Hasta un 6%: todas las bonificaciones por traspasar tu plan de pensiones en 2021 (y su letra pequeña)

Hasta un 6%: todas las bonificaciones por traspasar tu plan de pensiones en 2021 (y su letra pequeña)

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Artículo actualizado a 8 de noviembre de 2021. 

La fiscalidad favorable de los planes de pensiones cuenta las horas para vivir un nuevo cambio. Los Presupuestos Generales de 2022 (ahora en fase de aprobación en el Congreso) incluyen una rebaja de las deducciones que pueden anotarse los contribuyentes de los planes individuales. El máximo de aportaciones a los planes bajará a 1.500 euros anuales cuando los nuevos presupuestos entren en vigor. 

Las entidades bancarias ya velan armas a través de sus gestoras. Desde inicios de octubre, cuando se empezaban a conocer los futuros cambios, algunos bancos comenzaron con sus campañas para captar clientes de la competencia por la vía de las bonificaciones. Así, ofrecen a los usuarios bonificaciones mayores de las habituales por traspasar su plan o planes de pensiones desde otra entidad. La mayor parte de ellas son promociones que priman el traspaso, aunque algunos bancos también incluyen incentivos por aumentar las aportaciones

¿Cuál es el porcentaje que bonifica cada entidad por traspasar tu plan de pensiones? Estas son, una por una, las ofertas especiales de las entidades durante las últimas semanas de 2021. En algunos casos, las promociones se estiran un poco más y expirarán a comienzos de 2022. 

Si te preocupa tu jubilación y quieres comenzar a prepararla, lo mejor es trazar un plan y encontrar un producto que se adapte a tus circunstancias. En Finect hemos desarrollado una sección de productos para invertir de cara a la jubilación donde podrás consultarlos todos y encontrar el mejor se adapte a ti. ¿Estás perdido y no sabes cómo hacerlo? En estos casos, la mejor opción puede ser acudir a un asesor financiero que te ayude con tus finanzas y te oriente sobre la forma que más te conviene para rentabilizar tu plan de pensiones. 

 

Bonificación por traspaso planes de pensiones a otra entidad

Nombre del banco

Cantidad requerida

Bonificación

Condiciones

Permanencia

La campaña acaba

Abanca

Para acceder a la bonificación máxima, al menos 60.000€

Hasta 4% (también 3%, 2% y 1%). 

Aportación fijada para cada tramo de bonificación y tiempos de permanencia. 

- 5 años para una bonificación del 1%

- 6 años para bonificar un 2%, 3% y 4%

28/2/2022

Bankinter

Traspasos de 1.000 a 30.000 euros, un 1,5%. Máximo: 5% para traspasos de 60.000 euros o superiores 

1,5%, 2,5% y 3,5% según la cantidad aportada en el traspaso 

Los traspasos de más de 60.000 euros bonifican un 3,5%. El 1,5% adicional para llegar a 5% requiere al cliente hacer una aportación periódica mensual de 100 € o más durante 24 meses*  

7 años (hasta 31/1/2029)

31/1/2022

BBVA

A partir de 25.000 € para la bonificación más alta. 

1% (hasta 8.000€), 2% (entre 8.000 y 25.000) y 4% (desde 25.000€).

Consultar los planes sujetos a la promoción. 

Al menos 5 años (bonificaciones de menos del 4%) y 6 años para bonificar el 4% 

31/12/2021

CaixaBank

Desde el 1% (con independencia del importe) y hasta un 4% 

1%, 2% y 4%, según cantidad

Para acceder a las bonificaciones más altas:

 

- 2%: importe de al menos 30.000 euros y aportación periódica mensual de más de 50€

 

- 4%**: importe mínimo de 60.000 euros y aportaciones periódicas mensuales de más de 100€ 

Para bonificar un 1%: hasta 1/12/2026

 

Para bonificar un 2%: hasta 1/12/2027

 

Para bonificar un 4%: hasta el 1/12/2029

31/12/2021

Ibercaja

30.000 euros para la bonificación máxima y desde 5.000€ para bonificar 3% o 1,5% (según permanencia)

1,5%, 3%, 5%

Para acceder a la bonificación más alta:

 

- Traspaso y/o aportación de al menos 30.000€

- Firma de acuerdo promocional en oficina 

- Mantener el plan hasta el 31/12/2028

 

Para el resto de bonificaciones: menos tiempo de permanencia e importe de 5.000€

Para bonificar un 5%: hasta 31/12/2028

 

Para bonificar un 3%: 31/12/2026

 

Para bonificar un 1,5%: hasta 31/12/2024

14/1/2022

ING

Sin mínimo

1,5% del importe traspasado 

Abono máximo: 600€ brutos por cliente o cuenta

Sin condiciones ni plazos de permanencia

31/12/2021

Renta4 Banco

Sin mínimo

1% del importe

Traspaso de un plan desde otra entidad o realización de una aportación

Sin condiciones ni plazos de permanencia

31/12/2021

Banco Sabadell

Importe mínimo: 4.000€

6% del importe traspasado

Cumplir el tiempo de permanencia.

