elAsesorFinanciero

ESPAÑA.

¿Aceptará el consumidor cambiar su banco por un asesor financiero?


Escrito 14 Mar 12
Que la comercialización de productos financieros a través de las oficinas bancarias está en crisis en España, nadie lo pone en duda. Otra cosa es que el sector de la asesoría financiera consiga aprovecharse de esta crisis para aumentar su cuota.

 

Las razones de esta afirmación son tres principalmente: La “ cultura de oficina” del consumidor español está muy arraigada. Pese a que una gran parte de los clientes están descontentos con la asesoría que en los últimos años sus bancos y cajas les han prestado, la mayoría de ellos no han conocido otro sistema de distribución financiera alternativa y les une lazos históricos y casi emocionales a la ventanilla de las entidades financieras, especialmente en los clientes de más edad.

 

La segunda es el escaso conocimiento de los asesores financieros en la sociedad española. Prácticamente este sector no existe fuera de las 5 grandes ciudades españolas y la difusión social que hacen sus órganos de representación es muy escasa.

 

Por último, hay que reconocer que falta mucho camino por recorrer en el terreno de la profesionalización y formación en la asesoría financiera, que en muchos casos, los consumidores asimilan al `chiringuito financiero´.

Comentarios (12)

Kaloxa CMO en Finect. Periodista financiero. Me encantan las finanzas del comportamiento

15 Mar 12

Los que lo prueben, seguro.  Esto es como si todos los días estás
comiendo suela de zapatilla y de pronto te ofrecen un bistec. Hay
muchos y hay mejores y peores, pero por lo menos es carne de verdad.
Habrá mejores y peores asesores, pero por lo menos están de tu lado,
les pagas para que te asesoren por los mejores productos... No les
pagas con las malas rentabilidades que vas a tener por debajo mientras
te colocan productos mejores para la entidad que para tí.


Me contaban de un inversor que fue con su EAFI y le presentaron a
unos gestores muy buenos, que no conocía porque en su banco nunca le
habían hablado de fondos más allá de los del banco y algunos
extranjeros (con los que el banco tenía un buen acuerdo de
retrocesiones en las comisiones, claro), y estaba encantado de la vida.


15 Mar 12

Yo creo que este debe ser el futuro. Se demuestra que
en un entorno tan complicado como el actual,
tan cambiante y también tan difícil, será
absolutamente necesario el acudir a especialistas para realizar
inversiones. Alguien que te conozca, que sepa el riesgo que estás
dispuesto y puedes asumir, te explique los riesgos de cada
inversion y no tenga conflicto de interés para buscar el producto
que mejor se adapte a ti.


¿Será difícil que el cliente cambie el chip? Sin duda, y yo lo
vivo en mis propias carnes. La semana pasada una cliente me
"lloraba" por las preferentes que habían colocado a su
tia de 87 años en una Caja, pero seguía trabajando con ellos...
Algo incomprensible, pero es así.


El boca a boca será fundamental para lograr este cambio de
dinámica del inversor de a pie. Confío en que el cambio se
producirá antes o después porque en el mundo sajón se funciona con
asesores financieros. Y suelen ir por delante nuestro. Pero
será necesario tiempo, formación, buenas
practicas
(ahora mismo hay mucha desconfianza con todo, y
la confianza hay que ganársela desde cero prácticamente...)
e independiencia de los asesores, y a partir de
ahí el boca-boca de los inversores seguro que lo hace crecer de
forma exponencial.  

mistol Jubilado nacido el 4/2/45 y colaboro con el circuloeconomia.com y la Escola Europea de Humanitats de Barcelona, sobre ciencias humanas.

15 Mar 12

Estando totalmente de acuerdo con lo que dice Benito, la ética es
fundamental en un asesor y Benito me ha demostrado con creces ser uno
de los mejores asesores éticos de España, lo puedo demostrar y me
enorgullece tener su amistad personal.


Lo que ha pasado conmigo, es que UNIENCE se ha convertido para mí en
mi mejor asesor por la cantidad de información procesada cada día  en
mi cerebro debido a las miles de notificaciones comentadas y recibidas
en éstos dos últimos años, gracias a eso, mis inversiones van éste año
de maravilla, ya paqué el pato el año pasado y lo único que deseo es
que se arregle pronto la crisis y las bolsas sigan alcistas para todos
y que todos a final de año tengan un saldo positivo, nunca negativo.


15 Mar 12

Seguro que lo más adecuado es consultar con un buen profesional que
no esté vinculado a nada de lo que te pueda ofrecer pero, al final,
siempre está el mismo mal: el dinero. Si aceptas
alguna de sus ofertas, él cobra, de lo contrario no.


