elAsesorFinanciero

ESPAÑA.

Así es el perfil del inversor español medio


Escrito 3 Apr 13

El Observatorio de Asesoramiento Financiero del IEB e Inversis delimita el perfil de las personas con más de 20.000 euros para invertir. Es el siguiente:

 

  • Las mujeres están más asociadas al tramo de entre 20.000-50.000 euros, mientras los hombres estarían en el tramo de 50.000-300.000 euros.
  • Los mayores de 60 años que tienen entre 300.000 y 500.000 euros son el doble que en el resto de tramos de edad.
  • Los asalariados están más vinculados al tramo de entre 20.000 y 50.000 euros, mientras que prácticamente todos los encuestados con más de un millón de euros para invertir, es un empresario con trabajadores a su       cargo.
  • En Vizcaya, Málaga, Barcelona y Sevilla prima el tramo entre 20.000 y 50.000 euros. En Mallorca y Pamplona el tramo vinculado es el de 50.000 y 150.000 euros, y por último, el mayor porcentaje de los que están por encima de 150.000 euros se encontraría en Madrid.
  • El 40% manifiesta no tener un especial interés por las inversiones financieras y otro 18% declara no tener ningún interés. Además, un 55% de los encuestados declara no haber recurrido nunca a la figura del asesor financiero, y un 20% declara no conocer la figura del asesor financiero.
  • Entre los inversores con asesores financieros, el 59% consideran crucial la formación como el principal valor de un asesor financiero; la experiencia es fundamental para el 64% y, la relación personal con el cliente es vital para un 56% de los encuestados. La independencia es valorada por el 80% y un porcentaje similar valora que el asesor cuide el perfil de riesgo del cliente.
  • Los dispuestos a pagar a un asesor financiero por motivo de confianza (60%) y  por una mayor oferta de productos ; se mantiene el número de los que contratarían en caso de obtener menores costes de intermediación y aumenta el de los potenciales clientes por una mayor atención a su situación concreta.

     

Comentarios (20)

3 Apr 13

@maria, ¡Dios no lo quiera! que pongan una asignatura de economía.
 ¡Tendríamos que importar profesores, sin prejuicios! ¡qué haríamos
con la patulea progre que infecta la educación!. Es hasta posible que
les enseñaran economia sí, pero planificada, alegando libertad de cátedra.


En cuanto al artículo, no podemos olvidar que no deja de ser
una encuesta
aunque aporte información muy interesante. Que
un 40% afirme que no le interesan las finanzas puede ser  un problema
de la formulación de las preguntas de la encuesta.


Y por último, volvemos al tema abierto por @Luis en otro artículo,
sobre la necesidad del asesoramiento financiero, la independencia de
este y su retribución. Pondré un ejemplo, a todo el mundo le parecen
fenomenales los productos ecológicos pero ¿saben ustedes que % los
elige en los lineales? pues solo el 8% de la población algunas veces,
el resto de la población NUNCA. Mi teoría es que los bancos han
elaborado unas estrategias de asesoramiento  donde la gente caemos,
por no pagar por un asesoramiento de calidad, ellos cumplen con su
obligación los que no cumplimos con la de velar por nuestros intereses
somos nosotros.


4 Apr 13

@mmartinez de la parte de Juegos de Negocios y economía soy un
"forofo", di clases de Simulación de Gestión y dirección de
Empresas durante bastantes años en varias escuelas de Negocio, pero
eso era más complicado.


De todas las maneras, me apunto el escribir un artículo sobre este
tema, por si a alguien le interesa y donde hablaré de los juegos que
ayudan con las ideas economicas y financieras básicas.


El juego que hablas debe ser el CASH FLOW que alguien de UNIENCE ,
gentilmente hace dos años me envio a casa y que está bastante bien,
está en 2 CD's.


Yo tengo juegos americanos de simulación pero de hace más de 10 años,
Business Simulator, Business Week de los catorce sectores de los
mercados, Export to Win, Lo que no enseñan en la Harward Bussiness
Scholl, de Inteligencia Artificial : AI Stock Market Expert, AIQ
Expert Market y algunos otros más que compré en EEUU y que utilicé en
mis clases y algunos en mis Sistemas Expertos de gestión de Carteras.   


Si conoces bien este tema te animo a que te pongas en contacto
conmigo y hablamos más despacio.


mariatejero Enredadora social y financiera

4 Apr 13

@mmartinez totalmente de acuerdo, acerquémonos a las técnicas que
funcionen. Jugar es una forma divertida de aprendizaje, si logramos
despertar así su interés por las finanzas, bienvenida sea la gamificación.