9 años

31/12/2021

Banco Santander

Importe mínimo: 100.000€

Hasta el 6% del importe traspasado. 

El % de bonificación depende de la combinación de: 

- Importe traspasado (desde el 1% entre 2.000 y 30.000€; hasta 6% por más de 100.000€)

- Periodo de permanencia (5 años u 8 años)

8 años

31/12/2021

*Bankinter: el cliente deberá hacer la primera aportación mensual entre el 1/10/2021 y el 31/1/2022 para conseguir el extra de bonificación del 1,5%. 

**CaixaBank: Los clientes que a fecha 31-12-2021 tengan 55 años o más, recibirán un 4% directo sobre la suma de importes de movilizaciones externas de entrada realizadas entre el 11-01-2021 y el 31-12-2021 (independientemente del importe traspasado o de si se contratan aportaciones periódicas mensuales).

Banco Santander

Ofrece una de las tasas más altas por mover un plan de pensiones: un 6% sobre el importe traspasado a Banco Santander. Sin embargo, para disfrutar de ese porcentaje, el futuro cliente deberá traspasar un plan que alcance los 100.000 euros y hacerlo antes de que acabe la promoción, el último día de diciembre. Asimismo, el banco fija como condición una permanencia de 8 años para acceder a esta bonificación, que sería de 6.000 euros brutos

Los clientes que trasladen un plan de pensiones con menos montante también podrán obtener una bonificación, pero más discreta. Banco Santander fija en la promoción diferentes porcentajes de bonificación según cómo se combinen los años de permanencia en la entidad y la cantidad aportada al mudar el plan desde otro banco.

  • Para un periodo de permanencia de 5 años (60 meses), y por importes de 2.000 euros hasta 30.000 euros, bonifica un 1%; para importes superiores a 30.000 euros y hasta 60.000 euros, un 2%; para importes superiores a 60.000 euros y hasta 100.000 euros, un 3,5% y para importes superiores a 100.000 euros, 4%.
  • Para un periodo de permanencia de 8 años (96 meses), y por importes de 2.000 euros hasta 30.000 euros, un 1,5%; para importes superiores a 30.000 euros y hasta 60.000 euros, un 3,25%; para importes superiores a 60.000 euros y hasta 100.000 euros, un 5% y para importes superiores a 100.000 euros, 6%

Atención porque no todos los planes de Banco Santander están dentro de esta oferta temporal. Son más de una veintena, entre ellos:

BBVA

BBVA, a través de su gestora BBVA Asset Management, también mantiene hasta el 31 de diciembre su promoción por traspaso. Frente a Santander, la bonificación máxima a la que aspiran los usuarios es algo menor (4%), pero parte de una cantidad mínima a traspasar más baja que en el caso de la entidad que preside Ana Botín. Así, ese 4% se alcanza con 25.000 euros traspasados y un compromiso de permanencia de 6 años. Quienes permanezcan un año menos en BBVA y aporten una cantidad más baja acceden a una bonificación algo menor:

  • Del 1% bruto sobre cuando el importe traspasado es de hasta 8.000 euros
  • Del 2% bruto entre 8.000 y 25.000 euros.

Estos son algunos de los planes de pensiones de BBVA acogidos a la promoción (puedes consultarlos en Finect):   

CaixaBank

El banco catalán, igual que BBVA, lleva la barrera de la bonificación por traspasos hasta el 4%. La promoción, activa hasta final de año, permite al cliente que la suscribe, anotarse un 1% sobre el importe traspasado, con independencia de la cantidad que se movilice. Eso sí, con la condición de permanecer en CaixaBank al menos hasta el 1 de diciembre de 2026. 

Las bonificaciones del 2% y 4% piden respectivamente una aportación de 30.000 y 60.000 euros, así como un compromiso de permanencia a más largo plazo (ver tabla). CaixaBank es una de las entidades que en su oferta pide a los particulares la condición de hacer una aportación mensual, que en el caso de la bonificación del 4% del importe exige hacer aportaciones periódicas mensuales de más de 100 euros.