Sin duda el profesional tiene mucha más información que el particular
pero, lo que se conoce del pasado no garantiza que se repita en el
futuro y lo que se espera del futuro es totalmente incierto.


Sin duda, se tiene ya que recurriri a ellos (a veces su opinión nos
hace inclinar por una cosa u otra) y si es posible consultar con tres
por un mismo tema, mejor, si bien a la postre, la decisión última, la
tiene que tomar el que pone su dinero en juego.


Pienso que de momento y durante algún tiempo, estaremos en una etapa
en la que a corto plazo será fácil perder y muy incierto poder ganar.
Por tanto, tampoco el asesor podrá acertar facilmente.


15 Mar 12

Yo creo, @mmfpam, que lo que se le debe pedir a un
asesor no es que acierte siempre ( de esos lamentablemente no
existen
), sino que conozca el riesgo que se asume con los
productos en los que se invierte, te lo explique con claridad y te
recomiende los que entiende que se adecúan más a ti. Y posteriormente,
un seguimiento de esas inversiones. El entorno cambia, el riesgo de
las inversiones también, y se necesita tener a alguien de confianza
cerca que revise cómo evolucionan tus inversiones, te lo explique,
y así se puedan cambiar si se salen de lo que esperábamos de ellas.


 


El tema económico es "sencillo". Lo ideal
es que el inversor pague a su asesor por sus servicios. Y que
posteriormente todo el dinero que recibe el asesor por esos productos
que contrata se los devuelva al inversor. De esa manera, se elimina la
mínima duda de que el asesor me recomiende un producto porque él gana
más o menos dinero ( ya que ese dinero le voy a ganar yo). El
asesor cobra por prestar sus servicios, por asesorarme. Y si hace mla
su trabajo, dejará de cobrar... así que tendrá que esforzarse al
máximo para no perder sus clientes y por lo tanto su "pan".


15 Mar 12

Gracias por sus comentarios @jsastre-wm.


Entiendo que ambos no podemos estar más de acuerdo. Al escribir mi
anterior comentario, lo he hecho sin tener presente que el asesor siga
ejerciendo como tal a lo largo de la inversión.


Yo, ya soy mayor (en años) y simpre he aplicado una
"máxima" de un gran profesor que tuve la suerte de que diera
clase, que decía: El título, os ayudará a abrir puertas pero, detrás
del título, teneis que estar vosotros si quereis  haceros valer. Lo he
podido aplicar siempre a lo largo de mi vida laboral. A cambio, y
disfrutando de mi profesión, he trabajado mucho.


Por tanto, doy por sentado que quien me pueda/quiera asesorar y lo
haga de la forma que Ud. describe, tiene que percibir sus emulumentos.
Sin ninguna duda. Y no lo aceptaría de otra forma. Podrá acertar más o
menos, lo importante es el resultado global.


Me gustaría conocer algunos asesores que trabajaran de esa manera y
que no fueran un departamento (administración de patrimonios) de la
entidad financiera con la que se trabaja y que para ello no les tengas
que poner en sus manos unos 300.000 €. Puede, que aún así, sea
interesante. No lo sé, no lo he probado nunca.


15 Mar 12

También está el asunto de la regulación. Como diden en el artículo la
figura del asesor financiero se asocia con la del chiringuito
financiero (éstos se denominaban a sí mismos asesores, lo de
chiringuito no vende mucho). En cuanto a la formación, no sé si un
título EFA puede ser suficiente. De hecho, creo que para poder prestar
servicios de asesoría hay que registrarse en la CNMV como EAFI. 


Por cierto, ¿alguien sabe qué requisitos pide la CNMV en cuánto a
formación, experiencia y demás?


Robert-RBS Asesoramiento en Inversiones / Estrategia Patrimonial

18 Mar 12


Amigos,



Como ya he comentado en otras ocasiones, el asesoramiento
financiero independiente en España, gracias a Dios, ha evolucionado
y sigue evolucionando, ganando prestigio y reconocimiento. Cada día
son más los ahorradores/inversores que recurren al mismo,
descontentos por el servicio dispensado directamente desde la
entidad financiera, ya sea a través de su banca comercial o incluso
a través de su rama de banca privada.



Como bien habéis dicho, principios como la honestidad,
transparencia, claridad, información y profesionalidad jugarán a
favor de nuestra reputación. Un cliente contento puede aportar mucho
más de lo que podemos llegar a imaginar. Para mí, escuchar y saber
interpretar las necesidades de los clientes es primordial, y por
supuesto, tener al lado buenos partners con los que poder
complementar el servicio.



