesgo que estamos dispuestos a correr y eso influye en el perfil de nuestra cartera.

4) Ponerle números a todo esto. De nuevo una categorización básica es útil

En función de la Rentabilidad:

Quiero xx% de rendimiento al año - Quiero xx% más que tal benchmark al año

En función de la Inflación:

Quiero batir a la inflación por xx% al año o simplemente quiero mantener mi poder adquisitivo

En función de los activos:

Quiero llegar a tener XXX € dentro de YY años, o quiero doblar mi capital dentro de ZZ años

En función de los ingresos

Necesito unos ingresos de XX al año o a lo largo de ZZ años

En función del riesgo

Necesito gran seguridad, no necesito gran seguridad, o me lo tomo como una apuesta a ver si me toca la lotería

En función de nuestras restricciones

No puedo soportar perder más de XX% al año o a lo largo de YY años

En función de nuestra forma de ver la vida

Soy optimista y no me importa arriesgar un poco, o miro las cosas desde el peor de los casos para no tener sorpresas.

Bueno, acabo el tostón aquí. Si hay interés, díganmelo y seguiré desarrollando el tema, porque evidentemente no hemos acabado aquí. El siguiente y apasionante paso es hacerse unos ejemplos ilustrativos. Como habrán deducido, estos objetivos en muchos casos trabajan unos contra otros, con lo que se ha de llegar a algún tipo de compromiso.

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