Los mayores de 55 años podrán anotarse el 4% de bonificación por traspasar a CaixaBank su plan de pensiones, con independencia del dinero que acumulen en el producto. 

Algunos de los 17 planes contratables con la promoción son: 

ING

La promoción de ING hasta final de año ofrece un tramo único de bonificación del 1,5%. Frente a otras entidades, los clientes que hagan el trasvase de su plan al banco naranja no tendrán condiciones de importe mínimo. Tampoco plazos de permanencia, explican fuentes de la entidad.

El abono máximo que podrán conseguir los nuevos clientes mediante esta oferta es de 600 euros brutos por cliente o cuenta. Los planes de la promoción están exentos de comisión de custodia o depósito. Algunos de ellos son los siguientes:

Bankinter

Bankinter es uno de los bancos que ha optado por extender la promoción hasta entrado el 2022 (hasta final de enero). El importe mínimo a traspasar desde un plan de otra entidad es de 1.000 euros. Desde esa cantidad y hasta los 30.000 euros la entidad bonifica al cliente un 1,5%. 

Además, los traspasos de más de 60.000 euros bonifican el 3,5%, con opción de añadir un 1,5% adicional si el usuario hace aportaciones periódicas mensuales de más de 100 euros durante 24 meses. En todos los casos, Bankinter exige una permanencia en sus planes de pensiones de 7 años (hasta el 31/1/2029). 

¿Cuáles son los planes de Bankinter contratables dentro de la promoción? Entre ellos se encuentran estos dos que puedes ver en Finect:

Abanca

El banco gallego tiene una de las ofertas más dilatadas en esta recta final de año. De hecho, estará en vigor hasta que acabe febrero de 2022. 

La recompensa máxima es una bonificación del 4% (para quienes trasladen a la entidad un plan con un importe de más de 60.000 euros. Además, incluye bonificaciones más bajas según la aportación y los años vinculado al banco.

  • Quienes trasladen su plan y lo mantengan en Abanca 5 años recibirán un 1% de bonificación.
  • Quienes mantengan el plan durante 6 años, acceden a un aumento del 2,3 o 4% del importe total, según la cantidad trasladada. 

Ibercaja

Un 5% es la bonificación tope que da Ibercaja (la oferta será válida hasta el 14 de enero). Ofrece tres tramos de bonificaciones: 

  • El 5% para clientes que aportan más de 30.000 euros y se mantienen en Ibercaja hasta final de 2028. La entidad aragonesa abonará 1.500 euros brutos a los clientes.
  • El 3% para clientes que aporten al menos 5.000 euros y permanezcan vinculados a la entidad hasta acabar 2026.
  • El 1,5% también para clientes que aporten más de 5.000 euros, pero que permanezcan menos tiempo en Ibercaja (31/12/2024)

Entre los planes promocionados están el Ibercaja Sostenible y Solidario PP, uno de los más populares entre los clientes de la entidad.  

Renta4 Banco

Su oferta se asemeja a la de ING: un único tramo y sin poner un mínimo de traspaso, condiciones ni plazos de permanencia. La bonificación que ofrece Renta4 Banco es del 1% y la promoción acaba con las campanadas de año nuevo. 

Los planes suscritos a la promoción son:

Plan de Pensiones Renta 4 Acciones, Plan de Pensiones Renta 4 Global Acciones, Plan de Pensiones Renta 4 Dédalo, Plan de Pensiones Renta 4 Renta Fija, Plan de Pensiones Renta 4 Nexus, Plan de Pensiones Renta 4 Retorno Activo, Plan de Pensiones R4 Activa Gestión Conservadora, Plan de Pensiones R4 Activa Gestión Dinámica, Plan de Pensiones R4 Activa Gestión Moderada, Plan de Pensiones R4 Activa Gestión Tolerante.

Banco Sabadell

Banco Sabadell bonifica los traspasos a partir de 4.000 euros. El requisito para acceder a una bonificación del 6% del importe traspasado es cumplir con el tiempo de permanencia, fijado en 9 años. La oferta estará disponible hasta que finalice 2021.