Es por ello que me parece fundamental que entre todos los
actores del mercado sepamos transmitir el mensaje de cual es la
función de cada uno y muy importante distinguir el asesor (que es
que planifica y supervisa) del gestor (que es el que implementará el
plan de acción), si bien en todos los casos deben ir de la mano para
alcanzar el éxito en la gestión.



Insisto, el cliente cada vez va teniendo más cultura financiera
y empieza a perder los perjuicios y el miedo a preguntar e incluso a
"movilizarse" de una entidad a otra. Se acabaron esos
tiempos en que el asesor financiero independiente para ganar
clientes tenía que vender la entidad con la que trabajaba. Ahora
esto está cambiando y la gente empieza a preguntar y preocuparse más
por el fondo que por la forma...



El asesor no solo debe asesorar, aconsejar y recomendar, debe
también formar a sus clientes, al igual que éste a su vez, debe
estar también en continua formación.



Otro punto vital para mi es que el asesor independiente nunca
debe operar directamente en nombre del cliente. Su labor ha de ser
asesorar, aconsejar, recomendar, trazar estrategias de inversión,
proponer propuestas, estructurar y organizar el patrimonio,
maximizar las inversiones..., pero SIEMPRE el
cliente/inversor/ahorrador es quién debe tomar la decisión final y
firmar las órdenes correspondientes, estando el capital y los
activos correspondientes depositados en una entidad financiera
concreta según sea cada caso.



Así pues, partiendo de la base que las entidades financieras
(bancos, cajas, sociedades, agencias de valores, etc...) son
necesarias para el sistema y para ejercer su labor como tales, lo
ideal sería que éstas y los asesores fueran juntos de la mano en pos
de defender los intereses del cliente. Por desgracia a día de hoy
eso es aún muy complicado, pues para el banco, el asesor financiero
independiente es esa "mosca cojonera" (perdonadme la
expresión) que viene a proponer en muchos casos lo que menos
interesa al banco y como estamos en un país en donde
tradicionalmente el cliente de los bancos ha tragado con todo, tal y
como ya comentamos en su día ("


href="https://www.unience.com/es/users/robert-rbs/blog/2011/10/21/la--pereza--bancaria"> lang="ES">La pereza bancaria...

"), es por ello que está pasando lo que está pasando...



El banco por lo general ve la figura del asesor independiente
como el "enemigo" y no debería ser así... El asesor puede
proponer una entidad concreta o más de una, pero puede darse el caso
de que al inversor no le vaya bien ninguna de ellas por el motivo
que sea (como he dejado bien claro EL INVERSOR-AHORRADOR DEBE SER EL
"DUEÑO" FINAL DE SUS DECISIONES), es en este caso que, por
lo general, el banco que ya tiene cautivo a dicho cliente suele ver
al asesor que llega a poner orden como alguien adverso y maligno que
puede descubrir en muchos casos el mal asesoramiento y mala praxis
que se ha dado a dicho cliente...



Y por supuesto que  el asesor debe cobrar por su
servicio, faltaría más, es por ello que digo que al final la entidad
con la que se trabaje debe ser decisión del cliente.



En definitiva, poco a poco el asesoramiento financiero va
ganando prestigio y reconocimiento en España, si bien aún falta
mucho para llegar al reconocimiento de los principales países europeos:



Para muestra, un botón: como bien comentó @bolsacom hace unos días:



 



  1.En U.K. el 75% de los ahorros está gestionado por
independientes.En Suiza el 50%.En España el 5%.



 



  2.En U.K. el 5% de los ahorros está gestionado por entidades
financieras.En Suiza el 45%.En España el 95%.



 






https://twitter.com/#!/_inversion/status/173013152651411456/photo/1



Saludos y buenas inversiones!


23 Mar 12
¿Conocéis formación en España a este respecto?

¿Qué libros recomendaríais?


23 Mar 12
Wenomeno,

Tiempo atrás miré la posibilidad de registrarme com EAFI, pero los
requisitos me eran difíciles de cumplir. Si no recuerdo mal, tenía que
tener experiencia reconocida trabajando en alguna entidad como asesor. Y
no lo cumplía.

Pero en el enlace:

http://www.cnmv.es/portal/Legislacion/ModelosN/ModelosN.aspx?id=EAFI

encontraras el formulario para registrarse con los enlaces a la
normativa que hay que seguir.