@antonio44 personalmente no me gusta mucho el sistema educativo
español, ya que en lugar de hacer pensar impone memorizar conceptos.
La asignatura de economía creo que actualmente es voluntaria en los
últimos cursos y puede que en alguna rama de letras obligatoria, pero
yo adelantaría la economía a edades más tempranas y pondría en los
últimos cursos finanzas básicas. Este debate lo tuvimos hace unos
meses:  href="https://www.unience.com/blog/mariatejero/como_implantamos_la_asignatura_de_finanzas">¿Cómo
implantamos la asignatura de finanzas?


cecrio Consultor Itsmymoney

4 Apr 13

Es hora de que cambie la situación en educación, tengo 41 años y
formación media, nadie, ni en bup ni Fp nos explicó que era renta fija
ni variable, ni nada de fiananzas. No sabiamos ni como son los
productos financieros ni para que utlizarlos. 


Si la gente no tiene especial interes en los productos financieros,
no tiene cultura de ahorro, no tiene plan financiero, no sabe para que
acumular capital. Tenemos un trabajo por delante muy importante, es un
cambio social y todo cambio cuesta. Ojalá las nuevas ganaraciones no
se den palos en el dinero como nosotros. Mis hijos tienen su hucha, se
llama fondo de inversión. (y gana mas que nuestro). 


4 Apr 13

Para mi me llamo la atención que la gente en Madrid tiene mas pasta
que aqui en Catalunya o en el Pais Vasco :)


4 Apr 13

Yo lo veo como tarea perdida.La juventud tiene nula cultura de
ahorro, el último móvil, la última tablet,las últimas docenas de
trapos.Les hablas de ahorrar y les suena a chino.


 Sí se deciden a ahorrar se quedarán con el banco que les ofrezca
...la última tablet.


El adulto, y más en el medio rural, no  se moverá del banco  "de
toda la vida de Dios" , pues no en vano el director es "amigo".


Y lo peor de todo es que hacer pedagogía no sirve de nada, explique a
una persona varias cosas en relación con los planes de
pensiones:conveniencia de hacer aportaciones mensuales en vez de una
anual,importancia de las comisiones, ver la rentabilidad...y terminó
soltándome un "y que lo mismo da..."


 


4 Apr 13

@cecrio - creo que ayudara es la gente joven saben que es ganar
dinero y ahorrar. Yo sali mi casa cuando tenia 23 años. Si por
cualquier razon tuvo que regresar a casa y luego he conseguido un
trabajo, minimo yo pagaría para mi parte de comida etc aun si mis
padres no necesitaban, pueden coger el dinero ahorrado y luego mas
adelante me devolverían.


Al final la cultura de ahorrar depende de las condiciones y
circumstancias en tu familia. Si vienes de una familia que no
solamente viven de dia al dia, tienes mas posibilidades a hacer el
mismo cuando puedes mas adelante.


La educación empieza desde casa. El interés en los mercados y
invertir es otro tema pero forma parte de pensar en pensiones etc.


mariatejero Enredadora social y financiera

4 Apr 13

@orangebull cierto, la educación comienza desde el hogar y las
circunstancias en las que te crías afectarán a tus forma de ver la
vida y las inversiones. Yo creo que el tema del ahorro en la sociedad
va por ciclos:


1º Llega una crisis y la gente se arrepiente de no haber ahorrado en
las épocas de bonanza.


2º Los niños aprenden lo que es crecer con una calculadora de gastos
en la mano y deciden que no quieren eso para sus hijos.


3º Los nietos nacen con unos padres ahorradores pero con todo dado,
por lo que tienen mediana conciencia.


4º Los bisnietos lo olvidan y dejan de ahorra pensando que el dinero
siempre va a estar ahí.


...


- Llega nueva crisis y se descubre quién nadaba desnudo


La única lectura positiva que veo en esta crisis es que espero que
aprendamos a ser más responsables con nuestro dinero y que se fomente
la cultura financiera. Puede que sea una utopía, pero soñar es gratis
¿no? ;)


cecrio Consultor Itsmymoney

4 Apr 13

Es cierto lo que decis, @orangebull @mariatejero, repetimos patrones
en la vida, algunos cambianos. Pero hasta ahora creo que nunca hubo
intención de que exista esa formación financiera. Tambien comentar que
con esta crisis se ha visto quien tenia colchón financiero. El premio
de un ahorro no puede ser un apartamento para alquilar o para el/los
hijos. La gente debería entender que tener liquidez es mas importante
que ladrillos que condicionen el futuro de los hijos. Hay un montón de
circustancias que deberían cambiar en esta sociedad. 


 


mariatejero Enredadora social y financiera

4 Apr 13

@cecrio supongo que tener la vivienda representa en cierto modo
seguridad, al ser algo básico, pero se nos fue de las manos
completamente y pasó a considerarse como un "producto
financiero" más. Espero que todo esto ayude a un cambio en la
estructuración económica y en la mentalidad de los ciudadanos, pero
todo parece que ese cambio aún no está ni medianamente cercano.