Además de consultar las promociones que ofrece cada entidad, conviene tener claras estos 3 aspectos de la letra pequeña:

1. La primera es que toda bonificación que te ofrezcan será un impacto de corto plazo. Es decir, quizá por atrapar ese 2% o 3% de bonificación en mano vamos a trasvasar nuestro plan de pensiones a uno que nos aporte una rentabilidad muy pobre y tendremos que quedarnos años en esa entidad. Es más, puede que incluso dentro de nuestra propia gestora o entidad, haya un plan más rentable que el que tenemos sin necesidad de dejarnos engatusar por las ofertas de campaña. Lo mejor es siempre informarse y comparar antes de dejarse llevar por una oferta de traspaso de planes de pensiones a otra entidad. Si no lo tienes muy claro prueba con este buscador que encuentra los mejores planes de pensiones para tu perfil, dentro o fuera de la entidad con la que trabajas habitualmente. o conoce cuáles son los mejores planes de pensiones.

2. Ojo a la permanencia. Aceptar estas bonificaciones acarrea quedarse unos cuantos años encadenado a la entidad en cuestión. Las ofertas actuales de traspaso para planes de pensiones piden en torno a 5 años de compromiso (algunos incluso más).

3. Ojo a la fiscalidad: Hacienda también quiere su parte del regalo de tu plan de pensiones, bien sea en efectivo o en forma de TV, iPad, etc… Aquí puedes ver la fiscalidad de los regalos en planes de pensiones.

¿Es el momento de buscar un plan de pensiones mejor?:

 

Condiciones bonificación traspaso plan de pensiones: permanencia

Si estás pensando en acogerte a una promoción por traspasar tu plan de pensiones en 2021, debes tener en cuenta la principal condición que se repite prácticamente en todas: la permanencia. 

BBVA, Caixabank, Banco Santander, Bankinter... prácticamente todos los bancos tienen entre las condiciones para acogerte a la bonificación por traspaso que mantengas tu plan de pensiones en la entidad durante varios años. 

Por ejemplo, Banco Santander o Banco Sabadell ofrecen algunas de las bonificaciones más altas del mercado, pero a cambio de plazos de permanencia más elevados. En la tabla superior puedes consultar las condiciones específicas de cada promoción y, para más información, siempre puedes acudir a tu sucursal.

Fiscalidad de los regalos en planes de pensiones

Cualquier bonificación, oferta, promoción o regalo por traspasar un plan de pensiones o por hacer aportaciones está sujeta a tributación. Es decir, tendrás que incluir en la declaración de la renta lo que el banco te haya regalado por cambiarte de entidad (ya sea dinero en efectivo o un regalo físico, como por ejemplo una tablet). A efectos de Hacienda estos premios se sumarán a las rentas de ahorro y tributarán o al 19% o al 21% o al 26% dependiendo de la cuantía total. Consulta aquí la fiscalidad de las bonificaciones en planes de pensiones.

Cómo traspasar un plan de pensiones

Si, una vez llegados a este punto, has elegido un plan de pensiones y te preguntas cómo traspasar planes de pensiones aquí te contamos cómo hacerlo. Si algo bueno tienen estos productos es que puedes traspasarlos a otra entidad sin perder la ventaja fiscal y sin penalización (a no ser que tuvieses firmada una permanencia). 

Si lo que quieres es traspasar tu plan de pensiones a otro de tu mismo banco o entidad, tendrás que solicitar que te hagan una movilización desde el plan que tienes ahora al que deseas (quizá tu entidad te permita hacerlo online también).

Si el plan al que te quieres cambiar es de otra entidad, tendrás que ponerte en contacto con ellos y darles la orden de que traspasen tu dinero desde el plan de pensiones que tienes en la actualidad hasta el que has elegido. 

Cuánto tarda el traspaso de un plan de pensiones

Plazo del traspaso a otro banco

Como te contamos en el punto anterior, lo primero es que des la orden a la nueva entidad de que deseas traspasar tu dinero a otro plan de pensiones. En el plazo máximo de dos días hábiles desde que la entidad a la que vamos a traspasar el dinero disponga de toda la documentación que nos pida, deberá solicitar a nuestra entidad o banco actual el traspaso. 

Una vez que nuestro banco actual reciba esa petición, en un plazo máximo de 5 días hábiles, tendrá que ordenar la transferencia bancaria y remitirle a nuestro nuevo banco o entidad toda la información necesaria para que se efectúe el traspaso. En los planes de empleo, los plazos para el traspaso son diferentes.

Plazo del traspaso dentro del mismo banco

Si lo que queremos es hacer un traspaso a un plan de pensiones del mismo banco, debemos indicar en nuestra solicitud el importe que deseamos traspasar, el producto actual y el plan de pensiones de destino. Nuestra entidad deberá emitir la orden de transferencia en el pazo máximo de 3 días hábiles desde que le presentamos la solicitud.

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